Cách Thanh Toán Thẻ Tín Dụng Dễ Dàng Và An Toàn – Miễn Phí Hoàn Toàn

Hình thức thanh toán bằng thẻ tín dụng mang đến nhiều sự linh hoạt cho khách hàng với một loạt các phương thức khác nhau. Tuy nhiên, trước khi sử dụng thẻ tín dụng, việc nghiên cứu kỹ càng là cần thiết để tránh những rủi ro không mong muốn. Dưới đây là những nguyên tắc và cách thanh toán được chia sẻ chi tiết để giúp bạn hiểu rõ hơn về vấn đề này.

Như thế nào là thanh toán thẻ tín dụng? 

Thanh toán thẻ tín dụng, hay còn được gọi là việc trả tiền cho ngân hàng sau khi sử dụng thẻ để chi tiêu hoặc thực hiện các giao dịch trả góp, là một khía cạnh quan trọng của việc sử dụng thẻ tín dụng. Tính chất cơ bản của thẻ tín dụng là cho phép người dùng sử dụng trước và trả sau. Khi sử dụng tiền từ thẻ tín dụng, thực tế là bạn đang vay tiền từ ngân hàng và do đó cần thanh toán theo hợp đồng vào định kỳ.

Việc thanh toán thẻ tín dụng đúng hạn có nghĩa là bạn tránh được sự tính lãi và phạt từ ngân hàng. Đặc biệt, điều này không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Khi không thanh toán đúng hạn, ngân hàng sẽ đánh dấu và giảm điểm tín dụng của bạn, có thể dẫn đến tình trạng nợ xấu và gây khó khăn trong việc vay tiền cá nhân nếu cần.

Lý do phải thanh toán thẻ tín dụng 

Trường hợp không thanh toán đầy đủ số tiền đến hạn của thẻ tín dụng có thể gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến tình hình tài chính của bạn. Dưới đây là những lý do quan trọng mà bạn nên lưu ý và thực hiện việc thanh toán đúng hạn cho thẻ tín dụng:

Mất quyền lợi và tiền lãi: Nếu bạn không thanh toán đúng hạn, ngân hàng sẽ tính lãi suất trên số tiền đã sử dụng. Đối với một số thẻ tín dụng, việc này có thể làm mất các lợi ích bổ sung mà bạn có thể được hưởng. Vì vậy, để tránh mất quyền lợi này, bạn cần thanh toán đầy đủ số tiền đến hạn.

Phí trễ hạn: Nếu bạn quên hoặc chỉ thanh toán mức tối thiểu yêu cầu, bạn sẽ bị tính phí trễ hạn. Mức phí này sẽ khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng, và có thể lên đến 5% số dư còn lại trên sao kê của bạn. Điều này đồng nghĩa với việc bạn phải trả một khoản phí phụ trên số tiền đã sử dụng.

Điểm tín dụng và đánh giá từ ngân hàng: Thanh toán đúng hạn sẽ giúp bạn có một điểm tín dụng cao và đánh giá tích cực từ phía ngân hàng. Điều này có lợi cho bạn nếu bạn cần vay tiền trong tương lai. Tuy nhiên, nếu bạn không thanh toán đúng hạn, điểm tín dụng của bạn sẽ bị giảm, làm khó tăng hạn mức thẻ tín dụng và gặp khó khăn trong việc đăng ký vay với lãi suất thấp.

Các cách thanh toán thẻ tín dụng 

Dưới đây là một số phương án thanh toán bằng thẻ tín dụng tối ưu mà bạn có thể tham khảo và áp dụng:

Thực hiện tại quầy giao dịch

Đây là một phương thức thanh toán thẻ tín dụng đơn giản và nhanh chóng. Để thực hiện quy trình này, khách hàng chỉ cần đến trực tiếp phòng giao dịch của ngân hàng và tiến hành các bước sau:

Bước 1: Tìm đến phòng giao dịch gần nhất.

Bước 2: Cung cấp các giấy tờ tùy thân và yêu cầu nhân viên thực hiện thủ tục thanh toán tín dụng.

Bước 3: Nhân viên ngân hàng sẽ kiểm tra thông tin và thông báo số dư nợ cần thanh toán. Sau khi bạn nộp tiền, bạn chỉ cần ký vào biên lai xác nhận giao dịch và hoàn tất quá trình thanh toán.

Thanh toán bằng Internet Banking

Phương pháp thanh toán thẻ tín dụng qua Internet Banking cũng rất phổ biến và tiện lợi, giúp bạn tiết kiệm thời gian di chuyển đến ngân hàng. Để sử dụng phương thức này, bạn cần đăng ký dịch vụ Internet Banking từ ngân hàng trước.

