Lãi Suất Vay Tín Chấp Các Ngân Hàng Cập Nhật

Lãi suất là một yếu tố quan trọng mà hầu hết người vay đặc biệt quan tâm trước khi quyết định vay bất kỳ gói vay nào. Nó có ảnh hưởng đáng kể đến khả năng thanh toán nợ đúng hạn và tính hợp lý của gói vay. Vì vậy, nhiều khách hàng đang tìm hiểu về lãi suất vay tín chấp hiện tại. Để giải đáp câu hỏi này, chúng tôi sẽ cung cấp thông tin chi tiết trong bài viết dưới đây.

Vay tín chấp là gì?

Tín chấp là một hình thức vay tiền mà không yêu cầu bất kỳ tài sản thế chấp nào. Quyết định về việc cung cấp khoản vay sẽ hoàn toàn dựa trên uy tín cá nhân của khách hàng, bao gồm khả năng trả nợ và lịch sử tín dụng.

Thường thì khoản vay tín chấp có giới hạn từ 10 triệu đến 500 triệu, tùy thuộc vào từng ngân hàng, với khoảng thời gian vay linh hoạt từ 12 đến 60 tháng.

Hiện nay, có nhiều gói vay tín chấp khác nhau để khách hàng có sự lựa chọn thoải mái, bao gồm vay theo lương, vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, vay theo hóa đơn tiền điện, nước, Internet, và vay theo hợp đồng tín dụng trả góp.

Thường thì lãi suất của khoản vay tín chấp cao hơn so với khoản vay thế chấp, dao động từ 20% đến 25% mỗi năm, và lãi suất này được tính dựa trên phương pháp dư nợ giảm dần.

Lãi suất vay tín chấp tại các ngân hàng lớn

Top những địa chỉ có lãi suất vay tín chấp ưu đãi nhất hiện nay

Dưới đây là danh sách các địa chỉ vay hàng đầu trên thị trường tài chính hiện nay, với mức lãi suất vay tín chấp ưu đãi khác nhau:

Ngân hàng Agribank

• Hạn mức vay cao, lên đến 30 triệu đồng, tương đương 12 lần thu nhập hàng tháng đối với gói vay tín chấp tiêu dùng, và hạn mức vay 100 triệu đồng đối với gói vay thấu chi tài khoản.
• Kỳ hạn vay linh hoạt, từ 12 đến 60 tháng.
• Lãi suất vay cực kỳ ưu đãi, dao động từ 1.3% đến 1.7% mỗi tháng. Hiện tại, Agribank hỗ trợ hai phương thức tính lãi suất cho khoản vay này, bao gồm trả nợ theo dư nợ giảm dần hoặc trả nợ trên dư nợ ban đầu.
• Điều kiện vay rất đơn giản: là công dân Việt Nam có mục đích vay vốn rõ ràng, không có nợ xấu trong quá khứ và có thu nhập chuyển khoản tối thiểu 5 triệu đồng mỗi tháng.

Ngân hàng BIDV

Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) là một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam về quy mô và chất lượng. Khi khách hàng đăng ký vay tín chấp tại BIDV, họ sẽ được hưởng những ưu đãi đặc biệt như sau:

• Gói vay tiêu dùng không có tài sản đảm bảo của BIDV: Khách hàng có thể vay lên đến 500 triệu đồng với mức lãi suất khoảng 11.9%/năm. Để đủ điều kiện vay theo gói này, khách hàng cần có thu nhập tối thiểu 7 triệu đồng/tháng.
• Gói vay thấu chi không có tài sản đảm bảo của BIDV: Hạn mức vay trong trường hợp này thấp hơn, tối đa là 100 triệu đồng, với mức lãi suất 11.9%/năm, áp dụng cho khách hàng có thu nhập chuyển khoản từ 7 triệu đồng/tháng trở lên.
• BIDV cam kết mang đến cho khách hàng những điều kiện vay linh hoạt và lãi suất cạnh tranh, giúp họ thực hiện những nhu cầu tài chính cá nhân một cách dễ dàng và thuận tiện.

