Kiến thức ngân hàng✅

Hạn Mức Thẻ Tín Dụng Của Các Ngân Hàng Hiện Nay 2024

Hạn mức thẻ tín dụng là mức tối đa mà tổ chức tín dụng cho phép khách hàng vay mượn. Mỗi ngân hàng áp dụng chính sách riêng về hạn mức này và thậm chí, ngay cả khi sử dụng cùng loại thẻ tín dụng, mỗi khách hàng cũng có thể có mức hạn mức khác nhau.

Tìm hiểu về hạn mức thẻ tín dụng

Hạn mức thẻ tín dụng là giới hạn tối đa mà tổ chức tín dụng cho phép vay. Mỗi ngân hàng có chính sách riêng về hạn mức này, và ngay cả khi sử dụng cùng loại thẻ tín dụng, mỗi khách hàng cũng có thể nhận được hạn mức khác nhau.

Trong một số trường hợp, ngân hàng có thể chấp nhận giao dịch vượt quá hạn mức thẻ tín dụng, nhưng bạn sẽ phải trả phí vượt hạn mức kèm theo.

Yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức thẻ tín dụng

Có 4 yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức thẻ tín dụng của bạn, và chúng sẽ được phân tích cụ thể như sau:

Thu nhập: Hạn mức thẻ tín dụng phụ thuộc vào thu nhập mà bạn nhận được qua tài khoản. Nếu thu nhập ổn định và cao, hạn mức thẻ tín dụng sẽ được tăng cao hơn.

Tài sản sở hữu: Giá trị của tài sản như sổ tiết kiệm, nhà cửa, ô tô, và bảo hiểm nhân thọ cũng ảnh hưởng đến hạn mức thẻ tín dụng. Trong một số trường hợp, hạn mức thẻ tín dụng có thể lên đến 70% – 90% giá trị của các tài sản này.

Lịch sử tín dụng: Hạn mức thẻ tín dụng cũng phụ thuộc vào uy tín tín dụng mà bạn đã xây dựng trước đó tại các ngân hàng khác. Ngân hàng sẽ xem xét lịch sử tín dụng của bạn sau khi tiến hành tra cứu thông tin tín dụng (CIC).

Loại thẻ tín dụng: Hạn mức thẻ tiếp theo có thể thấp hơn thẻ tín dụng trước đó, đặc biệt khi bạn có nhiều thẻ tín dụng.

Xác định hạn mức thẻ tín dụng như thế nào?

Để xác định hạn mức thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ xem xét lịch sử tín dụng của bạn và một số yếu tố khác. Cụ thể:

Thu nhập: Hạn mức thẻ tín dụng sẽ cao hơn nếu bạn có thu nhập ổn định và cao.

Công việc: Ngân hàng sẽ kiểm tra tình trạng công việc của bạn để đảm bảo khả năng thanh toán nợ trong thời gian dài.

Lịch sử tín dụng: Ngân hàng sẽ xem xét lịch sử tín dụng của bạn, bao gồm việc trả nợ đúng hạn và các hạn mức tín dụng hiện tại.

Những cách để kiểm tra hạn mức của thẻ tín dụng

Có nhiều cách để kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng của bạn. Dù bạn chọn cách nào, bạn sẽ nhận được thông tin chính xác. Các phương pháp bao gồm:

Kiểm tra hạn mức trong gói chào đón của ngân hàng khi bạn nhận thẻ tín dụng.

Kiểm tra trong mục sao kê thẻ tín dụng.

Sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến hoặc di động để kiểm tra hạn mức.

Liên hệ với hotline chăm sóc khách hàng của ngân hàng.

Xem thêm:  Cập Nhật Giờ Làm Việc Ngân Hàng HDBank Mới 2024

Đến chi nhánh hoặc quầy giao dịch của ngân hàng để kiểm tra.

Sử dụng cây ATM để kiểm tra hạn mức.

Làm thế nào để thay đổi hạn mức thẻ tín dụng?

