Giải Ngân Là Gì? Quy Trình Giải Ngân Tại Ngân Hàng Như Thế Nào?

Giải ngân là thuật ngữ được nhiều người tìm kiếm trên mạng xã hội. Trong quá trình vay tiền từ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng, một trong những yếu tố quan trọng mà khách hàng mong đợi là thời gian giải ngân nhanh chóng.

Nắm vững quy trình và thủ tục vay vốn sẽ giúp ngân hàng xử lý hồ sơ của bạn một cách nhanh chóng, giúp bạn nhận được khoản vay trong thời gian ngắn nhất. Vì vậy, bài viết này sẽ giúp bạn đọc hiểu rõ hơn về các hình thức giải ngân.

Giải ngân là gì?

Giải ngân là quá trình mà ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng chuyển hoặc gửi tiền cho khách hàng sau khi hồ sơ vay vốn của họ đã được xét duyệt. Đây là quá trình trao đổi tiền bạc giữa bên cho vay và bên nhận vay. Cụ thể, từ “giải” có nghĩa là trao đổi, và “ngân” có nghĩa là tiền bạc hoặc tài sản trong tiếng Hán.

Trong tiếng Anh, thuật ngữ “giải ngân” được gọi là “disbursement”. Một cách đơn giản, giải ngân là việc tổ chức tài chính chi trả số tiền theo hợp đồng đã ký với khách hàng. Khoản tiền giải ngân có thể được chuyển khoản hoặc trả bằng tiền mặt, tùy thuộc vào số tiền vay và nhu cầu của khách hàng.

Có những hình thức giải ngân nào?

Hiện nay, có hai hình thức giải ngân phổ biến là giải ngân phong tỏa và giải ngân không phong tỏa. Ngoài ra, còn có hình thức giải ngân một lần. Dưới đây là mô tả chi tiết về hai hình thức giải ngân phổ biến nhất.

Giải ngân phong tỏa

Phong tỏa giải ngân là một quy trình trong đó khách hàng đã nhận được khoản vay và tiền đã được chuyển vào tài khoản của họ. Tuy nhiên, dù có số dư trong tài khoản, khách hàng không thể rút hoặc chuyển khoản để sử dụng số tiền vay được giải ngân.

Hình thức giải ngân phong tỏa này thường áp dụng cho khách hàng vay để mua bất động sản, ô tô hoặc để thực hiện giao dịch mua bán cá nhân theo nhu cầu riêng. Do đó, khách hàng chỉ có thể sử dụng số tiền giải ngân phong tỏa sau khi hoàn tất các thủ tục chuyển tên sở hữu tài sản tại cơ quan có thẩm quyền, như đã được quy định rõ trong hợp đồng vay.

Giải ngân không phong tỏa

Giải ngân không phong tỏa thường áp dụng cho các khoản vay nhỏ và một số ngân hàng hoặc chi nhánh cụ thể. Hình thức giải ngân này cho phép số tiền vay được chuyển trực tiếp vào thẻ tín dụng của khách hàng để họ có thể sử dụng ngay lập tức. Một số ngân hàng cũng có thể áp dụng hình thức giải ngân này thông qua bên thứ ba.

Ưu điểm của hình thức giải ngân không phong tỏa là quy trình xét duyệt nhanh chóng. Khách hàng vay có toàn quyền sử dụng số tiền mà không cần phải chờ đợi. Tuy nhiên, do mức rủi ro cao, hình thức giải ngân này chỉ áp dụng cho những hồ sơ vay có mức hạn mức thấp.

Quy trình giải ngân vay vốn ngân hàng 

Quy trình giải ngân vay từ ngân hàng đòi hỏi chuẩn bị nhiều hồ sơ và thủ tục phức tạp. Do đó, để đảm bảo việc vay vốn được giải ngân nhanh chóng, khách hàng cần hiểu rõ các bước giải ngân theo trình tự mà ngân hàng thực hiện. Mỗi hình thức giải ngân sẽ bao gồm các bước cơ bản như sau:

Bước 1: Nhận hồ sơ và xác thực thông tin khách hàng 

Khi có nhu cầu vay vốn, khách hàng sẽ phải đến ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng để đăng ký và cung cấp thông tin về vay vốn. Tiếp nhận hồ sơ và xác minh thông tin khách hàng là bước đầu tiên để ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng quyết định liệu có giải ngân khoản vay hay không.