Dưới đây là quy trình thực hiện:

Bước 1: Tải ứng dụng Internet Banking của ngân hàng về điện thoại di động. Sau đó, đăng nhập vào tài khoản và chọn mục “dịch vụ thẻ” hoặc “tra cứu thẻ”.

Bước 2: Một giao diện mới sẽ hiển thị, bạn cần chọn thẻ tín dụng mà bạn đang sử dụng.

Bước 3: Hạn mức của thẻ sẽ được hiển thị, bạn nhấn vào “thanh toán”.

Bước 4: Nhập số tiền mà bạn muốn thanh toán và nhấn “hoàn tất”.

Bước 5: Hệ thống sẽ gửi một mã OTP (One-Time Password) đến điện thoại di động của bạn để xác nhận giao dịch. Hãy nhập mã OTP đó vào ứng dụng để hoàn tất thanh toán.

Sử dụng thanh toán tự động 

Với phương thức thanh toán thẻ tín dụng này, ngân hàng sẽ tự động trừ tiền từ tài khoản của bạn hàng tháng để thanh toán dư nợ. Điều này giúp giảm thiểu rủi ro của việc thanh toán trễ hạn. Tuy nhiên, bạn cần đảm bảo rằng có đủ số tiền trong tài khoản để thanh toán. Dưới đây là các bước để thực hiện quy trình này:

Đầu tiên, hãy đến phòng giao dịch của ngân hàng để đăng ký dịch vụ thanh toán tự động.

Điền thông tin cá nhân của bạn vào biểu mẫu đăng ký ghi nợ tự động từ tài khoản thanh toán.

Thanh toán phí đăng ký dịch vụ (nếu có).

Sau khi hoàn thành quy trình đăng ký, các giao dịch thanh toán dư nợ sẽ được gửi thông qua số điện thoại của bạn và bạn cũng có thể yêu cầu sao kê nếu cần.

Thực hiện bằng ví điện tử 

Bên cạnh những phương thức thanh toán bằng thẻ tín dụng đã được đề cập trên, bạn cũng có thể tham khảo việc sử dụng ví điện tử như Momo, ZaloPay… Dưới đây là hướng dẫn cách thực hiện qua các bước sau đây:

Đầu tiên, bạn cần đăng nhập vào ví điện tử mà bạn đang sử dụng. Sau đó, tìm và chọn mục “thanh toán thẻ tín dụng”.

Tiếp theo, nhập số thẻ tín dụng hoặc số tài khoản của thẻ vào mục tương ứng.

Sau đó, bạn nhập số tiền mà bạn muốn thanh toán và nhấn xác nhận để hoàn tất quá trình thanh toán.

Giao dịch tại cây ATM 

Để thực hiện phương pháp thanh toán tiền bằng thẻ tín dụng thông qua cây ATM một cách hiệu quả, hãy tuân theo các bước dưới đây trước 1-2 ngày trước ngày thanh toán để tránh tình trạng trễ hẹn:

Đến một cây ATM, chèn thẻ vào khe cắm và chọn ngôn ngữ mà bạn muốn sử dụng. Nhập mã PIN cho thẻ tín dụng của bạn.

Trên màn hình, bạn sẽ thấy nhiều tùy chọn khác nhau. Hãy chọn “Chuyển tiền” trong danh sách các lệnh.

Tiếp theo, điền thông tin về số tài khoản ngân hàng và số tiền bạn muốn chuyển tiền. Sau đó, nhấn nút Enter để xác nhận.

Hãy chờ đợi hệ thống thông báo rằng giao dịch đã thành công. Khi bạn nhận được hóa đơn, quá trình thanh toán đã hoàn tất.

Thanh toán bằng ngân hàng khác

Ngoài các phương thức thanh toán bằng thẻ tín dụng đã đề cập ở trên, bạn cũng có thể lựa chọn phương thức thanh toán thông qua ngân hàng. Dưới đây là các bước thực hiện:

Đăng nhập vào tài khoản ngân hàng của bạn qua ứng dụng Mobile Banking hoặc Internet Banking.

Nhập đầy đủ thông tin yêu cầu, bao gồm chủ tài khoản, số tài khoản, tên ngân hàng thụ hưởng, số tiền cần thanh toán và nội dung giao dịch.

Cuối cùng, bạn cần xác thực giao dịch bằng cách nhập mã OTP (One-Time Password) được gửi về điện thoại di động của bạn để hoàn tất quá trình thanh toán.

