CASA Là Gì? Điểm Nổi Bật Của Chỉ Số CASA Ngân Hàng

Chỉ số CASA trong lĩnh vực ngân hàng thường khiến nhiều người cảm thấy bối rối vì không hiểu rõ về ý nghĩa và vai trò của nó. Tuy nhiên, CASA đó là một tiêu chí quan trọng giúp đánh giá độ uy tín của ngân hàng trong thị trường ngày nay. Chúng ta hãy cùng khám phá về CASA để hiểu rõ hơn về tầm quan trọng của chỉ số này.

CASA là gì? 

CASA là viết tắt của Current Account Savings Account, có nghĩa là “tiền gửi không kỳ hạn.” Đây là khoản tiền mà khách hàng tự nguyện gửi vào ngân hàng để sử dụng cho các giao dịch thanh toán hàng tháng mà vẫn được hưởng lãi suất, mặc dù lãi suất này thường khá thấp, dao động từ 0,1% đến 0,5%, và được tính qua ngày.

Ngoài ra, CASA còn là một chỉ số quan trọng được sử dụng bởi các chuyên gia để phân tích và đánh giá hiệu suất của các ngân hàng. Nó thường xuất hiện trong các báo cáo tài chính hàng tháng hoặc hàng quý, giúp đánh giá mức độ cạnh tranh giữa các ngân hàng.

CASA là viết tắt của từ Current Account Savings Account trong tiếng Anh.

Chỉ số CASA không chỉ thể hiện sự cạnh tranh giữa các ngân hàng mà còn là động lực để các ngân hàng tăng lãi suất tiền gửi không kỳ hạn. Bằng cách làm này, họ thu hút thêm nhiều khách hàng hơn, cải thiện tên tuổi và đồng thời tăng chỉ số CASA.

Ví dụ, nếu một khách hàng mở thẻ ATM tại ngân hàng B để thực hiện các giao dịch hàng ngày, số tiền trong tài khoản của khách hàng này sẽ làm tăng chỉ số CASA của ngân hàng B. Với việc có nhiều khách hàng mở thẻ vãng lai, chỉ số CASA cũng sẽ gia tăng.

Tính tỷ lệ CASA không cần kiến thức phức tạp. Trong các phần tiếp theo của bài viết, chúng ta sẽ cùng nhau tìm hiểu cách tính chỉ số CASA ngân hàng một cách đơn giản để tiết kiệm thời gian và hiểu rõ hơn về tầm quan trọng của nó.

Phương Pháp Tính Chỉ Số CASA trong Ngân Hàng

Ngoài việc hiểu rõ về CASA là gì, nhiều người vẫn còn băn khoăn về cách tính chỉ số này trong ngành ngân hàng. Tuy nhiên, quá trình tính toán chỉ số CASA không hề phức tạp, và bất kỳ ai cũng có thể thực hiện bằng một trong hai công thức sau đây:

• Công thức 1: CASA 1 = Tổng số tiền gửi huy động không kỳ hạn / Tổng số nguồn vốn huy động.
• Công thức 2: CASA 2 = (Tổng tiền gửi không kỳ hạn + Tiền ký quỹ) / (Tổng tiền gửi + Phát hành giấy tờ có giá)

Ví dụ, để minh họa cách tính chỉ số CASA, chúng ta có thể sử dụng báo cáo tài chính quý IV/2022 của Ngân hàng A:

• Tiền gửi không kỳ hạn của các tổ chức: 375 tỷ đồng.
• Tiền gửi có kỳ hạn của các tổ chức: 30 tỷ đồng.
• Tiền gửi không kỳ hạn của khách hàng: 120 tỷ đồng.
• Tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng: 161 tỷ đồng.
• Tiền gửi ký quỹ: 34 tỷ đồng.
• Phát hành giấy tờ có giá: 34 tỷ đồng.

Áp dụng công thức, chỉ số CASA của Ngân hàng A trong quý IV/2022 có thể tính như sau:

• CASA = (375 + 120 + 34)/(375 + 30 + 120 + 161 + 34 + 34) = 40,6%

Nhiều người vẫn đang thắc mắc không biết cách tính tỷ lệ CASA là gì.

Dù có vẻ phức tạp khi nhìn vào công thức, thực tế việc áp dụng nó rất đơn giản. Với người tiêu dùng thông thường, quan trọng không phải là biết cách tính toán mà là hiểu ý nghĩa của tỷ lệ CASA là gì.

Ý nghĩa của chỉ số CASA trong lĩnh vực đầu tư

Ý nghĩa của chỉ số CASA trong lĩnh vực đầu tư là điều mà nhiều người quan tâm, nhưng không phải ai cũng hiểu rõ. Chính xác, chỉ số CASA (Current Account Savings Account) không chỉ là một con số, mà là một thước đo quan trọng thể hiện sức mạnh tài chính, tốc độ phát triển, và độ uy tín của một ngân hàng đối với lượng khách hàng hiện tại. Dưới đây là những ý nghĩa quan trọng của chỉ số CASA:

• Tình trạng hoạt động của ngân hàng: Chỉ số CASA cao thể hiện ngân hàng đang thành công trong việc huy động nguồn vốn. Điều này không chỉ giúp ngân hàng cải thiện tỷ lệ thu nhập lãi thuần (NIM), mà còn tạo lợi thế cạnh tranh về lãi suất cho vay trên thị trường.
• Tình trạng phát triển của ngân hàng: Chỉ số CASA cao đồng nghĩa với chất lượng dịch vụ tốt. Điều này có thể thể hiện qua đầu tư vào công nghệ cao, cung cấp tính tiện lợi và các dịch vụ hiện đại cho khách hàng. Chỉ số này cũng phản ánh khả năng của ngân hàng trong việc liên kết sản phẩm để thu hút người dùng mở tài khoản.
• Tiềm năng phát triển của ngân hàng: Chỉ số CASA có vai trò quan trọng trong quá trình đầu tư chứng khoán, giúp nhà đầu tư phân tích và đánh giá tiềm năng, mức độ tăng trưởng, và tình trạng phát triển của ngân hàng trong tương lai. Mức CASA cao thường chỉ ra sự tin tưởng của khách hàng, tăng cường độ uy tín và khả năng phát triển của ngân hàng.

