Kiến thức vay vốn✅

Vay Thấu Chi – Cách Thuận Tiện Vay Vốn Nhanh

Hầu hết khách hàng khi cần vay tiền nhanh thường lựa chọn các gói vay tín chấp, vay thấu chi hoặc vay thẻ tín dụng… Trong số này, vay thấu chi là lựa chọn được quan tâm đặc biệt bởi nhiều người vay. Vậy, hạn mức, lãi suất và kỳ hạn của vay thấu chi là như thế nào? Liệu có nên vay thấu chi tín chấp từ ngân hàng hay không?

Vay thấu chi là gì?

Để dễ hiểu hơn, vay thấu chi có thể được mô tả là một hình thức vay tiền mà khách hàng có thể chi tiêu vượt quá số dư hiện có trong tài khoản ngân hàng. Ngân hàng sẽ cung cấp một hạn mức tạm thời dựa trên khả năng tài chính và lịch sử tín dụng của người vay.

Ngay khi bạn sử dụng hạn mức vay thấu chi, lãi suất vay sẽ được tính ngay lập tức. Thời hạn tối đa để thanh toán khoản vay là 12 tháng. Điều này giúp người vay có thể tự quản lý tài chính và thanh toán khoản vay đúng hạn.

Đặc điểm chính của gói vay thấu chi tại ngân hàng

Bên cạnh việc hiểu rõ về vay thấu chi là gì, khách hàng cũng cần nắm vững những đặc điểm chung của gói vay thấu chi tại ngân hàng:

Hạn mức vay và thời hạn thanh toán

Thường thì hạn mức vay vốn thấu chi sẽ là 5-10 lần thu nhập hàng tháng của người vay, và số tiền vay tối đa có thể lên tới 100 triệu đồng.

Kỳ hạn thanh toán khoản vay thấu chi khá ngắn, tối đa chỉ 12 tháng. Ngoài ra, bạn hoàn toàn có thể thanh toán khoản nợ thấu chi trước hạn mà không phải chịu bất kỳ khoản phí nào.

Bảng lãi suất vay thấu chi

Mức lãi suất của gói vay thấu chi tại ngân hàng thường dao động từ 12% đến 20% mỗi năm.

Ngân hàng Lãi suất
Ngân hàng Techcombank 13.78%/năm
Ngân hàng TPBank 10.8%/năm
Ngân hàng BIDV 11.9%/năm
Ngân hàng ACB 22%/năm
Ngân hàng Đông Á 9%/năm
Ngân hàng Vietcombank 15 – 16%/năm
Ngân hàng Agribank 17 – 20%/năm
Ngân hàng Vietinbank 0.8 – 2%/tháng

Các khoản phí phát sinh

Khi đăng ký vay thấu chi tại các ngân hàng, khách hàng có thể phải chịu một số khoản phí phát sinh như phí đăng ký vay thấu chi (tuỳ từng ngân hàng có thể miễn phí này), phí phạt thanh toán trễ hạn, phí duy trì tài khoản thấu chi, phí bảo hiểm khoản vay và các khoản phí khác.

Hình thức vay thấu chi phổ biến

Hiện nay, có hai hình thức vay thấu chi phổ biến nhất mà nhiều khách hàng lựa chọn là vay thấu chi tín chấp và vay thấu chi thế chấp.

Vay thấu chi tín chấp Vay thấu chi thế chấp
Hạn mức vay Thấp hơn, gấp 5 – 10 lần lương thực tế Cao hơn. Tùy vào giá trị TSBĐ mà hạn mức có thể trên 100 triệu
Thời hạn vay Ngắn hơn, do không có TSBĐ nên rủi ro tài chính khá lớn Dài hạn, có thể lên tới 24 tháng
Lãi suất Cao hơn, thường sẽ tối đa 20%/năm Thấp hơn, dao động từ 12 – 18%/năm
Kê khai TSBĐ Không

Có nên vay thấu chi tín chấp ngân hàng không?

