Vay ngắn hạn lãi suất thấp – giải ngân trong ngày

Khi bạn cần một khoản vốn cho kế hoạch trong tương lai gần và không muốn nhờ vả người thân hoặc trả nhiều lãi suất cho các cơ quan tài chính, hình thức vay ngắn hạn sẽ là lựa chọn ưu tiên tiếp theo sau vay trả góp 12 tháng.

Để hiểu rõ hơn về hình thức vay tiền ngắn hạn và lợi ích mà nó mang lại cho người vay, hãy tham khảo thông tin dưới đây để tăng thêm kiến thức về vay vốn.

ảnh

Khoản vay ngắn hạn là gì?

Về hình thức, vay ngắn hạn thực chất là một loại vay trả góp. Tuy nhiên, thời hạn thanh toán của khoản vay thường chỉ kéo dài trong khoảng từ 1 đến 6 tháng, là khoản vay nhanh mà bạn phải trả lại cho ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng ngay sau khi ký kết hợp đồng.

Tương tự như hình thức vay dài hạn từ 12 tháng trở lên, vay trả góp ngắn hạn cũng được chia thành nhiều loại theo mục đích sử dụng như vay tiêu dùng, vay mua nhà, mua ô tô, đất đai, du học hay chăm sóc y tế…

ảnh

Thường thì khi vay tiền ngắn hạn, người vay sẽ có nghĩa vụ phải trả nợ đúng định kỳ, bao gồm cả tiền gốc và lãi suất. Vì vậy, người vay tiền cần phải nêu rõ mục đích vay và chứng minh khả năng thu nhập của mình.

Các bạn có thể tham khảo một số app uy tín tại đây:

Hình thức các khoản vay ngắn hạn

Hình thức vay ngắn hạn có những khác biệt so với hình thức vay dài hạn và bao gồm các dạng sau:

• Ứng tiền mặt nhanh: Đây là hình thức tạm ứng tiền cho người vay theo nhu cầu của họ. Khi tới kỳ hạn, người vay sẽ trả lại bên cho vay một phần nợ gốc cùng với khoản lãi suất. Việc trả nợ này sẽ tiếp diễn đến khi người vay hoàn trả hết toàn bộ số tiền nợ gốc.
• Vay tiền ngắn hạn qua thẻ tín dụng: Người vay sử dụng thẻ tín dụng để làm căn cứ khi vay, và bên cho vay sẽ được quyền khai thác hạn mức tín dụng để thanh toán khi đến kỳ hạn. Khách hàng có thể chọn trả theo mức thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng mỗi tháng để tránh bị ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng.
• Vay tiêu dùng ngắn hạn: Đây là hình thức vay có thể được giải ngân tương đối dễ dàng, nhưng bên vay phải thanh toán hết số tiền nợ gốc và lãi suất trong cùng một lần.
• Vay trực tuyến ngắn hạn: Khoản vay trả góp ngắn hạn được thực hiện thông qua mạng internet, thông qua ứng dụng ngân hàng điện tử hoặc website của công ty cho vay.
• Vay theo hóa đơn: Bên cho vay dựa trên các hóa đơn mà khách hàng chưa thanh toán để cho vay. Khi tới kỳ hạn, số tiền nợ cần thanh toán sẽ được trừ trực tiếp vào số tiền trong hóa đơn.

ảnh

Lợi ích khi sử dụng gói vay ngắn hạn

Các gói vay ngắn hạn luôn có nhiều ưu điểm mà người dùng rất ưa chuộng. Dưới đây là những lợi ích mà nó mang lại:

• Phát sinh lãi ít: Hình thức vay trả góp ngắn hạn thường có kỳ hạn ngắn, do đó số tiền lãi phát sinh từ tiền gốc sẽ ít hơn. Nếu tính tổng số lãi trên tiền gốc trong tất cả các kỳ hạn, người vay vẫn có lợi.
• Thời gian giải ngân nhanh chóng: Vì là vay ngắn hạn, thủ tục từ lúc đăng ký vay đến lúc giải ngân cũng nhanh gọn hơn. Hình thức cho vay này cũng ít rủi ro hơn, do đó thời gian xét duyệt giải ngân cũng sẽ ngắn hơn.
• Dễ vay lại hơn: Vay trong ngắn hạn thường là cứu cánh cho những cá nhân hoặc doanh nghiệp đang có điểm tín dụng thấp. Vì mức vay thường nhỏ và rủi ro thấp hơn, vay lại cũng dễ hơn.

