Vay tín chấp doanh nghiệp: Thủ tục và lợi ích

Để mở rộng năng lực sản xuất, nhiều doanh nghiệp hiện nay đã tìm đến giải pháp vay tín chấp doanh nghiệp tại các ngân hàng truyền thống. Tuy nhiên, trước khi quyết định đăng ký vay tín chấp tại các ngân hàng tài chính, các doanh nghiệp cần lưu ý những điều gì và có nên đăng ký vay tín chấp hay không?

Hãy cùng chúng tôi trả lời câu hỏi này thông qua bài viết dưới đây.

Vay tín chấp doanh nghiệp là gì?

Vay tín chấp doanh nghiệp là sản phẩm vay được thiết kế để hỗ trợ các doanh nghiệp bổ sung nguồn vốn hoặc mua sắm tài sản cố định để mở rộng quy mô sản xuất. Điểm giống với gói vay tín chấp cá nhân, các ngân hàng cung cấp sản phẩm này không yêu cầu doanh nghiệp thế chấp bất kỳ tài sản có giá trị nào. Điều này cho phép doanh nghiệp đăng ký vay vốn với hạn mức cực cao, lên đến 1 tỷ đồng trong dài hạn. Đây là một lựa chọn hữu ích để doanh nghiệp mở rộng hoạt động kinh doanh và phát triển bền vững.

Tại sao doanh nghiệp nên vay tín chấp?

Mở rộng sản xuất là nhu cầu cấp thiết của bất kỳ doanh nghiệp nào. Khi đăng ký vay tín chấp doanh nghiệp, khách hàng sẽ được hưởng những ưu đãi đặc biệt sau:

• Thủ tục vay vốn tín chấp đơn giản, doanh nghiệp không cần thế chấp bất kỳ tài sản có giá trị nào vẫn có thể nhận được hỗ trợ tài chính từ ngân hàng.
• Hạn mức vay vốn cao, tối đa từ 3-5 tỷ đồng nếu doanh nghiệp đang kinh doanh ổn định và có phương án sử dụng nguồn vốn khả thi.
• Thời hạn thanh toán linh hoạt và dài hạn.
• Phương án trả nợ linh hoạt, căn cứ chủ yếu vào dòng tiền của doanh nghiệp.
• Nhiều ngân hàng còn hỗ trợ khuyến mãi giảm lãi suất 1.5%/năm cho doanh nghiệp khi đăng ký vay tín chấp doanh nghiệp.

Những điều này làm cho vay tín chấp doanh nghiệp trở thành một giải pháp tài chính hữu hiệu để doanh nghiệp mở rộng quy mô sản xuất và phát triển kinh doanh bền vững.

Top 3+ Ngân hàng hỗ trợ vay tín chấp doanh nghiệp siêu uy tín

Nếu doanh nghiệp của bạn đang có nhu cầu vay vốn để mở rộng kinh doanh, bạn có thể tham khảo danh sách Top 3+ Ngân hàng hỗ trợ vay tín chấp doanh nghiệp uy tín nhất hiện nay:

Ngân hàng VPBank

Gói vay doanh nghiệp không tài sản bảo đảm của VPBank có những tính năng nổi bật sau:

• Hạn mức vay lên đến 5 tỷ đồng.
• Thời hạn thanh toán dài hạn, phù hợp với nhu cầu sử dụng và thu hồi vốn dài hạn của doanh nghiệp.
• Doanh nghiệp có thể lựa chọn đa dạng hình thức cấp vốn: Vay thấu chi VPBank, vay theo hạn mức hoặc vay theo món.
• Thủ tục vay đơn giản: Chỉ cần nộp giấy đề nghị vay vốn, phương án kinh doanh, hồ sơ tài chính và pháp lý của doanh nghiệp, cam kết cá nhân của cổ đông góp vốn trên 25% trở lên.
• Để biết thêm thông tin chi tiết về gói vay, doanh nghiệp có thể truy cập vào link tại đây.

Đây là một giải pháp tài chính hiệu quả giúp doanh nghiệp mở rộng quy mô sản xuất và phát triển kinh doanh bền vững.