Để thay đổi hạn mức thẻ tín dụng, bạn có thể yêu cầu ngân hàng phát hành thẻ thực hiện việc xét duyệt. Hơn nữa, việc đăng ký để được xét duyệt tự động cũng dễ dàng cho người dùng. Tùy theo thói quen và lịch sử sử dụng của khách hàng, đơn vị tài chính sẽ xem xét và quyết định liệu có tăng hạn mức tín dụng hay giữ nguyên mức hiện tại.

Tăng hạn mức tín dụng tự động

Khi khách hàng có thu nhập tăng cao và chi tiêu nhiều, các ngân hàng sẽ tự động xem xét nâng cao hạn mức thẻ tín dụng. Điều này có thể được coi là một phần thưởng cho việc sử dụng dịch vụ thẻ lâu dài.

Trước khi tăng hạn mức tín dụng tự động, ngân hàng sẽ gửi thông báo cho bạn. Nếu bạn không đồng ý với hạn mức mới, hãy liên hệ với tổ chức tín dụng để giữ lại hạn mức cũ.

Khách hàng có thể tăng hạn mức thẻ tín dụng thông qua quy trình tự động hoặc gửi yêu cầu.

Gửi yêu cầu tăng hạn mức thẻ tín dụng tự động

Nếu bạn muốn tăng hạn mức thẻ tín dụng, hãy gửi yêu cầu tới ngân hàng. Bạn có thể liên hệ với tổng đài hoặc đến chi nhánh/quầy giao dịch để thực hiện điều này.

Quy trình tăng hoặc giảm hạn mức tín dụng sẽ tuân theo chính sách của từng ngân hàng. Một số ngân hàng chỉ xét duyệt tăng hạn mức khi bạn đã sử dụng thẻ tín dụng từ 6 tháng đến 12 tháng trở lên.

Để quá trình tăng hạn mức thẻ tín dụng diễn ra nhanh chóng, hãy chuẩn bị một số giấy tờ quan trọng. Điều này bao gồm đơn yêu cầu tăng hạn mức tín dụng, sao kê lương và hợp đồng lao động gần nhất. Quy trình thực hiện như sau:

Bước 1: Khách hàng điền vào mẫu đơn yêu cầu tăng hạn mức tín dụng.

Bước 2: Khách hàng cung cấp bản sao hợp đồng lao động gần nhất và sao kê lương.

Bước 3: Ngân hàng tiến hành xét duyệt hạn mức tín dụng mới sau khi nhận được hồ sơ đầy đủ.

Mách nhỏ bạn 3 bí kíp tăng hạn mức thẻ tín dụng

Tăng hạn mức thẻ tín dụng có thể dễ dàng hơn nếu bạn áp dụng những bí kíp sau đây:

Nhanh chóng thanh toán phần dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn

Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn để nhanh chóng giải quyết trạng thái nợ

Việc thanh toán đúng hạn dư nợ thẻ tín dụng là cách tốt nhất để duy trì điểm tín dụng cao. Điều này sẽ giúp bạn thu hút sự quan tâm từ các tổ chức tài chính và có cơ hội tăng hạn mức thẻ tín dụng nhanh chóng.

Ngược lại, việc trễ hạn thanh toán thẻ tín dụng, ngay cả chỉ một ngày cũng có thể ảnh hưởng đến khả năng duyệt hạn mức của bạn. Vì vậy, hãy chú ý đặc biệt để tự mình kiểm soát tình hình tài chính của mình.

Sở hữu thẻ lâu dài

Hạn mức thẻ tín dụng của bạn sẽ tăng nhanh chóng nếu bạn sử dụng thẻ trong thời gian dài. Hạn chế việc hủy thẻ tín dụng sớm để tránh mất hạn mức. Hãy tạo cho mình một lịch sử giao dịch tốt bằng cách thanh toán đúng hạn, sử dụng thẻ đúng mục đích và hạn chế việc rút tiền mặt. Hơn nữa, bạn cũng nên hạn chế việc mở quá nhiều thẻ tín dụng trong cùng một ngân hàng.

