Thẻ Tín Dụng Là Gì? Hướng Dẫn Mở Thẻ Hạn Mức Cao, Ưu Đãi

Hiện nay, nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng đang gia tăng đáng kể. Điều này không khó để nhận thấy sự đa dạng và phổ biến của thẻ tín dụng hiện nay. Hãy cùng tìm hiểu về thẻ tín dụng qua bài viết dưới đây.

Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng, hay còn gọi là Credit Card trong tiếng Anh, là một loại thẻ được ngân hàng cung cấp cho chủ sở hữu để chi tiêu trước và trả tiền sau theo thời hạn quy định mỗi kỳ.

Thẻ tín dụng thường được làm bằng nhựa polyme, nhỏ gọn theo tiêu chuẩn ISO 7810, nhưng màu sắc và thiết kế có thể khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng phát hành. Thẻ có các thông tin như CVV và CVC, hạn sử dụng, và nhiều thông tin khác.

Những thông tin cơ bản cần biết về thẻ tín dụng

Khi sử dụng thẻ tín dụng, người dùng cần nắm rõ những thông tin cơ bản sau đây:

Hạn mức thẻ tín dụng là gì?

Đây là số tiền tối đa mà chủ thẻ có thể sử dụng. Hạn mức này được ngân hàng cấp dựa trên hồ sơ và khả năng tài chính của khách hàng. Việc sử dụng quá hạn mức có thể đánh phí phạt.

Sao kê tín dụng 

Đây là hóa đơn mà ngân hàng gửi cho chủ thẻ cuối mỗi kỳ, thường ít nhất 15 ngày trước hạn thanh toán. Hóa đơn này liệt kê tất cả các giao dịch và số dư nợ trên thẻ. Nó cũng cho biết ngày thanh toán và số tiền tối thiểu cần trả.

Thanh toán tối thiểu tín dụng

Đây là số tiền tối thiểu mà chủ thẻ phải trả để tránh phí phạt trễ hoặc bị cho vào danh sách nợ xấu. Số tiền này được quy định bởi từng ngân hàng và thường tương đối nhỏ, khoảng 5% tổng số dư nợ trong kỳ.

Lãi suất tín dụng

Đây là mức lãi suất tính trên số dư nợ còn lại sau khi hết thời gian miễn lãi. Số tiền lãi phụ thuộc vào số dư nợ còn lại, vì vậy nên trả nợ càng sớm càng tốt để tiết kiệm tiền lãi.

Phân loại thẻ tín dụng 

Ngoài ra, thẻ tín dụng được phân loại dựa trên các tiêu chí sau:

Dựa theo hạng thẻ

Thẻ tín dụng của ngân hàng thường được chia thành ba hạng thẻ phổ biến, với điều kiện, hạn mức và tính năng khác nhau: thẻ hạng chuẩn, thẻ hạng vàng và thẻ hạng bạch kim.

Dựa theo chủ sở hữu thẻ

Thẻ tín dụng có thể được phân thành thẻ doanh nghiệp dành cho tổ chức và doanh nghiệp, và thẻ cá nhân dành cho cá nhân.

Dựa theo phạm vi sử dụng

Thẻ tín dụng có thể là nội địa, chỉ sử dụng và chi tiêu trong nước, hoặc quốc tế, sử dụng và chi tiêu cả trong nước và ở nhiều quốc gia khác trên thế giới.

Dựa theo mục đích sử dụng

Thẻ tín dụng có nhiều loại khác nhau dựa trên mục đích sử dụng, như thẻ tích điểm, thẻ hoàn tiền, thẻ rút tiền, thẻ thanh toán bằng máy POS, hoặc thẻ đồng thương hiệu với nhiều nhãn hàng khác.

Chức năng của thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng đã trở thành một công cụ tài chính quan trọng trong cuộc sống hiện đại. Ngoài chức năng chính là “Chi tiêu trước, trả tiền sau”, nó còn mang đến những tiện ích hấp dẫn khác, giúp chúng ta quản lý tài chính một cách hiệu quả hơn.

Một trong những ưu điểm nổi bật của thẻ tín dụng là khả năng thanh toán chậm. Điều này cho phép chúng ta duy trì cân đối tài chính mà không phải chịu áp lực ngay lập tức. Thông thường, chúng ta được cung cấp khoảng 45 ngày để thanh toán mà không phải trả lãi suất. Sau thời gian này, lãi suất sẽ được tính dựa trên mức lãi suất cho vay tương ứng.

Thẻ tín dụng cũng cho phép chúng ta rút tiền mặt tại các máy ATM. Hạn mức rút tiền mặt có thể lên tới tối đa bằng hạn mức tín dụng của chúng ta. Điều này mang lại sự tiện lợi khi cần chi tiêu một số tiền mặt mà không cần đến ngân hàng hay điểm giao dịch khác.

Bên cạnh đó, thẻ tín dụng cũng cho phép chúng ta mua sắm trả góp tại các cửa hàng và trang thương mại điện tử. Điều này mang đến lợi ích lớn cho những người muốn mua sắm nhưng không muốn trả một lần. Với lãi suất trả góp ưu đãi áp dụng là 0%, chúng ta có thể trải nghiệm sự tiện lợi mà không phải lo lắng về chi phí lãi suất.

Tóm lại, thẻ tín dụng không chỉ giúp chúng ta quản lý tài chính một cách linh hoạt mà còn mang đến nhiều tiện ích khác nhau. Từ khả năng thanh toán chậm đến khả năng rút tiền mặt và mua sắm trả góp, chúng ta có thể tận dụng những lợi ích này để sống một cuộc sống tiện lợi và thoải mái hơn.