Hồ sơ vay vốn được yêu cầu khách hàng cung cấp thông tin cá nhân, mục đích vay vốn và khả năng tài chính để thanh toán khoản vay. Sau khi khách hàng hoàn thành việc cung cấp thông tin, chuyên viên tài chính sẽ tiến hành xét duyệt hồ sơ để đảm bảo rằng hồ sơ đủ điều kiện và chính xác để vay vốn.

Bước 2: Chuẩn bị các loại hồ sơ giải ngân 

Sau khi kiểm tra thông tin, nếu hồ sơ đăng ký đáp ứng đúng thông tin của khách hàng, chuyên viên tài chính sẽ yêu cầu khách hàng chuẩn bị hồ sơ vay vốn. Hồ sơ này là cơ sở để ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng quyết định việc giải ngân khoản vay cho khách hàng.

Hồ sơ vay vốn bao gồm các giấy tờ sau:

Giấy tờ cá nhân như CMND, CCCD hoặc hộ chiếu.

Bản sao và bản gốc (để đối chiếu) sổ hộ khẩu và sổ tạm trú.

Hồ sơ vay vốn theo quy định của ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng.

Các giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo khi đăng ký vay vốn.

Hồ sơ chứng minh năng lực tài chính như bảng lương, hợp đồng lao động.

Bước 3: Thẩm định khách hàng 

Sau khi nhận được hồ sơ, chuyên viên tài chính của tổ chức vay vốn sẽ thẩm định thông tin khách hàng. Đây là quá trình quan trọng để so sánh và xác minh thông tin khách hàng, nhằm quyết định việc chấp nhận hoặc từ chối khoản vay. Thông tin này giúp chuyên viên tài chính xác định xem khách hàng có đủ điều kiện và khả năng thanh toán khoản nợ hay không.

Nếu hồ sơ vay vốn còn thiếu thông tin, chuyên viên tài chính sẽ yêu cầu khách hàng cung cấp đầy đủ thông tin theo yêu cầu của ngân hàng. Sau khi hồ sơ đầy đủ, chuyên viên sẽ chuyển thông tin khách hàng qua quy trình phê duyệt khoản vay.

Bước 4: Phê duyệt khoản vay 

Sau khi thông qua quá trình thẩm định khách hàng, hồ sơ sẽ được chuyển lên cấp trên để phê duyệt khoản vay. Người có thẩm quyền tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng sẽ dựa vào hồ sơ và thông tin cung cấp để quyết định chấp nhận hoặc từ chối khoản vay.

Trong trường hợp khoản vay lớn, người có thẩm quyền sẽ tổ chức một hội đồng thẩm định độc lập. Các thành viên trong hội đồng sẽ đánh giá lại hồ sơ vay. Điều này đảm bảo quy trình xét duyệt khoản vay được minh bạch, công bằng và khách quan.

Bước 5: Giải ngân vay vốn

Nếu hồ sơ khách hàng đã thông qua tất cả các bước trên, ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng sẽ tiến hành giải ngân khoản vay. Hình thức giải ngân sẽ tuân theo hợp đồng đã ký giữa bên vay và bên cho vay. Khoản tiền giải ngân có thể được cung cấp bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản.

Có nhiều hình thức giải ngân khác nhau được cung cấp để phục vụ quyền lợi của khách hàng. Một số phổ biến bao gồm:

Các phương thức giải ngân

Nhằm tối ưu hóa lợi ích cho khách hàng, ngân hàng đang liên tục đa dạng hóa các hình thức hỗ trợ giải ngân. Dưới đây là một số phương thức phổ biến:

Giải ngân cho vay bằng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt

Giải ngân cho vay thông qua dịch vụ thanh toán không sử dụng tiền mặt là một hình thức chuyển tiền vào tài khoản, mang lại sự thuận tiện hơn cho người vay. Thay vì nhận tiền mặt, ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng sẽ chuyển khoản một số tiền vào tài khoản của người vay thông qua dịch vụ thanh toán không tiền mặt.