Ngân hàng Techcombank

Techcombank, hay Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam, là một trong những ngân hàng có tốc độ phát triển mạnh mẽ trong những năm gần đây. Vì vậy, khi đăng ký vay vốn tín chấp tại Techcombank, người vay sẽ nhận được những ưu đãi lãi suất vay tín chấp như sau:

• Hạn mức vay vốn cao, tối đa lên đến 400 triệu đồng, tương đương 12 lần thu nhập thực tế.
• Thời hạn vay vốn trả góp tối đa là 60 tháng.
• Mức lãi suất vay tín chấp tại Techcombank khá ưu đãi, dao động từ 9.8% đến 18% mỗi năm và được tính trên cơ sở dư nợ giảm dần.
• Hiện nay, Ngân hàng Techcombank hỗ trợ ba gói vay tín chấp phổ biến và được nhiều khách hàng đăng ký như sau:
• Gói vay tiêu dùng tín chấp trả góp, hạn mức vay tối đa 300 triệu đồng với mức lãi suất 16% mỗi năm. Thời hạn vay vốn từ 6 đến 36 tháng và yêu cầu khách hàng có lương chuyển khoản tối thiểu 5 triệu đồng mỗi tháng.
• Gói vay thấu chi không tài sản đảm bảo, hỗ trợ hạn mức vay 200 triệu đồng trong thời hạn vay từ 3 đến 12 tháng. Mức lãi suất cực kỳ ưu đãi, chỉ từ 13.78% mỗi năm. Yêu cầu đối với người vay là có thu nhập trên 5 triệu đồng.
• Gói vay tín chấp trả góp tiền học phí, có hạn mức vay lên tới 100% tiền học phí trong thời hạn trả góp từ 12 đến 48 tháng. Mức lãi suất hiện tại là 16% mỗi năm.

Ngân hàng Vietcombank

• Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) ra đời vào năm 1963 và đã trải qua hơn 60 năm hoạt động. Trong thời gian đó, Vietcombank đã nhanh chóng xây dựng được danh tiếng là một ngân hàng đáng tin cậy, linh hoạt và cung cấp nhiều sản phẩm, dịch vụ đa dạng cho hơn 15 triệu khách hàng tại hơn 600 chi nhánh.

Dưới đây là những điểm mạnh nổi bật của gói vay tín chấp tại Vietcombank:

• Hạn mức vay cao, lên đến 1 tỷ đồng.
• Thời hạn vay linh hoạt, tối đa 60 tháng.
• Lãi suất vay tín chấp hiện tại là 10.8% mỗi năm.
• Điều kiện vay rất đơn giản: bạn chỉ cần là công dân Việt Nam trong độ tuổi lao động và có thu nhập ổn định từ 6 triệu đồng trở lên mỗi tháng.

Ngân hàng MB Bank

MBBank, Ngân hàng quân đội Việt Nam, đang được xếp vào danh sách những ngân hàng lớn và mạnh mẽ nhất tại Việt Nam hiện nay. Khi quý khách đăng ký vay tiền không thế chấp tại MBBank, quý khách sẽ được hưởng những lợi ích đặc biệt như sau:

• Hạn mức vay vốn đa dạng, lên đến 500 triệu đồng.
• Thời gian trả góp tối đa là 60 tháng.
• Lãi suất vay tiền không thế chấp ưu đãi, chỉ từ 9 – 17.62% mỗi năm.
• Điều kiện vay vốn rất đơn giản: quý khách là công dân Việt Nam không có nợ xấu và không có tiền án, tiền sự trước đó; quý khách phải có thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng mỗi tháng và đã làm việc tại công ty hiện tại ít nhất 1 năm.