Những lợi ích và bất cập của thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng không phải lúc nào cũng là sự lựa chọn ưa thích của nhiều người chỉ vì những lợi ích đáng chú ý mà nó mang lại. Tuy nhiên, ngoài những lợi ích đó, thẻ tín dụng cũng đi kèm với một số hạn chế và chúng ta sẽ cùng tìm hiểu sau đây:

Lợi ích

Thẻ tín dụng giúp quá trình thanh toán dễ dàng và tiện lợi ở bất kỳ đâu và bất kỳ lúc nào, đồng thời giúp giảm thiểu việc mang theo tiền mặt.

Chủ thẻ nhận được nhiều ưu đãi từ các thương hiệu lớn khi sở hữu các loại thẻ tín dụng như Mastercard hay Visa credit, bao gồm hoàn tiền, voucher,…

Sử dụng thẻ tín dụng giúp xây dựng điểm tín dụng cá nhân tốt thông qua việc duy trì lịch sử thanh toán đầy đủ mỗi tháng. Điều này giúp dễ dàng đạt được sự chấp thuận khi đăng ký vay mượn.

Thẻ tín dụng mang lại sự linh hoạt trong chi tiêu khi không có sẵn tiền mặt hoặc tiền trong tài khoản ngân hàng.

Việc theo dõi chi tiêu và thanh toán trở nên đơn giản thông qua bảng sao kê giao dịch định kỳ.

Thẻ tín dụng có mức độ an toàn cao với các biện pháp bảo mật nhiều lớp, cho phép khóa thẻ nhanh chóng nếu bị mất hoặc lộ thông tin.

Bất cập

Nếu bạn quá hạn thanh toán sau 45 ngày kể từ ngày đến hạn, lãi suất sẽ được tính, điều này có thể gây khó khăn cho những người đang gặp vấn đề tài chính.

Rút tiền mặt nhiều lần sẽ bị tính phí 4%, gây mất một khoản tiền nhất định cho chủ thẻ.

Thẻ tín dụng có thể bị mất tiền nếu bị mất mà kẻ gian tận dụng thẻ để thực hiện các giao dịch bất hợp pháp.

Chi tiêu quá đà và không có khả năng thanh toán có thể dẫn đến nợ xấu, cùng với việc tích lũy lãi suất quá hạn, khiến việc trả nợ trở nên khó khăn hơn.

Khách hàng có nên mở thẻ tín dụng không?

Dựa trên những ưu điểm và hạn chế đã được đề cập, việc sử dụng thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích và chỉ có những hạn chế xuất hiện khi ta không biết cách kiểm soát chi tiêu cá nhân và không có kế hoạch tài chính cụ thể.

Do đó, việc mở thẻ tín dụng có thể giúp bạn đạt được những mục tiêu và nâng cao chất lượng cuộc sống. Tuy nhiên, khách hàng cần xem xét kỹ lưỡng trước khi sử dụng thẻ tín dụng.

Điều kiện và hồ sơ mở thẻ tín dụng

Để mở thẻ tín dụng, mỗi ngân hàng có các yêu cầu và điều kiện khác nhau, tuy nhiên, cơ bản, bạn phải đáp ứng các điều kiện sau:

Với khách hàng cá nhân

Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang cư trú tại Việt Nam trong ít nhất 12 tháng, có độ tuổi từ 18 đến 60 tuổi.

Phải có CMND/CCCD/hộ chiếu còn hiệu lực khi làm thẻ.

Có thu nhập ổn định phù hợp với quy định của ngân hàng.

Không có điểm xấu trong lịch sử tín dụng hoặc không nằm trong 5 nhóm nợ xấu của các ngân hàng.

Với khách hàng doanh nghiệp

Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp.

CMND/CCCD/hộ chiếu của người đại diện pháp luật.

Hồ sơ chứng minh khả năng tài chính như báo cáo tài chính.

Hồ sơ về tài sản đảm bảo.

Đơn đăng ký phát hành thẻ tín dụng theo mẫu của ngân hàng.

Quy trình mở thẻ tín dụng

Để quá trình mở thẻ tín dụng diễn ra nhanh chóng và hiệu quả, bạn có thể tuân thủ các hướng dẫn sau:

Mở trực tiếp tại quầy giao dịch

Bước 1: Đến chi nhánh/ngân hàng gần nhất và cung cấp hồ sơ cần thiết, cũng như điền vào biểu mẫu theo hướng dẫn.

Bước 2: Ngân hàng sẽ kiểm tra và xác minh thông tin trong hồ sơ để đưa ra quyết định.

Bước 3: Nếu hồ sơ được chấp thuận, bạn sẽ nhận được thẻ trong khoảng thời gian tối đa là 8 ngày làm việc.

Mở thẻ online

Bước 1: Truy cập vào trang web của ngân hàng và điền đầy đủ thông tin cần thiết trên mẫu đăng ký trực tuyến.

Bước 2: Gửi hồ sơ đăng ký và các tài liệu cần thiết theo yêu cầu của ngân hàng.

Bước 3: Ngân hàng sẽ xem xét hồ sơ và thông báo kết quả đến bạn qua email hoặc điện thoại.

Việc mở thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích và tiện ích cho khách hàng, tuy nhiên, cần có sự cân nhắc và quản lý thông minh trong việc sử dụng thẻ để tránh gặp phải những hạn chế và vấn đề tài chính không mong muốn.

Thông tin được biên tập bởi: phanviennganhangphuyen.edu.vn