Tài Khoản Thanh Toán Là Gì? Quy Định Về Gửi Thanh Toán Và Tiết Kiệm?

Trong cuộc sống hàng ngày, tài khoản thanh toán đã trở thành một khái niệm quen thuộc và không thể thiếu. Mọi giao dịch đều đòi hỏi sự sử dụng tài khoản thanh toán. Vậy, tài khoản thanh toán là gì và nó có những chức năng gì? Hãy cùng khám phá câu trả lời cho những câu hỏi này trong bài viết dưới đây.

Tài khoản thanh toán là gì?

Tài khoản thanh toán là một tài khoản tiền gửi không có kỳ hạn của khách hàng, được đăng ký tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Mục đích của tài khoản này là sử dụng các công cụ thanh toán của ngân hàng để thực hiện các giao dịch theo nhu cầu của khách hàng.

Hiện nay, có ba loại tài khoản thanh toán phổ biến như sau:

Tài khoản thanh toán cá nhân: Được mở bởi cá nhân tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.

Tài khoản thanh toán tổ chức: Được mở bởi tổ chức tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.

Tài khoản thanh toán chung: Đây là tài khoản thanh toán có ít nhất hai chủ thể cùng đứng tên đăng ký. Chủ tài khoản thanh toán chung có thể là tổ chức hoặc cá nhân.

Chức năng của tài khoản thanh toán là gì?

Tài khoản thanh toán có nhiều chức năng đa dạng. Dưới đây là một số chức năng cơ bản của loại tài khoản này:

Rút tiền và chuyển tiền: Tài khoản thanh toán cho phép bạn rút tiền mặt từ ngân hàng hoặc chuyển tiền qua các phương thức điện tử.

Thanh toán các hóa đơn: Tài khoản thanh toán giúp bạn thanh toán các hóa đơn hàng tháng như tiền điện, tiền nước, internet, truyền hình…

Nạp tiền vào điện thoại và ví điện tử: Bạn có thể nạp tiền vào điện thoại di động hoặc ví điện tử thông qua tài khoản thanh toán.

Mua sắm trực tuyến: Tài khoản thanh toán cho phép bạn mua sắm trực tuyến như mua vé máy bay, vé xe, vé xem phim…

Sử dụng dịch vụ nhà hàng, khách sạn, du lịch và giải trí: Bằng tài khoản thanh toán, bạn có thể thanh toán các dịch vụ như nhà hàng, khách sạn, du lịch và giải trí.

Quy định trong việc mở và dùng tài khoản thanh toán là gì?

Quy định về việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán khác nhau tùy thuộc vào loại tài khoản và quy định của từng tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán. Dưới đây là một số yêu cầu chung:

Quy định hồ sơ mở tài khoản thanh toán cần có những giấy tờ sau đây, lưu ý đây là trường hợp dành cho tài khoản thanh toán cá nhân:

·         Để mở tài khoản thanh toán cá nhân, cần tuân thủ các quy định về hồ sơ như sau:

Giấy tờ cần thiết:

Đơn đề nghị mở tài khoản thanh toán theo mẫu quy định tại Điều 13, Khoản 1 của Thông tư 16/2020/TT-NHNN.

Các giấy tờ tùy thân hợp pháp như: Chứng minh thư nhân dân (CCCD), căn cước công dân (CMND), hộ chiếu…

Nếu người mở tài khoản thanh toán là người được ủy quyền thông qua người giám hộ hoặc người đại diện theo pháp luật, thì ngoài các giấy tờ nêu ở trên, cần có thêm:

Người đại diện là cá nhân:

Giấy tờ tùy thân của người đại diện và các giấy tờ khác để chứng minh tư cách đại diện hợp pháp của người đó đối với cá nhân mở tài khoản.

Người đại diện là tổ chức:

Quyết định thành lập, giấy phép hoạt động, giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh…

Đối với TK thanh toán của tổ chức bao gồm tối thiểu các loại giấy tờ sau:

·         Giấy tờ cần thiết:

Đơn đề nghị mở tài khoản thanh toán theo mẫu tại Điều 13, Khoản 2 của Thông tư 16/2020/TT-NHNN.

Các giấy tờ chứng minh rằng tổ chức đã được thành lập và hoạt động hợp pháp.

Các giấy tờ để chứng minh tư cách đại diện của người đại diện hợp pháp.

Quyết định bổ nhiệm kế toán trưởng hoặc người phụ trách kế toán và giấy tờ tùy thân hợp pháp của người đó.

Đối với tài khoản thanh toán chung gồm tối thiểu các giấy tờ sau:

·         Đơn đề nghị mở tài khoản thanh toán theo mẫu tại Điều 13, Khoản 3 của Thông tư 16/2020/TT-NHNN.

Giấy tờ của các chủ thể đứng tên mở tài khoản chung.

Để biết thêm thông tin chi tiết về vấn đề này, bạn có thể tham khảo Thông tư 16/2020/TT-NHNN, đặc biệt là Điều 1 và Điều 2 của Thông tư này.

Quy định về dùng tài khoản thanh toán như sau:

·         Chủ sở hữu tài khoản có thể sử dụng tài khoản thanh toán để thực hiện các hoạt động nạp tiền, rút tiền mặt và yêu cầu sử dụng các dịch vụ như cung cấp phương tiện thanh toán, thực hiện thanh toán bằng séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, sử dụng thẻ ngân hàng, thư tín dụng, vv.

Các tổ chức phát hành tài khoản thanh toán sẽ hướng dẫn khách hàng về nguyên tắc và điều kiện sử dụng tài khoản một cách hợp pháp, an toàn và hiệu quả.