ảnh

Hạn chế của khoản vay ngắn hạn

Bên cạnh ưu điểm là sự an toàn cao, hình thức vay trong ngắn hạn cũng có một số hạn chế như:

• Hạn mức vay thấp: Giới hạn số tiền cho vay thường thấp hơn so với hình thức vay dài hạn. Tuy nhiên, cùng với giới hạn số tiền cho vay thấp, lãi suất cũng không cao, do đó người vay vẫn có thể yên tâm sử dụng.
• Phí phạt cao: Phí phạt ở các ngân hàng cổ phần sẽ cao hơn khi khách hàng tất toán khoản vay trước thời hạn.
• Lãi suất cao: Với hạn mức vay nhỏ, khách hàng vẫn phải chịu khoản lãi suất cao hơn so với hạn mức vay lớn.
• Lãi suất cao ở vùng nông thôn: Khách hàng ở vùng nông thôn cũng sẽ phải chịu lãi suất cao hơn so với khách hàng trong nội đô.

Điều kiện cần đáp ứng khi vay ngắn hạn tại ngân hàng

Theo điều 7 của Thông tư 39/2016/TT-NHNN về điều kiện vay vốn ngắn hạn tại ngân hàng, các thủ tục cần chuẩn bị khi vay vốn gồm:

• Mẫu hợp đồng do ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cung cấp.
• Giấy tờ cá nhân gồm chứng minh nhân dân, hộ chiếu, hộ khẩu, giấy tạm trú tạm vắng và giấy xác nhận tình trạng hôn nhân.
• Doanh nghiệp cần có đầy đủ giấy phép kinh doanh và mã số thuế.

Điều kiện cần đáp ứng khi vay ngắn hạn là:

• Khách hàng phải có đủ tư cách pháp nhân và năng lực dân sự.
• Khách hàng phải đủ 18 tuổi trở lên.
• Mục đích vay vốn phải sử dụng vào công việc hợp pháp.
• Có phương án dùng vốn và trả nợ khả thi.
• Có đủ khả năng trả nợ.

ảnh

So sánh khoản vay ngắn hạn và dài hạn

Dưới đây là bảng thống kê sự khác biệt giữa hai hình thức vay dài hạn và ngắn hạn:

Với bảng thống kê này, chúng ta có thể dễ dàng nhận ra sự khác biệt giữa hai hình thức vay này và có thể chọn lựa hình thức phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình.

Kinh nghiệm vay ngắn hạn hiệu quả

Để hạn chế tối đa rủi ro có thể vướng phải khi vay ngân hàng trong ngắn hạn, các bạn cần nhớ những quy tắc sau:

• Xác định rõ mục đích sử dụng vốn trước khi vay.
• Lập sẵn chiến lược trả nợ nhanh nhất trước khi vay.
• Chủ động cập nhật tình trạng lãi suất và luôn nhớ thời hạn trả nợ.
• Nếu có thể, hãy thanh toán nợ dứt điểm trước kỳ hạn để tránh gặp sự cố ngoài ý muốn.

Những quy tắc trên sẽ giúp cho bạn vay vốn một cách an toàn và hiệu quả hơn. Hãy nhớ áp dụng để đạt được mục tiêu tài chính của mình một cách dễ dàng và hiệu quả nhất.

Vay ngắn hạn ở đâu uy tín?

Để sử dụng dịch vụ vay vốn ngắn hạn một cách an toàn và hiệu quả nhất, bạn nên tìm đến các ngân hàng chính thống sẽ tốt hơn các tổ chức nhỏ lẻ. Nếu bạn chưa có sự lựa chọn thích hợp cho mình, thì một số ngân hàng bạn có thể tin cậy vay vốn là:

• VietcomBank có lãi suất khoảng 7.3%/năm trong 6 tháng đầu.
• VietinBank hỗ trợ khách hàng mức lãi suất hấp dẫn khoảng 7%/năm.
• AgriBank áp dụng mức lãi suất vay khoảng 6% – 9%/năm.
• BIDV là ngân hàng được nhiều khách hàng vay ngắn hạn với lãi khoảng 8 – 11%/năm.

Hãy cân nhắc kỹ và tìm hiểu thông tin chi tiết về các gói vay của từng ngân hàng trước khi quyết định vay vốn.

ảnh

Trên đây là những thông tin tham khảo về các hình thức vay ngắn hạn, cùng những lợi ích và hạn chế của chúng. Việc lựa chọn hình thức vay phù hợp là điều quan trọng nhằm tránh rủi ro và đảm bảo quyền lợi của người vay. Nếu bạn có bất kỳ thắc mắc hoặc cần tư vấn về các sản phẩm vay của ngân hàng, hãy liên hệ với các chuyên viên tài chính để được hỗ trợ tốt nhất. Chúc các bạn thành công trên con đường tài chính của mình!

Thông tin được biên tập bởi: phanviennganhangphuyen.edu.vn