Nếu bạn đang cần vay tiền gấp, gói vay thấu chi tín chấp tại ngân hàng có thể là sự lựa chọn phù hợp. Gói vay này có những đặc điểm sau:

  • Hạn mức đa dạng: Gói vay thấu chi tín chấp có thể cung cấp hạn mức vay lên đến 100 triệu đồng, tương đương gấp 10 lần thu nhập của bạn.
  • Thời hạn thanh toán: Gói vay này cho phép bạn thanh toán trong khoảng thời gian tối đa là 12 tháng.
  • Mức lãi suất ưu đãi và minh bạch: Lãi suất của gói vay thấu chi tín chấp thường khá ưu đãi và được công khai rõ ràng trong hợp đồng vay.
  • Thủ tục đơn giản: Quy trình vay tín chấp thông qua gói vay thấu chi rất đơn giản, nhiều ngân hàng còn hỗ trợ khách hàng vay vốn trực tuyến một cách tiện lợi.
  • Dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt: Ngân hàng có đội ngũ chăm sóc khách hàng đông đảo và chuyên nghiệp, sẵn sàng giải đáp mọi thắc mắc của bạn một cách nhanh chóng.
  • Không cần bảo lãnh bên thứ ba: Khi vay thấu chi tín chấp tại ngân hàng, bạn không cần lo lắng về tài sản đảm bảo hoặc bên thứ ba bảo lãnh.
Xem thêm:  10+App vay tiền hổ trợ nợ xấu chỉ cần CMND/CCCD giải ngân ngay

Tóm lại, nếu bạn có nhu cầu vay vốn tín chấp, gói vay thấu chi tại ngân hàng là một sự lựa chọn hợp lý. Tuy nhiên, nếu nhu cầu vay của bạn chưa thực sự cần thiết, hãy cân nhắc kỹ trước khi đăng ký để tránh mất phí lãi suất cao.

Điều kiện vay thấu chi

Để vay vốn thấu chi tại ngân hàng truyền thống, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện tiên quyết như sau:

  • Là công dân Việt Nam, đối với khách hàng nữ từ 18 đến 55 tuổi và đối với khách hàng nam từ 18 đến 60 tuổi.
  • Hiện đang sinh sống và làm việc tại tỉnh/thành phố có phòng giao dịch/chi nhánh của ngân hàng.
  • Có hợp đồng lao động có thời hạn tối thiểu 12 tháng hoặc hợp đồng không xác định thời hạn.
  • Có thu nhập ổn định, đạt mức trên 4.5 triệu đồng mỗi tháng.
  • Không có lịch sử nợ xấu hay nợ chú ý trong quá khứ.

Điều kiện trên được áp dụng để đảm bảo tính khả thi và đáng tin cậy trong việc vay vốn thấu chi tại ngân hàng truyền thống.

Thủ tục, giấy tờ vay vốn thấu chi

Để làm thủ tục đăng ký vay thấu chi tín chấp, khách hàng cần chuẩn bị các giấy tờ vay cần thiết như sau:

  • Đơn đăng ký vay vốn thấu chi theo mẫu của ngân hàng.
  • Đơn yêu cầu mở tài khoản nếu khách hàng chưa có tài khoản thấu chi.
  • Chứng minh nhân dân (CCCD/CMND) chính chủ còn hiệu lực.
  • Hộ khẩu hoặc giấy tạm trú/KT3 tại địa chỉ khách hàng đang cư trú.
  • Minh chứng thu nhập như quyết định tăng lương, bảng lương trong vòng 3 tháng gần nhất.
  • Hợp đồng lao động tại công ty hiện tại.

Các giấy tờ trên sẽ giúp xác minh thông tin và khả năng tài chính của khách hàng, đồng thời hỗ trợ trong quá trình xét duyệt và giải ngân vay thấu chi tín chấp.