Thường xuyên chi tiêu, mua sắm

iệc sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu và mua sắm thường xuyên sẽ giúp cải thiện điểm tín dụng và lịch sử tín dụng của bạn. Điều này là kinh nghiệm được nhiều khách hàng và chuyên gia chia sẻ. Tạo cho mình thói quen sử dụng tài chính thông minh và sử dụng thẻ tín dụng để mua sắm, ăn uống tại nhà hàng hoặc đi du lịch. Điều này không chỉ giúp bạn tận dụng hạn mức hiện có mà còn làm phong phú lịch sử giao dịch của bạn.

Xem thêm:  Đông Á là ngân hàng gì?Ngân hàng nhà nước hay tư nhân?

Sử dụng hạn mức thẻ tín dụng

Nếu bạn muốn sử dụng hạn mức của thẻ tín dụng một cách hợp lý mà không quá đà, hãy đọc những phân tích sau đây để loại bỏ mọi thắc mắc:

Hạn mức của thẻ tín dụng dùng cho chi tiêu hằng ngày

Ngày nay, mua sắm trực tuyến đã trở nên phổ biến và bạn có thể thanh toán bằng thẻ tín dụng cho mọi giao dịch này. Đồng thời, bạn có thể sử dụng toàn bộ hạn mức thẻ mà bạn đã được cấp.

Một số ngân hàng cho phép người dùng chi tiêu vượt hạn mức thẻ một số tiền nhất định. Điều này giúp tránh tình trạng bị từ chối giao dịch do hạn mức khả dụng không đủ để thanh toán. Tuy nhiên, việc vượt quá hạn mức này nhiều hay ít hoàn toàn phụ thuộc vào điều khoản và điều kiện của thẻ bạn sở hữu.

Hạn mức rút tiền mặt

Hầu hết các đơn vị tài chính không khuyến khích khách hàng sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt. Tuy nhiên, trong tình huống khẩn cấp, bạn vẫn có thể thực hiện việc này. Tuy nhiên, số tiền mà bạn có thể rút từ thẻ tín dụng có thể nhỏ hơn hạn mức được phép.

Hạn mức của thẻ tín dụng các ngân hàng hiện nay

Mỗi ngân hàng sẽ quy định hạn mức thẻ tín dụng của riêng mình và có các mức phí khác nhau. Dưới đây là một số ngân hàng có những ưu đãi hấp dẫn mà bạn nên biết:

BIDV

Ngân hàng BIDV đã phát hành nhiều loại thẻ tín dụng khác nhau dựa trên nhu cầu của khách hàng. Mỗi loại thẻ có quy định rõ về hạn mức, như sau:

Thẻ BIDV Visa Infinite: Hạn mức bằng hoặc lớn hơn 300 triệu đồng.

Visa Platinum Cashback: Hạn mức bằng hoặc lớn hơn 80 triệu đồng.

Thẻ MasterCard Platinum: Hạn mức từ 80 triệu đồng trở lên.

Thẻ BIDV Visa Precious: Hạn mức từ 10 đến 200 triệu đồng.

Thẻ BIDV Visa Flexi: Hạn mức từ 1 đến 45 triệu đồng.

Đối với thẻ tín dụng cho doanh nghiệp, ngân hàng BIDV cung cấp dòng thẻ BIDV Visa Business với hạn mức lên đến 5 tỷ đồng, đáp ứng tốt nhu cầu sử dụng của các doanh nghiệp.

Techcombank

Techcombank cũng cung cấp các thẻ tín dụng với hạn mức lên đến 1 tỷ đồng. Đây là một trong những đơn vị tài chính triển khai nhiều ưu đãi lãi suất thẻ tín dụng cho khách hàng, mang lại nhiều tiện ích và thuận lợi.

TP Bank

TP Bank cung cấp nhiều loại thẻ tín dụng với hạn mức khác nhau, bao gồm:

Thẻ TPBank Visa FreeGo: Hạn mức từ 8 đến 50 triệu đồng.

