Vay Tiền Bằng Giấy Phép Kinh Doanh Giải Ngân Trong Ngày

Vay vốn bằng giấy phép kinh doanh – sự lựa chọn tuyệt vời cho ý tưởng kinh doanh. Hiện nay, có rất nhiều doanh nghiệp muốn vay tiền từ ngân hàng và một câu hỏi phổ biến là liệu có thể vay vốn bằng giấy phép kinh doanh hay không? Để làm được điều này, cần những giấy tờ gì và quy trình như thế nào? Lãi suất được tính như thế nào? Hãy cùng theo dõi bài viết dưới đây để tìm hiểu thêm về những điều này.

Dưới đây là một số ứng dụng đáng tin cậy mà bạn có thể tham khảo:

Ngoài ra, còn nhiều ứng dụng khác hữu ích mà bạn có thể khám phá thêm trong bài viết về “1999 App Vay Tiền Nhanh”.

Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh là gì? Liệu có thể vay tiền của ngân hàng bằng giấy phép kinh doanh được không?

Giấy phép kinh doanh đóng vai trò cực kỳ quan trọng và thiết yếu từ mặt pháp lý. Để doanh nghiệp của bạn có thể đi vào hoạt động, việc có được giấy phép kinh doanh được xem là yếu tố quyết định hàng đầu. Chỉ khi có giấy phép kinh doanh, bạn mới được hưởng sự bảo vệ của pháp luật.

Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh không phải là một khái niệm mới mẻ, mà là một phương thức đã được triển khai nhằm hỗ trợ doanh nghiệp ổn định nguồn vốn để phát triển. Khi vay với giấy phép kinh doanh, người vay sẽ sở hữu giấy phép kinh doanh riêng của mình và có thể đặt tài sản cá nhân hoặc người bảo lãnh làm tài sản thế chấp để vay vốn.

Hiện nay, có rất nhiều ngân hàng cung cấp gói vay dựa trên giấy phép kinh doanh với những ưu đãi hấp dẫn. Đây cũng là một trong những hình thức vay phổ biến nhất tại các ngân hàng ngày nay.

Các hình thức vay tiền bằng giấy phép kinh doanh

Vay tín chấp

Với hình thức vay vốn này, doanh nghiệp chỉ cần giấy phép kinh doanh mà không cần thế chấp bất kỳ tài sản nào khác. Ngân hàng sẽ xem xét khoản vay tín chấp này dựa trên uy tín của người vay và khả năng trả nợ của họ.

Quý vị cần chuẩn bị giấy tờ chứng minh thu nhập của công ty/doanh nghiệp để vay vốn. Bởi vì giấy tờ này sẽ quyết định mức độ vay tín chấp doanh nghiệp mà quý vị được cấp.

Vay thế chấp

Vay thế chấp là một hình thức vay vốn phổ biến. Ưu điểm lớn nhất của hình thức này là khách hàng có thể được phê duyệt vay với mức hạn mức cao và lãi suất thấp. Tuy nhiên, khách hàng phải thế chấp một tài sản có giá trị như bất động sản, ô tô, nhà đất…

Lợi ích khi vay tiền bằng giấy phép kinh doanh

Ngày nay, nhiều ngân hàng đang cung cấp các gói hỗ trợ hấp dẫn dành cho các hộ kinh doanh cá nhân và doanh nghiệp, mang đến nhiều lợi ích đáng kể cho khách hàng. Cụ thể, khách hàng sẽ được tận hưởng những ưu đãi lớn sau:

• Khách hàng có cơ hội vay vốn hộ kinh doanh lên đến 100 tỷ đồng. Điều này tạo ra cơ hội lớn để mở rộng hoạt động kinh doanh và đáp ứng nhu cầu tài chính của họ.
• Thời hạn vay của hầu hết ngân hàng kéo dài từ 6 đến 12 tháng. Điều này cho phép khách hàng trả góp cả gốc và lãi hàng tháng, theo phương pháp dư nợ giảm dần, trong thời gian lên đến 20 năm. Điều này giúp giảm bớt gánh nặng tài chính hàng tháng và tạo điều kiện thuận lợi cho việc quản lý tài chính dài hạn.
• Ngân hàng hỗ trợ khách hàng với việc cung cấp vốn lưu động, đổi mới trang thiết bị hoặc khởi nghiệp. Điều này giúp khách hàng tăng cường năng lực cạnh tranh và thúc đẩy sự phát triển kinh doanh.
• Hộ kinh doanh có thể được hỗ trợ vay vốn mà không yêu cầu giấy phép kinh doanh. Điều này giúp giảm bớt thủ tục phức tạp và tăng cường khả năng tiếp cận vốn cho những hộ kinh doanh nhỏ.
• Thủ tục vay vốn được tiến hành nhanh chóng và kịp thời, chỉ mất từ 3-4 ngày để hoàn thành. Điều này giúp khách hàng tiết kiệm thời gian và tận dụng cơ hội kinh doanh một cách hiệu quả.
• Lãi suất áp dụng cho việc thế chấp tài sản như sổ đỏ, sổ tiết kiệm,… được định hình phù hợp với hộ kinh doanh lẻ, đảm bảo tính cạnh tranh và khả năng thanh toán của khách hàng.

Nhờ vào các gói hỗ trợ này, ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy phát triển kinh tế và khởi nghiệp, cung cấp cơ hội cho các hộ kinh doanh cá nhân và doanh nghiệp để tiếp cận nguồn vốn và phát triển bền vững.

Điều kiện vay tiền bằng giấy phép kinh doanh

Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh mang lại cơ hội tiếp cận với nguồn vốn lớn hơn cho bạn. Tuy nhiên, không phải mọi hồ sơ vay vốn đều được ngân hàng chấp thuận. Hồ sơ vay tiền phải đáp ứng đầy đủ các điều kiện vay của ngân hàng để được duyệt.