Đối với những người không có khả năng thực hiện các giao dịch thanh toán, họ phải ủy quyền cho người đại diện hợp pháp để thực hiện các giao dịch đó.

Việc sử dụng tài khoản thanh toán chung phải tuân thủ các nguyên tắc sau:

Các chủ sở hữu tài khoản thanh toán chung có quyền và nghĩa vụ tương đương với nhau đối với tài khoản đó. Mọi giao dịch chỉ có thể được thực hiện khi có sự đồng ý của tất cả các chủ sở hữu.

Mọi thông báo liên quan đến việc sử dụng tài khoản thanh toán chung phải được thông báo đến tất cả các chủ sở hữu.

Các chủ sở hữu tài khoản có thể ủy quyền cho người khác thay mình tham gia vào các giao dịch.

Trong trường hợp một trong các chủ sở hữu tài khoản thanh toán chung là cá nhân mất khả năng hoặc mất năng lực dân sự vì lý do nào đó, việc sử dụng tài khoản chung sẽ được giải quyết theo pháp luật hiện hành.

Đối tượng được hỗ trợ mở tài khoản thanh toán

Theo Thông tư 23/2014/TT-NHNN, đã được sửa đổi bởi Khoản 6, Điều 1, Thông tư 02/2019/TT-NHNN, các đối tượng có thể mở tài khoản thanh toán bao gồm:

1. Người từ 18 tuổi trở lên, có đầy đủ năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật Việt Nam.

2. Người từ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi, không bị mất hoặc hạn chế năng lực dân sự.

3. Người không có đủ năng lực hành vi dân sự có thể mở tài khoản thanh toán thông qua người đại diện hợp pháp.

4. Người gặp khó khăn trong nhận thức hoặc làm chủ hành vi theo quy định của pháp luật Việt Nam có thể mở tài khoản thanh toán thông qua người giám hộ.

5. Tổ chức được thành lập và hoạt động hợp pháp theo quy định của pháp luật Việt Nam.

Chủ tài khoản thanh toán có quyền và nghĩa vụ gì?

Theo quy định tại khoản 1, Điều 5 của Thông tư 23/2014/TT-NHNN về quyền và nghĩa vụ của chủ tài khoản thanh toán, các điều sau đây được đề ra:

Quyền của Chủ Tài Khoản Thanh Toán:

Sử dụng số tiền có trong tài khoản thanh toán để thực hiện các lệnh thanh toán hợp pháp và hợp lệ.

Lựa chọn sử dụng các phương tiện thanh toán, dịch vụ và tiện ích mà đơn vị cung ứng dịch vụ cung cấp.

Ủy quyền cho người khác sử dụng tài khoản thanh toán theo quy định.

Yêu cầu tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán thực hiện các lệnh giao dịch thanh toán.

Cung cấp đầy đủ, rõ ràng và chính xác các thông tin liên quan đến tài khoản thanh toán.

Tận dụng các quyền khác theo quy định của pháp luật.

Nghĩa vụ của Chủ Tài Khoản Thanh Toán:

Đảm bảo có đủ tiền trong tài khoản thanh toán để thực hiện các lệnh thanh toán đã gửi.

Tuân thủ các quy định về tài khoản thanh toán theo quy định.

Báo cáo cho cơ quan chức năng có thẩm quyền về bất kỳ điều gì bất thường liên quan đến tài khoản thanh toán.

Cung cấp đầy đủ, chính xác các thông tin liên quan đến việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán.

Duy trì số dư tối thiểu trên tài khoản thanh toán theo quy định.

Chịu trách nhiệm về những sai sót của mình trong quá trình sử dụng tài khoản thanh toán.

Không được phép cho thuê hoặc cho mượn tài khoản thanh toán.

Không được sử dụng tài khoản thanh toán vi phạm pháp luật.

Doanh nghiệp tư nhân có thể mở tài khoản thanh toán hay không?

Câu trả lời là tùy thuộc vào loại tài khoản, doanh nghiệp tư nhân có thể mở tài khoản thanh toán. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng doanh nghiệp tư nhân không có tư cách pháp nhân. Do đó, khi muốn mở tài khoản thanh toán cho doanh nghiệp tư nhân, người quan tâm nên chú ý điều này.

Có được mở tài khoản thanh toán cho người dưới 18 tuổi không?

Có, người dưới 18 tuổi có thể mở tài khoản thanh toán với điều kiện nhất định. Điều kiện đó là:

Người mở tài khoản thanh toán phải đủ năng lực hành vi dân sự và tuổi từ 15 trở lên.

Đối với người dưới 15 tuổi, cần có người đại diện hợp pháp.

Rủi ro khi sử dụng tài khoản thanh toán

Sử dụng tài khoản thanh toán có một số rủi ro nhất định, bao gồm:

Rủi ro mất thông tin cá nhân do thanh toán trực tuyến.

Rủi ro mất tiền khi giao dịch lỗi hoặc quá tải.

Nguy cơ bị lợi dụng bởi những đối tượng xấu sử dụng chiêu trò lừa đảo.

An toàn khi thực hiện các giao dịch không được đảm bảo.

Khó khăn trong việc quản lý nếu có nhiều tài khoản thanh toán tại các tổ chức tín dụng khác nhau.

Hy vọng bài viết trên đã cung cấp những thông tin hữu ích về tài khoản thanh toán. Chúng tôi hy vọng bạn đã tìm thấy nó hữu ích. Xin cảm ơn vì đã đọc bài viết.

Thông tin được biên tập bởi: phanviennganhangphuyen.edu.vn