Gợi ý những ngân hàng cho vay thấu chi uy tín nhất hiện nay

Dưới đây là danh sách top những ngân hàng uy tín nhất hiện nay mà cung cấp hỗ trợ vay vốn thấu chi siêu ưu đãi:

Ngân hàng VPBank

Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng vừa giới thiệu gói vay thấu chi không tài sản bảo đảm dành riêng cho cán bộ nhân viên với một phiên bản cải tiến:

Hạn mức vay thấu chi của VPBank được nâng lên tối đa 1 tỷ đồng, và số tiền này sẽ thay đổi tùy thuộc vào cấp bậc của từng cá nhân.

Kỳ hạn vay vốn linh hoạt, với mức tối đa là 12 tháng.

Lãi suất vay được ưu đãi đặc biệt, áp dụng riêng cho các cán bộ công nhân viên của VPBank.

Điều kiện vay đơn giản, chỉ cần là công dân Việt Nam từ 18 tuổi trở lên và đang là cán bộ nhân viên tại VPBank hoặc tại các công ty con trực thuộc hoặc công ty liên kết của VPBank.

Gói vay thấu chi VPBank cung cấp nhiều hình thức thanh toán linh hoạt cho người vay.

Để biết thêm thông tin về gói vay này, bạn có thể truy cập vào đường dẫn sau: Tại đây.

Ngân hàng Vietinbank

Nếu bạn quyết định chọn gói vay thấu chi tín chấp tại ngân hàng Vietinbank, bạn sẽ được hưởng những ưu đãi đáng kể như sau:

  • Hạn mức vay thấu chi vô cùng lớn, lên tới 500 triệu đồng. Nếu bạn lựa chọn vay thấu chi thế chấp, hạn mức vay có thể lên đến 90% giá trị tài sản bất động sản.
  • Thời hạn thanh toán kéo dài tối đa 12 tháng, giúp bạn linh hoạt trong việc trả nợ.
  • Lãi suất thấu chi cực kỳ ưu đãi, chỉ từ 0.8 – 2% mỗi tháng. Điều này giúp bạn tiết kiệm được một khoản lớn so với các phương thức vay tiền truyền thống.
  • Điều kiện vay đơn giản và thuận tiện: Bạn chỉ cần là cán bộ nhân viên đang làm việc tại các đơn vị, doanh nghiệp trả lương qua tài khoản ngân hàng Vietinbank và là khách hàng ưu tiên của Vietinbank.
  • Để biết thêm thông tin và đăng ký gói vay, bạn có thể truy cập vào liên kết sau: [Link truy cập gói vay](đường dẫn).

Mong rằng thông tin trên sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về gói vay thấu chi tín chấp tại ngân hàng Vietinbank.

Ngân hàng BIDV

Nếu bạn đang làm việc và nhận lương theo quy định của Nhà nước, bạn có thể lựa chọn gói vay thấu chi tín chấp tại ngân hàng BIDV với những ưu điểm sau đây:

  • Hạn mức thấu chi linh hoạt từ 10 đến 500 triệu đồng. Đối với chủ hộ kinh doanh, số tiền vay thấu chi có thể lên tới 5 tỷ đồng.
  • Thời hạn vay kéo dài lên đến 300 tháng, cho bạn sự linh hoạt trong việc trả nợ.
  • Mức lãi suất thấu chi được điều chỉnh linh hoạt tùy thuộc vào từng giai đoạn, không vượt quá 20% mỗi năm.
  • Điều kiện vay đơn giản: Bạn phải là công dân Việt Nam, có độ tuổi từ 20 đến 60, đang có công việc ổn định với mức lương đủ để trả nợ. Bên cạnh đó, bạn cần không có lịch sử nợ xấu và phải có tài khoản thanh toán lương tại ngân hàng BIDV.
  • Để biết thêm thông tin chi tiết và đăng ký gói vay, bạn có thể truy cập vào liên kết sau: [Đường dẫn](link truy cập gói vay).
Xem thêm:  Cashberry: Vay Tiền Online Nhanh Nhất Chỉ Cần CMND, Duyệt Hồ Sơ Trong 15 Phút, Vay Được Tới 10 Triệu

Ngân hàng MBBank

Nếu bạn đang cần số tiền gấp mà lương chưa về, đừng lo lắng vì ngân hàng MBBank đã giới thiệu gói vay thấu chi hấp dẫn đáng chú ý:

  • Hạn mức vay thấu chi cực kỳ lớn, có thể lên tới 5 tỷ đồng.
  • Thời hạn vay kéo dài tới 12 tháng, cho phép bạn duy trì khoản vay trong thời gian dài.
  • Mức lãi suất của MB Bank cạnh tranh và hợp lý.
  • Điều kiện vay đơn giản: Bạn phải là công dân Việt Nam, có đủ năng lực hành vi dân sự và có hộ khẩu tại một tỉnh thành phố có phòng giao dịch hoặc chi nhánh của MBBank. Đồng thời, bạn cần có năng lực tài chính ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn.
  • Để biết thêm thông tin chi tiết và đăng ký gói vay, bạn có thể truy cập vào liên kết sau: [Đường dẫn](link truy cập gói vay).

Ngân hàng ABBank

Ngân hàng ABBank hiện đã giới thiệu gói vay thấu chi vô cùng hấp dẫn, phù hợp cho mục đích tiêu dùng:

  • Với gói vay thấu chi thế chấp, bạn có thể vay tới 1 tỷ đồng. Còn với gói vay thấu chi tín chấp, hạn mức hỗ trợ là 200 triệu đồng.
  • Thời hạn vay linh hoạt, lên đến 12 tháng, giúp bạn có thời gian để trả nợ.
  • Mức lãi suất cực kỳ hấp dẫn và cạnh tranh, đứng hàng đầu trên thị trường.
  • Để biết thêm thông tin chi tiết và đăng ký gói vay, bạn có thể truy cập vào liên kết sau: [Đường dẫn](link truy cập gói vay).

Ngân hàng TPBank

Khách hàng có thể lựa chọn hai gói vay thấu chi tại ngân hàng TPBank tuỳ thuộc vào khả năng tài chính và nhu cầu vay vốn của mình:

Vay thấu chi tín chấp:

Nếu bạn cần tiền để thực hiện các dự định như du lịch, cưới hỏi hoặc tiêu dùng mua sắm… mà không có tài sản thế chấp, gói vay thấu chi tín chấp tại TPBank là lựa chọn tốt nhất:

  • Hạn mức vay thấu chi lên đến 100 triệu đồng.
  • Quy trình thẩm định vay tín chấp TPBank đơn giản, nhanh chóng.
  • Tiền lãi sẽ được tự động tính và hạch toán vào ngày 25 hàng tháng.
  • Người vay phải có thâm niên công tác tối thiểu 3 tháng tại công ty hiện tại.
  • Trường hợp thanh toán khoản nợ quá hạn, sẽ áp dụng khoản phí phạt ít nhất 2% trên hạn mức vay thấu chi.

Để biết thêm thông tin chi tiết và đăng ký gói vay, bạn có thể truy cập vào liên kết sau: [Đường dẫn](link truy cập gói vay).

Vay thấu chi thế chấp:

Nếu bạn có tài sản đảm bảo chính chủ theo đúng pháp luật, gói vay thấu chi thế chấp sẽ phù hợp hơn:

  • Hạn mức vay cực cao, tối đa lên tới 1 tỷ đồng.
  • Khách hàng có thể rút tiền hoặc trả nợ linh hoạt tùy theo nhu cầu sử dụng.
  • TPBank chỉ tính lãi trên số tiền thực tế chi tiêu và số ngày sử dụng.
  • Dễ dàng tra cứu thông tin về khoản vay TPBank để theo dõi hợp đồng.

Để biết thêm thông tin chi tiết và đăng ký gói vay, bạn có thể truy cập vào liên kết sau: [Đường dẫn](link truy cập gói vay).

Hướng dẫn quy trình đăng ký vay thấu chi tại ngân hàng

Quy trình đăng ký vay thấu chi tại ngân hàng sẽ được xét duyệt trong khoảng thời gian từ 1 đến 3 ngày. Sau đây là quy trình đăng ký vay thấu chi đơn giản và nhanh chóng nhất:

Bước 1: Người vay đến chi nhánh/phòng giao dịch gần nhất của ngân hàng mà bạn muốn vay vốn để đăng ký vay thấu chi.

