Cập nhật lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp 2024

Nếu bạn đang có kế hoạch vay một số tiền lớn trong thời gian dài, việc lựa chọn gói vay thế chấp tại các ngân hàng truyền thống đáng tin cậy là một sự lựa chọn hàng đầu hiện nay. Để tìm hiểu về lãi suất vay thế chấp thấp nhất hiện nay từ các ngân hàng, hãy cùng chúng tôi khám phá trong bài viết sau đây.

Vay thế chấp là gì?

Việc vay tiền thế chấp đang trở thành phương pháp phổ biến nhất để vay tiền tại các ngân hàng truyền thống hiện nay. Điều kiện tiên quyết để vay là khách hàng phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay của mình.

Tài sản đảm bảo có thể là sổ đỏ, sổ hồng, sổ tiết kiệm, xe ô tô và nhiều giấy tờ có giá trị khác. Mặc dù khách hàng vẫn giữ quyền sở hữu và sử dụng tài sản, tuy nhiên ngân hàng sẽ giữ lại một số giấy tờ có liên quan.

Chỉ khi khách hàng không thể trả nợ cho ngân hàng, tài sản đó mới sẽ được chuyển quyền sở hữu và ngân hàng sẽ tiến hành thanh lý để trừ nợ.

Lãi suất vay thế chấp của các ngân hàng hiện nay

Hiện nay, mức lãi suất vay thế chấp tại các ngân hàng truyền thống đang được thiết lập ở mức vô cùng hấp dẫn, dao động từ 6 đến 8% mỗi năm trong thời gian ưu đãi. Tuy nhiên, sau giai đoạn ưu đãi này, mức lãi suất sẽ tăng lên khoảng 10 đến 12% mỗi năm.

Dưới đây là một bảng tóm tắt các mức lãi suất vay thế chấp tại một số ngân hàng được xem là uy tín nhất trong thị trường hiện nay:

Vay thế chấp ngân hàng nào rẻ nhất?

Nếu bạn đang có ý định đăng ký gói vay thế chấp, hãy xem xét một số ngân hàng truyền thống danh tiếng, đã khẳng định được vị thế của mình, và đang cung cấp gói vay thế chấp với mức lãi suất hấp dẫn như sau:

Ngân hàng Vietinbank

Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (Vietinbank) là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu trên thị trường tài chính Việt Nam. Với hơn 30 năm kinh nghiệm, Vietinbank đã mang đến nhiều gói vay uy tín và hấp dẫn cho khách hàng.

Dưới đây là những ưu đãi đặc biệt mà khách hàng có thể tận hưởng khi lựa chọn vay thế chấp tại Vietinbank:

• Hạn mức vay vốn cao, lên đến 100% giá trị tài sản đảm bảo.
• Thời hạn thanh toán tối đa 20 năm hoặc theo thời gian còn lại của sổ/thẻ tiết kiệm.
• Lãi suất vay vốn cạnh tranh, chỉ từ 7% mỗi năm.
• Điều kiện thanh toán đơn giản: Khách hàng có thể sử dụng số dư tiền gửi, sổ tiết kiệm hoặc các giấy tờ có giá trị được chấp nhận bởi Vietinbank.
• Để biết thêm thông tin chi tiết và đăng ký vay thế chấp tại Vietinbank, bạn có thể truy cập vào đây.

Ngân hàng ngoại thương VCB

Ngân hàng ngoại thương VCB (Vietcombank) là công ty có giá trị vốn hoá lớn nhất trên thị trường chứng khoán Việt Nam. Dưới đây là những lợi ích không thể bỏ qua khi khách hàng quan tâm đến vay thế chấp tại VCB:

• Hạn mức vay vốn lớn, lên đến 1 tỷ đồng.
• Thời hạn thanh toán linh hoạt, kéo dài đến 120 tháng.
• Lãi suất vay siêu cạnh tranh, chỉ từ 7.7% mỗi năm.
• Phương thức thanh toán linh hoạt: Tiền gốc có thể trả hàng tháng hoặc hàng quý, tiền lãi được tính hàng tháng trên dư nợ giảm dần.
• Điều kiện vay: Khách hàng cần có công việc và thu nhập ổn định, sở hữu ô tô hoặc bất động sản để đảm bảo.
• Để biết thêm thông tin và đăng ký vay thế chấp tại Vietcombank, bạn có thể truy cập vào đây.

Ngân hàng Kỹ thương Techcombank

Ngân hàng Kỹ thương Techcombank là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần phát triển nhanh nhất trên thị trường tài chính và tín dụng hiện nay. Gói vay thế chấp Techcombank là lựa chọn phổ biến của đông đảo khách hàng với những ưu điểm nổi bật sau:

• Hạn mức vay vốn cao, tối đa 95% giá trị tài sản bất động sản.
• Thời hạn thanh toán kéo dài lên đến 20 năm.
• Lãi suất thấp, chỉ 6.7% mỗi năm.
• Techcombank hỗ trợ 17 sản phẩm vay thế chấp khác nhau, bao gồm mua bất động sản, xây sửa nhà, mua ô tô, hỗ trợ sản xuất kinh doanh, mua xe SH trả góp, vay tiền xây nhà cho cán bộ công chức và nhiều hơn nữa.
• Để biết thêm thông tin và đăng ký vay thế chấp tại Techcombank, bạn có thể truy cập vào đây.