Trễ hạn thanh toán thẻ tín dụng có bị sao không?

Trả tiền muộn cho thẻ tín dụng có thể mang đến nhiều rủi ro khó khăn cho khách hàng. Có một số vấn đề quan trọng cần được lưu ý:

Tiền lãi phụ thu: Việc trả chậm thẻ tín dụng sẽ dẫn đến việc phải chịu chi phí lãi suất bổ sung. Khoản lãi này được tính dựa trên tỷ lệ phần trăm của số tiền bạn đã vay.

Phí phạt quá hạn: Ngoài việc trả lãi suất chậm, bạn cũng sẽ bị áp dụng một khoản phí phạt. Mức phí này thường dao động từ 4% đến 6% của số tiền đã sử dụng trong thẻ tín dụng.

Nguy cơ ghi vào danh sách nợ xấu: Việc không thanh toán dư nợ đúng hạn có thể làm cho thông tin tín dụng của bạn bị ghi vào danh sách nợ xấu. Hậu quả của điều này sẽ ảnh hưởng đến khả năng sử dụng các dịch vụ tài chính trong tương lai.

Lưu ý khi thực hiện thanh toán thẻ tín dụng 

Thẻ tín dụng mang lại nhiều ưu điểm, song đồng thời cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro. Vì vậy, để hạn chế những khó khăn này, quan trọng nhất là bạn cần lưu ý những điều sau:

Hãy luôn thanh toán đúng hạn để tận hưởng ưu đãi miễn lãi suất từ ngân hàng và duy trì một điểm tín dụng tốt. Ngược lại, việc thanh toán trễ sẽ dẫn đến mức lãi suất cao phạt bạn.

Hãy kiểm tra sao kê thường xuyên để quản lý chi tiêu một cách hiệu quả và đồng thời tránh bị mất tiền hoặc lừa đảo.

Không nên nhờ người khác chuyển khoản thanh toán dư nợ thay mình, để đảm bảo tính bảo mật của thông tin trên thẻ.

Khi gặp vấn đề trong quá trình thanh toán dư nợ, hãy nhanh chóng đến ngân hàng để được giải quyết kịp thời.

Các nguyên tắc để sử dụng thẻ tín dụng an toàn 

Khi sử dụng thẻ tín dụng, có nhiều nguyên tắc quan trọng mà bạn cần nắm rõ. Dưới đây là một số nguyên tắc cụ thể bạn nên biết:

Bảo mật thông tin của thẻ

Thẻ tín dụng không yêu cầu nhập mã khi sử dụng để thanh toán tại quầy. Điều này có nghĩa là chỉ cần có thông tin trên mặt trước của thẻ, kẻ xấu có thể lợi dụng để tiến hành giao dịch thanh toán trên các trang web mua sắm. Do đó, việc bảo vệ thông tin cá nhân trên thẻ là rất quan trọng để giảm thiểu rủi ro.

Dùng 1 thẻ tín dụng 

Khi sử dụng thẻ ATM, khách hàng không chỉ có cơ hội nhận khuyến mãi hấp dẫn, mà còn có thể được hưởng nhiều ưu đãi khi mở thẻ mới. Điều này đã khiến nhiều người trở nên thói quen mở nhiều thẻ để tận hưởng các ưu đãi này. Tuy nhiên, cần nhớ rằng việc này mang theo một nguy cơ tiềm ẩn nếu không thể kiểm soát được chi tiêu, và có thể gây ảnh hưởng đáng kể đến tài chính cá nhân.

Quản lý chi tiêu phù hợp 

Quẹt thẻ tín dụng sẽ trừ tiền từ số dư có sẵn trong tài khoản của bạn. Tuy nhiên, khi bạn sử dụng thẻ để thanh toán, thì thực chất bạn đang vay tiền từ ngân hàng. Điều này có thể tạo ra những rắc rối nếu bạn không chú ý và sử dụng thẻ quá đà. Vì vậy, rất quan trọng để bạn tính toán và sử dụng thẻ đúng chức năng của nó.

Khi sử dụng thẻ tín dụng, có những điều cần lưu ý. Một trong số đó là cách thanh toán. Đây là thông tin quan trọng mà bạn cần nắm vững. Thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích đáng kể, nhưng nếu không được sử dụng đúng cách, nó cũng có thể gây hạn chế. Hy vọng rằng thông tin trong bài viết sẽ hữu ích cho bạn.

Thông tin được biên tập bởi: phanviennganhangphuyen.edu.vn