Thẻ TPBank Visa Classic: Hạn mức từ 8 đến 50 triệu đồng.

Thẻ TPBank Visa Golf: Hạn mức từ 30 đến 300 triệu đồng.

Thẻ TPBank Visa Platinum: Hạn mức từ 70 triệu đến 1 tỷ đồng.

Thẻ TPBank Visa Signature: Hạn mức từ 200 triệu đến 2 tỷ đồng.

Thẻ TPBank World Private: Hạn mức từ 150 triệu đến 2 tỷ đồng.

Thẻ TPBank Vietnam Airlines Visa Platinum: Hạn mức từ 700 triệu đến 1 tỷ đồng.

Thẻ TPBank JCB: Hạn mức từ 10 triệu đến 300 triệu đồng.

Vietcombank

Ngân hàng Vietcombank cũng có hạn mức thẻ tín dụng hấp dẫn. Có các dòng thẻ như Vietcombank Diamond Plaza, Vietcombank Vietnam Airlines American Express, Vietcombank Unionpay, Vietcombank Priority, thẻ đen Vietcombank… Hạn mức thẻ vàng là từ 5 đến 300 triệu đồng, thẻ chuẩn từ 5 đến dưới 50 triệu đồng.

Vietinbank

Vietinbank quy định hạn mức thẻ tín dụng cho từng dòng thẻ:

Thẻ Cremium MasterCard Vietinbank: Hạng chuẩn từ 10 đến 50 triệu đồng, hạng vàng tối đa 50 triệu đồng.

Thẻ Cremium JCB Vietinbank: Hạng chuẩn dưới 50 triệu đồng, hạng vàng từ 50 đến 300 triệu đồng.

Thẻ Cremium Visa: Thẻ xanh dưới 10 triệu đồng, thẻ hạng chuẩn từ 10 đến 50 triệu đồng, hạng vàng dưới 50 triệu đồng.

Xem thêm:  Cập Nhật Phí Thường Niên VietinBank Mới Tháng 1/2024

Thẻ EMV Cremium: Hạng chuẩn từ 10 đến 50 triệu đồng, hạng vàng từ 50 đến 300 triệu đồng, hạng Platinum từ 300 triệu đến 1 tỷ đồng.

Thẻ Cremium Visa Platinum: Hạn mức tối đa 1 tỷ đồng.

Thẻ Premium Banking: Hạn mức tối đa 2 tỷ đồng.

VP Bank

VP Bank cung cấp thẻ tín dụng với nhiều chính sách ưu đãi và hạn mức hấp dẫn:

Khách hàng chưa vay hoặc mở thẻ tín dụng ở đâu có thể được cấp thẻ tín dụng với hạn mức lên đến 7 lần lượng.

Khách hàng đã vay và không có nợ xấu, hạn mức thẻ tín dụng trung bình năm là 3 đến 4 lần lương.

VIB cung cấp 10 sản phẩm thẻ tín dụng với hạn mức khác nhau, tuỳ thuộc vào mức độ tín nhiệm của mỗi khách hàng.

VIB

Ngân hàng VIB cung cấp 10 loại thẻ tín dụng với các hạn mức khác nhau để phù hợp với nhu cầu và mức độ tín nhiệm của từng khách hàng. Điều này đảm bảo rằng mỗi người dùng sẽ nhận được mức hạn mức phù hợp với tình hình tài chính cá nhân của mình.

Loại thẻHạn mức thẻ tín dụng tối thiểuHạn mức thẻ tín dụng tối đa
VIB Family Link30 triệu đồng600 triệu đồng
VIB Online Plus 2in115 triệu đồng600 triệu đồng
VIB Online Plus15 triệu đồng200 triệu đồng
VIB Premier Boundless60 triệu đồng2 tỷ đồng
VIB Zero Interest Rate36 triệu đồng600 triệu đồng
VIB Happy Driver
VIB Travel Élite60 triệu đồng2 tỷ đồng
VIB Cash Back45 triệu đồng600 triệu đồng
VIB Rewards Unlimited30 triệu đồng200 triệu đồng
VIB Financial Free15 triệu đồng50 triệu đồng

Eximbank

Eximbank là một trong những ngân hàng hàng đầu trong việc cung cấp đa dạng loại thẻ tín dụng. Vì vậy, thông tin về hạn mức của các loại thẻ Eximbank luôn là điều mà khách hàng quan tâm. Mỗi loại thẻ có một hạn mức riêng, chi tiết như sau:

– Thẻ Eximbank Visa: Hạn mức từ 10 đến 50 triệu đồng.