Ngân hàng TPBank

Ngân hàng TMCP Tiên Phong TPBank được thành lập từ năm 2008 và nhanh chóng trở thành một trong Top 5 ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu Việt Nam. Dưới đây là những lợi ích mà khách hàng nhận được khi đăng ký vay vốn thế chấp tại TPBank:

• Hạn mức vay lên đến 95% giá trị tài sản bất động sản.
• Thời hạn thanh toán tối đa 20 năm.
• Lãi suất cạnh tranh, chỉ từ 6.9% mỗi năm.
• Điều kiện vay đơn giản: Công dân Việt Nam từ 18 tuổi trở lên, có tài sản đảm bảo, sinh sống và làm việc tại các tỉnh thành có chi nhánh TPBank, không có nợ xấu tại thời điểm vay.
• Để biết thêm thông tin và đăng ký vay thế chấp tại TPBank, bạn có thể truy cập vào đây.

Ngân hàng MBBank

Ngân hàng Quân đội Việt Nam (MBBank) là một trong những ngân hàng TMCP lớn nhất trên thị trường tài chính và tín dụng Việt Nam. Dưới đây là những đặc điểm chính của gói vay thế chấp tại MBBank:

• Hạn mức vay cao, từ 80% đến 100% giá trị tài sản bất động sản.
• Kỳ hạn trả góp linh hoạt, tối đa 15 năm.
• Lãi suất vay thế chấp ổn định và cạnh tranh, chỉ 7.9% mỗi năm.
• Ưu tiên hỗ trợ đặc biệt cho các khách hàng là công an và người phục vụ trong quân đội.
• Để biết thêm thông tin và đăng ký vay thế chấp tại MBBank, bạn có thể truy cập vào đây.

Ngân hàng Sacombank

Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) được thành lập từ năm 1991 và hiện đang là ngân hàng TMCP có vốn điều lệ và hệ thống chi nhánh lớn nhất tại Việt Nam. Khi khách hàng đăng ký vay vốn thế chấp tại Sacombank, họ sẽ được hưởng những lợi ích đặc biệt sau:

• Hạn mức vay vốn phong phú, tối đa lên đến 100% giá trị tài sản đảm bảo.
• Thời hạn vay vốn linh hoạt, từ 5 đến 20 năm.
• Lãi suất ưu đãi, chỉ từ 12.3% mỗi năm và được tính trên dư nợ giảm dần.
• Khi đăng ký vay thế chấp tại Sacombank, khách hàng còn được tặng bảo hiểm An Tâm Tiêu dùng trong suốt thời gian vay vốn.
• Điều kiện vay đơn giản: Công dân Việt Nam từ 18 đến 60 tuổi, sinh sống tại các tỉnh thành có chi nhánh của Sacombank, có tài sản đảm bảo như bất động sản, sổ đỏ, sổ tiết kiệm hoặc các loại tài sản đang có ý định mua.

Để biết thêm thông tin và đăng ký vay thế chấp tại Sacombank, bạn có thể truy cập vào đây.

Cách tính lãi suất vay thế chấp phổ biến nhất

Hiện tại, hai phương pháp tính lãi suất vay thế chấp phổ biến nhất được áp dụng bởi các ngân hàng truyền thống là tính lãi trên dư nợ gốc và tính lãi trên dư nợ giảm dần.

Với công thức tính lãi suất khoản vay trên dư nợ gốc như sau:

Công thức tính lãi trên dư nợ gốc được áp dụng để tính toán số tiền lãi hàng tháng dựa trên dư nợ gốc và không thay đổi theo thời gian cho đến khi khoản nợ được thanh toán hoàn toàn. Để tính lãi trên dư nợ gốc, ta sử dụng các công thức sau:

Lãi suất hàng tháng = Lãi suất năm / 12 tháng

Tiền lãi hàng tháng = Số tiền gốc ban đầu * Lãi suất hàng tháng

Số tiền phải trả hàng tháng = Tiền gốc / thời hạn vay + Tiền lãi trả hàng tháng

Hãy xem xét ví dụ sau để hiểu rõ hơn: Giả sử bạn vay mượn 100 triệu VND trong 1 năm với mức lãi suất 12%/năm.

Do đó, lãi suất hàng tháng sẽ là 1%/tháng. Số tiền gốc trả góp hàng tháng sẽ là 100.000.000 / 12 = 8.333.333 VND.

Số tiền lãi hàng tháng bạn phải thanh toán sẽ là 100.000.000 * 1% = 1.000.000 VND.

Tổng cộng, số tiền bạn phải trả hàng tháng sẽ là 8.333.333 + 1.000.000 = 9.333.333 VND.