Ngân hàng Shinhan Bank

Shinhan Bank, một ngân hàng đến từ Hàn Quốc, hiện đang được coi là một trong những ngân hàng nước ngoài có số lượng khách hàng đông đảo nhất. Khi khách hàng đăng ký vay tín chấp tại Shinhan Bank, họ sẽ được hưởng những lợi ích đặc biệt sau đây:

• Hạn mức vay lớn: Khách hàng có thể vay vốn lên đến 900 triệu đồng.
• Thời hạn vay linh hoạt: Gói vay có thể kéo dài đến 60 tháng.
• Lãi suất cạnh tranh và ưu đãi: Lãi suất chỉ từ 1% mỗi tháng, tính theo phương thức dư nợ giảm dần.
• Điều kiện vay: Khách hàng cần có Chứng minh nhân dân/Thẻ căn cước công dân còn hiệu lực, và tuổi từ 22 đến 55 đối với nữ, và từ 22 đến 60 tuổi đối với nam. Không có nợ xấu, có thu nhập tối thiểu 6 triệu đồng mỗi tháng và đã làm việc tại công ty hiện tại ít nhất 1 năm.

Ngân hàng Standard Chartered

Standard Chartered là một ngân hàng đa quốc gia có nguồn gốc từ Anh và đã gia nhập thị trường tài chính Việt Nam từ năm 2008. Khi khách hàng tham gia vay vốn tín chấp tại Standard Chartered, họ sẽ được hưởng những lợi ích đặc biệt sau đây:

• Hạn mức vay tối đa lên đến 1.3 tỷ đồng, tương đương 18 lần thu nhập hàng tháng của người vay.
• Lãi suất vay tín chấp hấp dẫn và cạnh tranh, chỉ từ 15% mỗi năm.
• Điều kiện vay đơn giản: Khách hàng cần là công dân Việt Nam trong độ tuổi từ 24 đến 60, có thu nhập sau thuế từ việc làm được chuyển khoản hàng tháng ít nhất 8 triệu đồng, đã làm việc tối thiểu 3 tháng tại công ty hiện tại và có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú tại Hồ Chí Minh, Hà Nội hoặc các vùng lân cận.

Fe Credit

Fe Credit là một trong những công ty tài chính hàng đầu tại Việt Nam, chuyên cung cấp các dịch vụ vay tiêu dùng tín chấp đáng tin cậy và quy mô lớn. Gói vay tín chấp của Fe mang đến nhiều ưu đãi hấp dẫn như sau:

• Hạn mức vay tín chấp từ 10 đến 70 triệu đồng.
• Thời hạn vay tối đa là 36 tháng.
• Mức lãi suất linh hoạt: Mức lãi suất sẽ phụ thuộc vào gói vay mà bạn lựa chọn. Từng gói vay sẽ áp dụng mức lãi suất khác nhau, dao động từ 1.4% đến 2.95% mỗi tháng và được tính trên dư nợ giảm dần.

Đánh giá khách quan về gói vay tín chấp

Gói vay cá nhân đang trở thành lựa chọn phổ biến và thu hút số lượng khách hàng tham gia vay đông đảo nhất hiện nay. Dưới đây là một số đánh giá khách quan về các gói vay cá nhân.

Ưu điểm

Khi tham gia vay vốn không cần tài sản đảm bảo, bạn sẽ được hưởng những lợi ích đặc biệt như sau:

• Không yêu cầu tài sản thế chấp hoặc người bảo lãnh: Bạn không cần đặt cọc bất kỳ tài sản nào hoặc tìm người thứ ba đảm bảo như nhiều gói vay khác.
• Thủ tục vay vốn đơn giản: Quy trình xét duyệt và giải ngân nhanh chóng do được tinh gọn.
• Hạn mức vay vốn linh hoạt: Tùy thuộc vào khả năng tài chính và lịch sử tín dụng của bạn, đơn vị vay vốn sẽ cung cấp hạn mức vay khác nhau, lên đến 300 triệu đồng, tương đương 12 lần thu nhập hàng tháng.
• Thời hạn vay vốn linh hoạt: Bạn có thể chọn thời gian vay từ 6 đến 36 tháng, tùy theo nhu cầu và khả năng thanh toán của mình.
• Lãi suất vay tín chấp ưu đãi: Lãi suất dao động từ 20 – 25% mỗi năm, giúp bạn tiết kiệm chi phí vay.
• Tất toán mọi lúc: Bạn có thể tất toán khoản vay bất cứ lúc nào với mức phí phạt từ 1 – 5%, tuỳ thuộc vào thời điểm bạn tất toán.
• Bảo mật thông tin đáng tin cậy: Chính sách bảo mật thông tin người vay được đảm bảo, mang lại sự tin cậy cho bạn.
• Không mất phí làm hồ sơ: Bạn không phải trả bất kỳ khoản phí nào để làm hồ sơ vay.
• Đa dạng các đơn vị cung cấp: Bên cạnh các công ty tài chính truyền thống, bạn cũng có thể linh hoạt lựa chọn từ nhiều công ty tài chính khác như vay tiền Margin Vndirect, vay tiền MCredit,…