Ngân hàng VIB

Ngân hàng VIB đã triển khai gói vay thấu chi tín chấp dành cho doanh nghiệp có dòng tiền lưu chuyển thường xuyên thông qua tài khoản thanh toán. Đây là những ưu điểm nổi bật của gói vay này:

• Doanh nghiệp có thể thanh toán tiền cho các đối tác chỉ bằng vài thao tác chuyển tiền đơn giản từ tài khoản thấu chi.
• Không cần trả bất kỳ khoản lãi vay nào nếu như rút thấu chi và trả nợ ngay trong ngày.
• Được tự động thanh toán nợ nếu như tài khoản thấu chi có đủ tiền mà không cần làm bất cứ thủ tục trả nợ nào.
• Thời hạn thanh toán tối đa là 12 tháng.
• Điều kiện sử dụng: Khách hàng được cung cấp hạn mức tín dụng theo quy định của ngân hàng VIB, có cam kết sử dụng vốn hợp lý, đúng mục đích đã thoả thuận với VIB và cung cấp đầy đủ các giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn định kỳ hàng tháng.

Đây là một giải pháp tài chính tiện lợi giúp doanh nghiệp thực hiện các giao dịch thanh toán dễ dàng và nhanh chóng, đồng thời giảm bớt các thủ tục và chi phí phát sinh khi sử dụng dịch vụ vay truyền thống. Các doanh nghiệp có thể truy cập vào link tại đây để biết thêm thông tin chi tiết về gói vay thấu chi tín chấp của ngân hàng VIB.

Ngân hàng Sacombank

Sacombank là một trong những địa chỉ hỗ trợ tài chính uy tín hàng đầu mà rất nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ hiện nay tin chọn. Gói vay tín chấp trả góp doanh nghiệp tại ngân hàng Sacombank có những ưu điểm tuyệt vời sau:

• Hạn mức vay cao, tối đa 5 tỷ đồng/khách hàng.
• Kỳ hạn thanh toán khoản vay lên tới 60 tháng.
• Phương thức trả nợ đa dạng: Trả lãi hàng tháng và trả vốn hàng tháng hoặc là hàng quý.
• Quy trình xử lý hồ sơ nhanh chóng và thủ tục vay tín chấp Sacombank siêu đơn giản.

Đây là một giải pháp tài chính tiện lợi giúp doanh nghiệp mở rộng quy mô sản xuất và phát triển kinh doanh bền vững. Để biết thêm thông tin chi tiết về gói vay, các doanh nghiệp có thể truy cập vào link tại đây.

Ngân hàng ABBank

Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình (ABBank) là ngân hàng cổ phần được thành lập từ năm 1993 và là sự tin chọn hàng đầu của các doanh nghiệp với rất nhiều gói vay tín chấp kinh doanh siêu ưu đãi. Cụ thể, những ưu điểm của gói vay tín chấp kinh doanh của ABBank như sau:

• Hạn mức vay vốn tối đa tới 75% nhu cầu vốn thực hiện phương án sản xuất.
• Lãi suất vay vốn cạnh tranh hàng đầu trên thị trường tài chính hiện nay.
• Thời hạn vay tín dụng không quá 12 tháng, thời hạn mỗi khế ước vay nợ sẽ không quá 9 tháng.
• Phương thức cho vay và thu hồi nợ đa dạng: Cho vay từng lần hoặc cho vay theo hạn mức tín dụng của doanh nghiệp.

Đây là những lợi ích tuyệt vời giúp doanh nghiệp thực hiện các kế hoạch sản xuất và kinh doanh một cách hiệu quả hơn. Các doanh nghiệp có thể truy cập vào link tại đây để biết thêm thông tin chi tiết về gói vay tín chấp kinh doanh của ABBank.

Ngân hàng BIDV

Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) là ngân hàng thương mại lớn nhất tại Việt Nam, được thành lập từ năm 1957 và hiện nay là doanh nghiệp đứng thứ 10 trong danh sách 1000 doanh nghiệp đóng thuế thu nhập lớn nhất năm 2018. Khi đăng ký vay tín chấp doanh nghiệp tại ngân hàng BIDV, doanh nghiệp sẽ nhận được những ưu đãi đặc biệt sau:

• Hạn mức vay lên tới 100% tổng nhu cầu sử dụng vốn của doanh nghiệp.
• Đa dạng các gói vay như vay thấu chi BIDV, vay tín dụng BIDV,…
• Thời hạn thanh toán tối đa là 84 tháng đối với vay theo món và 12 tháng đối với gói vay theo hạn mức tín dụng hoặc thấu chi.
• Lãi suất vay cạnh tranh và có sự khác nhau tùy theo từng gói tín dụng ưu đãi của BIDV theo từng thời kỳ.
• Thời gian xử lý khoản vay khá nhanh, tối đa sẽ từ 3 – 5 ngày làm việc kể từ khi khách hàng nộp đầy đủ hồ sơ đăng ký vay.