Cách tính lãi suất vay thế chấp theo dư nợ giảm dần:

Phương pháp tính lãi suất này được ưa chuộng và phổ biến hơn tại các ngân hàng thương mại ở Việt Nam. Công thức tính lãi suất như sau:

Tiền lãi hàng tháng = Số tiền vay thực tế * Lãi suất hàng tháng.

Ví dụ: Giả sử có một khoản vay 100 triệu VND trong vòng 12 tháng với mức lãi suất 12%/năm, tương đương 1%/tháng, ta có:

Tháng đầu tiên, số tiền phải trả là 8.333.333 VND + 100.000.000 VND * 1% = 9.333.333 VND.

Tháng thứ hai, số tiền phải trả là 8.333.333 VND + (100.000.000 VND – 8.333.333 VND) * 1% = 9.249.999 VND.

Tháng thứ ba, số tiền phải trả là 8.333.333 VND + (100.000.000 VND – 8.333.333 VND * 2) * 1% = 9.166.666 VND.

Kinh nghiệm lựa chọn gói vay thế chấp ngân hàng hợp lý nhất

Trước khi đăng ký vay thế chấp tại các ngân hàng, có những điều cần được lưu ý như sau:

• Nắm vững mức lãi suất và các khoản phí liên quan, đảm bảo chúng phù hợp với tình hình tài chính hiện tại của bạn. Hãy tìm hiểu kỹ về mức lãi suất và các khoản phí phát sinh để đảm bảo rằng bạn có khả năng chi trả được.
• Xác định rõ biên độ lãi suất. Sau thời gian ưu đãi ban đầu, lãi suất có thể tăng lên. Hãy đảm bảo biên độ lãi suất an toàn, thường ở mức từ 2 – 3%, để tránh gánh nặng tài chính không mong muốn.
• Lập kế hoạch vay vốn hợp lý để có thể trả nợ đúng hạn và tránh các khoản phí phạt không cần thiết. Hãy xác định số tiền vay sao cho phù hợp với khả năng tài chính của bạn và lên một kế hoạch tài chính cụ thể để đảm bảo tất toán khoản vay một cách hiệu quả.
• Hãy cân nhắc việc mua bảo hiểm tài sản để đảm bảo rằng khoản vay thế chấp tại ngân hàng được bảo đảm. Điều này sẽ giúp tránh thiệt hại cho cả người vay và ngân hàng trong trường hợp xảy ra sự cố không mong muốn.

Các câu hỏi thường gặp

Có nên vay thế chấp ngân hàng không?

Việc vay thế chấp tại các ngân hàng truyền thống được coi là một gói vay rất đáng tin cậy và hấp dẫn với nhiều ưu điểm về hạn mức, lãi suất và kỳ hạn thanh toán. Do đó, nếu bạn đang có nhu cầu vay vốn trong dài hạn, bạn có thể lựa chọn vay vốn có tài sản đảm bảo tại ngân hàng.

Nếu không minh chứng được thu nhập thì có thể đăng ký vay thế chấp ngân hàng không?

Nếu bạn không thể chứng minh được thu nhập của mình, thì bạn sẽ không thể đăng ký vay thế chấp tại các ngân hàng. Tuy nhiên, nếu bạn có thể cung cấp hợp đồng lao động, giấy tờ xác nhận thăng chức hoặc sao kê bảng lương, các ngân hàng vẫn có thể chấp nhận đề nghị vay của bạn.

Vay thế chấp sổ đỏ/sổ hồng chính chủ bố mẹ, người thân có được không?

Nếu sổ đỏ hoặc sổ hồng có tên chủ sở hữu là bố mẹ hoặc người thân, bạn vẫn có thể được ngân hàng hỗ trợ vay vốn. Điều quan trọng là chủ sở hữu phải làm giấy uỷ quyền hoặc giấy đồng thuận cho bạn sử dụng tài sản thế chấp, và quá trình này cần được giám sát bởi nhân viên trong phòng công chứng.

Kinh nghiệm chọn thời hạn vay ngân hàng như thế nào là hợp lý?

Có thể lựa chọn thời hạn vay phù hợp dựa trên khả năng tài chính của người vay. Nếu quyết định chọn kỳ hạn thanh toán ngắn, người vay nên tính toán để đảm bảo số tiền trả nợ hàng tháng không vượt quá 50% tổng thu nhập của mình. Nếu chọn kỳ hạn vay dài hơn, mức trả hàng tháng sẽ giảm đi, từ đó giúp giảm bớt áp lực tài chính khi trả nợ.

Trong các gói vay vốn hiện nay, lãi suất là yếu tố quan trọng nhất. Đối với những người muốn vay vốn thế chấp từ các ngân hàng đáng tin cậy, cần đặc biệt quan tâm đến lãi suất vay thế chấp. Hy vọng thông qua bài viết này, khách hàng sẽ dễ dàng lựa chọn được nguồn vay uy tín và ưu đãi tốt nhất.

Thông tin được biên tập bởi: phanviennganhangphuyen.edu.vn