Nhân viên sẽ tiếp nhận yêu cầu và tư vấn chi tiết nhất về hạn mức, thời hạn, lãi suất và các khoản phí của gói vay thấu chi. Sau đó, họ sẽ hướng dẫn chi tiết về các giấy tờ vay cần thiết trong bộ hồ sơ đăng ký vay.

Bước 2: Khách hàng sẽ chuẩn bị hồ sơ đăng ký vay thấu chi đầy đủ và chính xác nhất, sau đó đến trực tiếp phòng giao dịch của ngân hàng để nộp hồ sơ.

Bước 3: Nhân viên, sau khi nhận hồ sơ đăng ký vay, sẽ tiến hành xác thực tính chính xác của các thông tin và thẩm định khả năng tài chính, lịch sử tín dụng để đưa ra kết quả vay vốn phù hợp nhất.

Bước 4: Nếu bạn đủ điều kiện vay thấu chi tại ngân hàng, nhân viên sẽ gọi điện để thông báo kết quả vay và giới thiệu lại các điều khoản của hợp đồng vay thấu chi.

Bước 5: Người vay có thể đến trực tiếp phòng giao dịch để ký kết hợp đồng vay, hoặc có thể thực hiện giải ngân tiền vay trực tuyến, tiết kiệm thời gian đáng kể.

Một số lưu ý khi đăng ký vay thấu chi

Đúng là nếu không tìm hiểu kỹ trước khi vay, có nguy cơ cao khoản vay thấu chi trở thành gánh nặng tài chính không chỉ cho bản thân mà còn cho người thân và gia đình. Vì vậy, hãy cùng chúng tôi lưu ý một số điểm quan trọng trước khi đăng ký vay:

  • Tìm hiểu gói vay và điều khoản liên quan của từng ngân hàng để lựa chọn địa chỉ vay uy tín nhất và phù hợp với khả năng tài chính của bạn.
  • Hạn mức vay thấu chi linh hoạt và có thể chi tiêu bất cứ lúc nào, do đó, hãy chỉ tiêu khi thực sự cần thiết và hạn chế việc sử dụng quá mức.
  • Cân nhắc khả năng tài chính hiện tại của bạn trước khi vay, vì điều này quyết định đến khả năng thanh toán khoản vay đúng hạn.
  • Lập kế hoạch thanh toán khoản vay đúng hạn và tránh các khoản phí phát sinh đắt đỏ.
  • Trước khi ký kết hợp đồng vay, hãy quan sát kỹ hạn mức, thời hạn vay, lãi suất và các khoản phí liên quan đã được công khai và minh bạch. Tránh ký kết hợp đồng với các điều khoản mập mờ, có thể dẫn đến lãi suất chồng lãi.
  • Chỉ đăng ký vay thấu chi tại chi nhánh/phòng giao dịch hoặc trang web chính thức của ngân hàng. Tránh vay qua trung gian hoặc môi giới trên mạng xã hội để tránh rủi ro lừa đảo.
Xem thêm:  Vay Tiền Online Nhanh Chuyển Khoản Trong Ngày Chỉ Cần CMND

Việc lưu ý những điểm trên sẽ giúp bạn đảm bảo an toàn tài chính và tránh những rủi ro không mong muốn khi vay thấu chi.

Một số câu hỏi thắc mắc

Cách tính lãi suất thấu chi có gì khác so với hình thức vay khác?

Đúng vậy, cách tính lãi suất cho khoản vay thấu chi khác biệt so với nhiều gói vay thông thường khác. Công thức tính lãi suất cho khoản vay thấu chi như sau:

Tổng tiền lãi thấu chi / tháng = (Dư nợ thấu chi thực tế * lãi suất thấu chi * số ngày thấu chi thực tế) / 365.