Chỉ số CASA ngân hàng cao cho thấy khách hàng càng tin tưởng và gửi tiền vào ngân hàng đó.

Tóm lại, hiểu rõ ý nghĩa của chỉ số CASA là quan trọng, đặc biệt với chuyên gia tài chính và nhà đầu tư. Mức CASA cao là dấu hiệu của tình trạng tài chính mạnh mẽ và khả năng mở rộng tích cực của ngân hàng. Khi phân tích chứng khoán, nhà đầu tư nên xem xét chỉ số CASA để so sánh và đánh giá hiệu suất của ngân hàng.

Top 5 Ngân hàng Việt Nam với Chỉ Số CASA Cao Nhất Hiện Nay

Chỉ số CASA (Current Account Savings Account) không chỉ mang ý nghĩa quan trọng mà còn thường xuyên thay đổi, đều dựa trên bản tin tài chính mới nhất. Để giúp nhà đầu tư tiết kiệm thời gian và tập trung vào ngân hàng nào đang có tỷ lệ CASA cao nhất, bài viết này sẽ liệt kê top 5 ngân hàng được đánh giá cao với tỷ lệ CASA hàng đầu trên thị trường, bao gồm:

Techcombank với Chỉ Số CASA ấn tượng:

???? Là ngân hàng đứng đầu về chỉ số CASA, Techcombank liên tục ghi nhận con số ấn tượng dựa trên báo cáo tài chính.

Tính đến cuối tháng 09/2022, tỷ lệ CASA của Techcombank là 50.4% (tăng 4.3% so với đầu năm).

Động lực tăng trưởng chủ yếu đến từ khách hàng cá nhân, và ngân hàng đặt kỳ vọng rằng đến năm 2025, tỷ lệ CASA sẽ đạt 55%.

Mbbank với Chỉ Số CASA ổn định

???? Chỉ số CASA của Mbbank – ngân hàng quân đội đứng ở vị trí thứ 2.

Mặc dù có sự giảm nhẹ, vị thế của Mbbank vẫn được giữ vững. Tổng giá trị tiền gửi hiện tại (đến cuối tháng 10/2022) là hơn 390 nghìn tỷ đồng.

Sự uy tín là một trong những yếu tố khiến khách hàng tin dùng Mbbank, giúp ngân hàng duy trì phong độ lâu dài.

MSB – Sự Tăng Trưởng ấn tượng với CASA

???? MSB (Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam) ghi nhận sự tăng trưởng ấn tượng gần đây, cả về số lượng khách hàng mới và mức tiền gửi không kỳ hạn.

Đến cuối tháng 9/2022, tiền gửi không kỳ hạn của MSB là 36.878 tỷ đồng, tăng 35,8% so với cuối năm trước.

Điều này giúp MSB vươn lên ở vị trí thứ 3, vượt qua nhiều ngân hàng thương mại cổ phần khác.

Mbbank nằm trong top 5 ngân hàng có chỉ số CASA cao nhất hiện nay.

Vietcombank – Sự Uy Tín trong Top Ngân hàng Nhà Nước

???? Vietcombank, là một trong 5 ngân hàng nhà nước lớn, ghi nhận tỷ lệ CASA ổn định từ 35,7% đến 36,3% tính đến cuối tháng 9/2022.

Dù so với MSB có sự lùi bước, nhiều khả năng Vietcombank sẽ lấy lại vị trí thứ 3. Chính sách miễn phí phục vụ và tăng cường hệ thống khách hàng cá nhân giúp cải thiện tỷ lệ CASA.

ACB – Sự Tăng Trưởng Chất Lượng với CASA

???? Sự tăng trưởng của chỉ số CASA của ACB đến từ chất lượng dịch vụ ngày càng được cải thiện.

Hệ thống ngân hàng số và trải nghiệm khép kín là những điểm cộng mà ACB mang lại cho khách hàng.

Đứng ở vị trí thứ 5, tỷ lệ CASA của ACB tăng từ 25,4% lên mức 26,9% đến tháng 09/2002.

???? Bên cạnh việc tìm hiểu về CASA, nếu bạn đang phân vân về thủ tục phức tạp, bạn có thể xem xét F88 – chuỗi cửa hàng tài chính tiện ích hàng đầu Việt Nam. F88 cung cấp dịch vụ vay cầm cố bằng tài sản với nhiều ưu đãi và chất lượng phục vụ tốt.

Với gần 1000 phòng giao dịch trên toàn quốc, F88 trở thành đối tác đáng tin cậy cho mọi gia đình. Nếu bạn chưa có kinh nghiệm với F88, đây là thời điểm thích hợp để trải nghiệm.

Hy vọng thông qua bài viết này, bạn đã cập nhật thêm nhiều thông tin hữu ích về chỉ số CASA trong ngân hàng, và cũng hiểu rõ hơn về việc CASA là gì và cách tính tỷ lệ CASA.

Thông tin được biên tập bởi: Phanviennganhangphuyen