Nhược điểm

Ngoài những ưu điểm không thể phủ nhận đã được đề cập trên, gói vay tín chấp cũng mang đến một số nhược điểm cần được lưu ý như sau:

• Lãi suất vay cao hơn so với vay thế chấp: Do không có tài sản cố định đảm bảo, khách hàng sẽ đối mặt với trách nhiệm trả nợ yếu hơn. Vì vậy, ngân hàng thường áp đặt lãi suất vay cao hơn để bù đắp cho mức rủi ro trong việc thu hồi vốn.
• Phí phạt cao hơn: Khách hàng cần lưu ý rằng phí phạt trong trường hợp tất toán nợ sẽ cao hơn so với vay thế chấp. Điều này đòi hỏi khách hàng phải cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định chấm dứt sớm hợp đồng vay.
• Điều này không có nghĩa là gói vay tín chấp không có giá trị, nhưng khách hàng nên tỉnh táo và thận trọng trong việc đánh giá những rủi ro và ưu điểm của hình thức vay này trước khi quyết định vay tiền.

Những điều cần chú ý liên quan đến lãi suất vay tín chấp

Để tìm được một khoản vay tín chấp với lãi suất phù hợp, người vay nên xem xét những yếu tố sau đây:

Lãi suất của các gói vay tín chấp

Dưới đây là danh sách các gói vay tín chấp phổ biến hiện nay, đi kèm với mức lãi suất tương ứng cho mỗi gói vay:

Cách tính lãi suất vay tín chấp

Trước khi đăng ký hợp đồng vay, khách hàng cần hiểu rõ cách tính lãi suất vay vốn như sau:

Tính lãi theo dư nợ gốc: Số tiền lãi hàng tháng = Dư nợ gốc x Lãi suất vay / Thời gian vay.

Ví dụ, nếu bạn vay 36 triệu đồng trong 12 tháng với lãi suất 12%/năm, số tiền gốc phải trả mỗi tháng sẽ là 36/12 = 3 triệu đồng/tháng. Số tiền lãi hàng tháng tính theo dư nợ gốc là (36 x 12%)/12 = 360.000 VND. Do đó, số tiền hàng tháng khách hàng phải trả là 3.360.000 VND.

Tính lãi suất trên dư nợ giảm dần là một phương pháp tính lãi suất vay tín chấp rất ưu đãi và được nhiều người lựa chọn. Công thức tính lãi suất trên dư nợ giảm dần như sau:

Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay / Số tháng vay.

Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất vay tính theo tháng.

Tiền lãi của các tháng tiếp theo = Số tiền vay còn lại x Lãi suất vay.

Ví dụ, nếu bạn vay 36 triệu đồng với lãi suất 12%/năm trong 12 tháng, số tiền gốc trả góp hàng tháng sẽ là 3 triệu. Tiền lãi tháng đầu tiên sẽ là 36 x 12%/12 = 360.000 VND. Tiền lãi trong tháng thứ hai sẽ là (36.000.000 – 3.000.000) x 12%/12 = 330.000 VND.

Như vậy, thông qua bài viết này, hy vọng khách hàng sẽ có thêm thông tin đầy đủ và chính xác nhất về lãi suất vay tín chấp, giúp họ có thể lựa chọn địa chỉ vay vốn ưu đãi nhất. Hình thức vay tín chấp không phải là mới, tuy nhiên, người vay cần phải tìm hiểu và cân nhắc kỹ lưỡng, đặc biệt là về hạn mức, lãi suất và uy tín của nguồn vay trước khi ký kết hợp đồng. Chúc các bạn thành công trong việc vay vốn.

Thông tin được biên tập bởi: phanviennganhangphuyen.edu.vn