Để hiểu rõ hơn, hãy xem một ví dụ: Nếu bạn đăng ký vay thấu chi với hạn mức là 100 triệu đồng và lãi suất 12%/năm. Nếu bạn chi tiêu 10 triệu đồng trong 10 ngày, khoản lãi suất sẽ được tính theo công thức sau: (10.000.000 x 12% x 10) / 365 = 32.870 VND.

Công thức trên sẽ giúp bạn tính toán được số tiền lãi phải trả cho khoản vay thấu chi dựa trên số tiền thực tế bạn sử dụng và số ngày sử dụng.

Nhận lương bằng tiền mặt có thể vay thấu chi qua lương không?

Hiện tại nhiều ngân hàng đã không hỗ trợ khoản vay thấu chi cho khách hàng nhận lương tiền mặt. Việc này có thể do nguyên nhân pháp lý và rủi ro trong việc xác thực thu nhập của khách hàng. Thay vào đó, các ngân hàng thường yêu cầu khách hàng có tài khoản lương tại ngân hàng và thu nhập được chuyển khoản qua tài khoản đó. Điều này giúp ngân hàng dễ dàng xác minh và kiểm tra thu nhập của khách hàng, từ đó đưa ra quyết định về hạn mức và điều kiện vay thấu chi.

Làm sao để tất toán khoản vay trước hạn không phải chịu phí phạt?

Để đảm bảo thanh toán khoản vay thấu chi đúng hạn, người vay nên có kế hoạch trả nợ khoa học. Trong trường hợp của khoản vay thấu chi, bạn có thể nạp tiền vào tài khoản thấu chi tại ngân hàng. Khi đến hạn thanh toán, ngân hàng sẽ tự động trừ tiền từ tài khoản thấu chi để thanh toán khoản vay cho bạn. Điều này giúp đảm bảo tính chính xác và đúng hạn trong việc trả nợ, đồng thời tiết kiệm thời gian và công sức của người vay.

Khoản vay thấu chi có tự gia hạn không?

Không ạ. Để gia hạn khoản vay thấu chi, quý khách hàng vui lòng liên hệ trực tiếp với nhân viên ngân hàng để được hỗ trợ nhanh chóng và hiệu quả nhất.

Tôi muốn vay thấu chi tại công ty tài chính thì có được không?

Hiện tại, các công ty tài chính mới chỉ cung cấp hỗ trợ vay tín chấp hoặc vay cầm cố tài sản. Đối với gói vay thấu chi, rất ít công ty tài chính hiện nay có sẵn dịch vụ này để hỗ trợ khách hàng.

Tôi có thể vay thấu chi thế chấp tài khoản chứng khoán của mình không?

Có nhé. Hiện nay, nhiều ngân hàng đã tung ra gói vay thấu chi thế chấp. Tài sản bảo đảm có thể là bất động sản, xe ô tô, xe máy, tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản chứng khoán hợp lệ. Qua đó, khách hàng có thể sử dụng những tài sản này để vay vốn một cách linh hoạt và tiện lợi.

Mặc dù khoản vay thấu chi không mới, nhưng nhiều người vẫn cảm thấy e dè khi đăng ký vay bởi lãi suất cao và nguy cơ mất kiểm soát chi tiêu. Nếu bạn thực sự cần vay, hãy cân nhắc kỹ càng khả năng tài chính và lập kế hoạch chi tiêu hợp lý để tránh khoản vay trở thành gánh nặng tài chính. Điều quan trọng là đảm bảo rằng bạn có khả năng trả nợ và không để cho khoản vay ảnh hưởng đến tình hình tài chính của mình.

Thông tin được biên tập bởi: phanviennganhangphuyen.edu.vn

Rate this post

David Nguyễn

Fouder & CEO website Phanviennganhangphuyen.edu.vn - Website cung cấp thông tin về tài chính, ngân hàng, vay vốn đáng tin cậy và hữu ích cho nhiều người. David Nguyễn là một Chuyên viên Tài chính Ngân hàng với hơn 5 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính, vay vốn và quản lý thẻ tín dụng.
Back to top button