– Thẻ Eximbank MasterCard Paypass: Hạn mức từ 10 đến 50 triệu đồng.

– Thẻ Eximbank Visa Business: Hạn mức tối đa là 10 lần thu nhập.

– Thẻ Eximbank Visa Platinum: Hạn mức thẻ tín dụng từ 300 triệu đến 1 tỷ đồng.

– Thẻ Eximbank hạng vàng: Hạn mức từ 50 triệu đến 900 triệu đồng.

– Thẻ Eximbank Visa Violet: Hạn mức là 100 triệu đồng.

– Thẻ Eximbank Visa AutoCad: Hạn mức từ 10 đến 50 triệu đồng.

– Thẻ Eximbank MasterCard Passbook: Hạn mức là 100 triệu đồng.

– Thẻ Eximbank One World MasterCard: Hạn mức là 10 tỷ đồng.

Trên đây là một số thông tin về hạn mức của các dòng thẻ tín dụng Eximbank. Hy vọng rằng thông tin này sẽ giúp quý khách hiểu rõ hơn về các lựa chọn thẻ tín dụng mà Eximbank đang cung cấp.

Những điều lưu ý khi sử dụng hạn mức thẻ tín dụng

Thông tin về hạn mức thẻ tín dụng là điều mà khách hàng cần đặc biệt chú ý. Để sử dụng thẻ một cách hiệu quả, hãy lưu ý những điều sau đây:

Đảm bảo giới hạn chi tiêu phù hợp: Khi sử dụng thẻ tín dụng, hãy nhớ theo dõi hạn mức của bạn để có thể chi tiêu một cách hợp lý. Điều này giúp bạn tránh việc vượt quá hạn mức và gánh nặng của việc trả nợ sau này.

Tận dụng các ưu đãi của chủ thẻ: Các chủ thẻ thường có các chính sách ưu đãi đặc biệt cho khách hàng. Hãy tận dụng những ưu đãi này một cách tối đa để có trải nghiệm tuyệt vời khi sử dụng thẻ tín dụng.

Nhớ ngày thanh toán hạn mức: Hãy nắm chắc ngày thanh toán hạn mức của thẻ tín dụng ngân hàng. Điều này giúp bạn tránh việc thanh toán chậm, từ đó tránh mất thêm các chi phí phát sinh.

Hạn chế rút tiền mặt từ thẻ tín dụng: Hãy cố gắng giảm thiểu việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng để giảm rủi ro. Rút tiền mặt từ thẻ thường đi kèm với phí và lãi suất cao hơn, vì vậy nên sử dụng một số phương pháp thanh toán khác như chuyển khoản hoặc sử dụng thẻ ghi nợ.

Hy vọng rằng qua bài viết này, bạn đã có được hiểu biết sâu hơn về việc sử dụng hạn mức thẻ tín dụng. Đừng quên tiếp tục theo dõi các thông tin tài chính mới nhất trên chuyên trang để cập nhật thông tin nhanh chóng.

Thông tin được biên tập bởi: phanviennganhangphuyen.edu.vn

Đánh giá bài viết

David Nguyễn

Fouder & CEO website Phanviennganhangphuyen.edu.vn - Website cung cấp thông tin về tài chính, ngân hàng, vay vốn đáng tin cậy và hữu ích cho nhiều người. David Nguyễn là một Chuyên viên Tài chính Ngân hàng với hơn 5 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính, vay vốn và quản lý thẻ tín dụng.
Back to top button