Số tiền này được sử dụng theo mục đích vay vốn được ghi trong hợp đồng vay. Khi giải ngân, số tiền vay sẽ tức thì được chuyển vào tài khoản thanh toán của người vay. Điều này giúp việc sử dụng vốn trở nên dễ dàng và nhanh chóng.

Nếu thời gian giải ngân vượt quá giờ hành chính, số tiền vay sẽ được chuyển vào tài khoản của khách hàng vào ngày làm việc tiếp theo. Quy định này đã được nêu rõ trong Điều 4 của Thông tư 21/2017/TT-NHNN.

Tổ chức giải ngân cho vay thông qua dịch vụ thanh toán không tiền mặt không chỉ mang lại tiện ích cho khách hàng mà còn thể hiện sự tiến bộ và sáng tạo trong lĩnh vực tài chính.

Giải ngân cho vay bằng tiền mặt

Đây là một hình thức tài trợ của ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng, trong đó số tiền vay sẽ được trao trực tiếp dưới dạng tiền mặt cho khách hàng. Nhân viên sẽ mang số tiền này đến nơi để giao cho khách hàng, hoặc khách hàng có thể đến trực tiếp ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng để nhận tiền. Trong Thông tư 21/2017/TT-NHNN, Điều 5 quy định về các trường hợp giải ngân bằng tiền mặt như sau:

– Trường hợp khách hàng không có tài khoản thanh toán tại tổ chức cung cấp dịch vụ thanh toán, ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng sẽ áp dụng phương pháp giải ngân bằng tiền mặt.

– Trường hợp khách hàng là bên nhận tiền không có tài khoản thanh toán tại tổ chức cung cấp dịch vụ thanh toán.

Giải ngân vốn cho vay được sử dụng cả dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt và bằng tiền mặt

Giải ngân vốn cho vay có thể được thực hiện thông qua cả dịch vụ thanh toán không sử dụng tiền mặt và tiền mặt. Đây là một hình thức mà ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cung cấp vốn cho khách hàng thông qua dịch vụ thanh toán không sử dụng tiền mặt. Khách hàng, tức là bên vay, có sự linh hoạt trong việc lựa chọn cách nhận vốn giải ngân, có thể chọn chuyển khoản hoặc nhận tiền mặt.

Thời gian giải ngân mất bao lâu?

Thời gian giải ngân phụ thuộc vào độ phức tạp của hồ sơ vay, điều này sẽ quyết định tốc độ giải ngân. Thông thường, quá trình này mất từ 1 đến 2 ngày, tính từ thời điểm hồ sơ vay được duyệt cho đến khi vốn được cấp. Đối với những hồ sơ vay phức tạp, thời gian giải ngân có thể kéo dài từ 3 đến 4 ngày hoặc thậm chí vài tuần.

Những điều cần lưu ý khi thực hiện giải ngân

Khi tiến hành giải ngân, có một số điều cần lưu ý quan trọng. Thủ tục này là rất quan trọng trong quá trình vay vốn và cấp vốn. Nếu không thực hiện cẩn thận, bên vay có thể gặp rủi ro tín dụng xấu và bên cho vay cũng có nguy cơ mất tiền. Vì vậy, dưới đây là một số điểm cần nhớ:

Khi điền đơn xin vay, khách hàng nên cung cấp thông tin chi tiết và trung thực.

Trước khi nộp đơn xin vay, khách hàng nên kiểm tra sự uy tín của tổ chức cho vay.

Hãy cân nhắc kỹ về lãi suất và khả năng thanh toán nợ trước khi quyết định vay vốn.

Trên đây là thông tin về quy trình giải ngân khi đăng ký vay vốn tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Chúng tôi hy vọng rằng bài chia sẻ này đã giúp bạn hiểu rõ hơn về khái niệm giải ngân và quy trình liên quan.

Thông tin được biên tập bởi: phanviennganhangphuyen.edu.vn