Đây là những ưu điểm tuyệt vời giúp doanh nghiệp có thể đăng ký vay vốn một cách dễ dàng và thuận tiện tại BIDV. Các doanh nghiệp có thể truy cập vào link tại đây để biết thêm chi tiết về các gói vay tín chấp doanh nghiệp của BIDV.

Quy trình đăng ký vay tín chấp doanh nghiệp

Để đảm bảo tính an toàn và minh bạch trong gói vay tín chấp doanh nghiệp tại các ngân hàng uy tín, quy trình thực hiện sẽ bao gồm các bước sau:

Bước 1: Doanh nghiệp tiến hành đăng ký vay trên trang web chính thức của ngân hàng và cung cấp đầy đủ thông tin về tín chấp doanh nghiệp.

Bước 2: Nhân viên ngân hàng sẽ gọi điện và tư vấn cho khách hàng về gói vay phù hợp với mục đích sử dụng vốn.

Tiếp theo, họ sẽ hướng dẫn chi tiết về thủ tục giấy tờ cần chuẩn bị.

Bước 3: Doanh nghiệp hoàn thiện hồ sơ đăng ký vay và đến phòng giao dịch của ngân hàng để nộp. Nhân viên ngân hàng sẽ xác minh tính chính xác của thông tin và yêu cầu bổ sung nếu thiếu sót.

Bước 4: Ngân hàng tiến hành thẩm định chi tiết về khoản vay và phê duyệt tín dụng của doanh nghiệp.

Nếu hồ sơ đủ điều kiện vay vốn tín chấp, nhân viên tín dụng sẽ liên lạc và thông báo cho doanh nghiệp nhanh chóng.

Bước 5: Hai bên ký kết hợp đồng tín dụng và tiến hành giải ngân khoản vay trong vòng 24 giờ kể từ thời điểm ký kết.

Một số câu hỏi thường gặp

Doanh nghiệp có thể vay vốn tín chấp tại công ty tài chính không?

Doanh nghiệp khi tham gia vay vốn thường cần hạn mức cao, tuy nhiên hiện nay hầu hết các công ty tài chính chỉ hỗ trợ gói vay tín chấp tiêu dùng cá nhân với hạn mức nhỏ. Chính vì vậy, doanh nghiệp hiếm khi vay vốn tại các công ty tài chính cho vay tín chấp, trừ khi có nhu cầu vay với hạn mức nhỏ hoặc gấp.

Nếu doanh nghiệp vỡ nợ không thể thanh toán khoản vay thì sao?

Trong trường hợp doanh nghiệp không thể trả nợ, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định các tài sản cố định, sản phẩm, dịch vụ có giá trị để sử dụng chi trả khoản vay của doanh nghiệp.

Thông tin về doanh nghiệp có bị công khai không?

Doanh nghiệp hoàn toàn có thể yên tâm vì tất cả các thông tin mà công ty cung cấp sẽ được phía ngân hàng bảo mật an toàn tuyệt đối, chắc chắn không để xảy ra tình trạng rò rỉ hoặc công khai trái phép thông tin về doanh nghiệp.

Đăng ký vay tín chấp doanh nghiệp thì cần những giấy tờ gì?

Để tiến hành đăng ký vay tín chấp doanh nghiệp thì cần chuẩn bị những loại giấy tờ cần thiết như sau:

• Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng mà doanh nghiệp đăng ký vay.
• Bản sao giấy đăng ký kinh doanh còn hiệu lực.
• Bản sao điều lệ công ty.
• Kế hoạch sử dụng vốn vay kinh doanh.
• Sao kê tài khoản ngân hàng của doanh nghiệp trong 6 tháng gần nhất.
• Báo cáo kết quả kinh doanh trong 2 năm gần nhất.
• Tờ khai nộp thuế VAT trong 12 tháng gần nhất.

Trên đây là các thông tin cơ bản về gói vay tín chấp doanh nghiệp vừa và nhỏ. Hy vọng với những thông tin này, doanh nghiệp có thể chọn được ngân hàng cho vay tín chấp uy tín nhằm đáp ứng nhu cầu vay bổ sung vốn của mình. Nếu có bất kỳ thắc mắc nào trong quá trình đăng ký vay, doanh nghiệp nên liên hệ với bộ phận Chăm sóc Khách hàng của ngân hàng để được hỗ trợ nhanh chóng nhất.

Thông tin được biên tập bởi: phanviennganhangphuyen.edu.vn