Đối với người vay:

• Người vay vốn phải có quốc tịch Việt Nam.
• Độ tuổi của bạn phải nằm trong khoảng từ 21 đến 60 đối với nam và 21 đến 55 đối với nữ.
• Mục đích vay vốn phải rõ ràng, hợp pháp như đầu tư mua trang thiết bị, máy móc, đầu tư vào các dự án hoặc mở rộng kinh doanh của doanh nghiệp, v.v.
• Khách hàng cần có tài sản thế chấp nếu muốn vay số tiền lớn từ các ngân hàng.
• Nơi cư trú hiện tại phải có chi nhánh hoặc phòng giao dịch của ngân hàng mà bạn muốn vay vốn.

Đối với việc kinh doanh:

• Các ngành nghề được hỗ trợ vay vốn bằng giấy phép kinh doanh bao gồm: quán ăn, quán nhậu, nhà hàng, hiệu thuốc, tiệm tạp hóa, các công ty, doanh nghiệp, v.v. Tuy nhiên, những ngành nghề nhạy cảm sẽ không được các ngân hàng hỗ trợ vay vốn.
• Giấy phép kinh doanh phải được đăng ký tên của người vay. Nếu giấy phép mang tên người khác, phải có sự đồng ý tự nguyện từ họ.
• Công ty/doanh nghiệp muốn vay vốn phải có hoạt động tốt, thu nhập ổn định và tiềm năng phát triển ổn định.

Ngoài các điều kiện trên, mỗi ngân hàng còn có những điều kiện riêng, do đó trước khi quyết định vay vốn bằng giấy phép kinh doanh, bạn nên nghiên cứu kỹ để tránh trường hợp hồ sơ không được ngân hàng chấp nhận.

Hạn mức, lãi suất, kỳ hạn vay tiền bằng giấy phép kinh doanh

Lãi suất

Có nhiều yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến lãi suất cho vay, tuy nhiên, ba yếu tố quan trọng nhất bao gồm thị trường, hồ sơ khoản vay và tình hình tài chính của khách hàng. Trong bối cảnh thị trường ổn định, khách hàng sẽ được hưởng chính sách vay với lãi suất hợp lý do sự hỗ trợ của chính phủ. Ngoài ra, hồ sơ khoản vay rõ ràng sẽ giảm nguy cơ nợ xấu và giúp khách hàng vay được số tiền lớn với lãi suất thấp.

Các khoản vay thường được thiết kế với ưu đãi trả lãi theo số dư giảm dần hoặc qua các khoản thanh toán hàng tháng. Lãi suất thông thường dao động từ 7 đến 10% mỗi năm, tuy nhiên một số ngân hàng có lãi suất cao hơn. Do đó, để đưa ra lựa chọn phù hợp với khả năng của mình, bạn cần nghiên cứu kỹ về lãi suất của các ngân hàng.

Hạn mức

• Hạn mức vay sẽ được quy định riêng cho từng ngân hàng với nhiều mức khác nhau. Hồ sơ tín dụng của khách hàng cũng đóng vai trò quan trọng trong việc xác định hạn mức vay. Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt và không có nợ xấu sẽ được ngân hàng cung cấp hạn mức cao hơn và lãi suất thấp hơn.
• Với hình thức vay thế chấp, ngân hàng thường cho vay đến 100% giá trị tài sản thế chấp. Đối với vay tín chấp dựa trên giấy phép kinh doanh, ngân hàng thường hỗ trợ từ 30 đến 300 triệu đồng. Nếu bạn vay bằng giấy phép thương mại, bạn có thể vay một số tiền lớn, thậm chí hàng tỷ đồng.
• Để tìm được mức vay hợp lý nhất, hãy nghiên cứu kỹ về lãi suất, hạn mức vay và cách hoạt động của từng ngân hàng để có thể so sánh và lựa chọn phù hợp cho mình.

Kỳ hạn

Về kỳ hạn, mỗi ngân hàng có quy định thanh toán riêng, tuy nhiên, hầu hết đều linh hoạt cho phép khách hàng hoàn trả vốn và lãi trong kỳ hạn kéo dài lên tới 60 tháng.

Hồ sơ vay tiền bằng giấy phép kinh doanh

Khi cá nhân hoặc doanh nghiệp đã đáp ứng đầy đủ các yêu cầu từ ngân hàng, họ nên chuẩn bị hồ sơ vay vốn để tiến trình vay diễn ra một cách nhanh chóng và thuận lợi hơn. Hồ sơ này bao gồm những giấy tờ sau đây:

• Đơn đề nghị vay vốn và hợp đồng vay vốn đã có sẵn mẫu tại ngân hàng. Hãy điền đầy đủ thông tin theo biểu mẫu này.
• Bản sao công chứng của Chứng minh nhân dân hoặc Căn cước công dân. Lưu ý rằng giấy tờ này phải được công chứng trong vòng 6 tháng.
• Ảnh thẻ 3×4.
• Giấy phép kinh doanh của người vay vốn hoặc bên bảo lãnh vay.
• Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo. Nếu muốn vay với mức lãi suất thấp và hạn mức cao, việc chuẩn bị loại giấy tờ này sẽ giúp bạn tiến trình vay vốn thuận lợi hơn. Tuy nhiên, không phải lúc nào cũng cần thiết phải có loại giấy tờ này.
• Bản sao công chứng sổ hộ khẩu, và đồng thời mang theo bản gốc để đối chiếu.
• Bản sao kê mức thuế đã đóng cho cơ quan nhà nước trong 3 tháng gần nhất, nhằm chứng minh khả năng tài chính của bạn.
• Bản kế hoạch hoặc dự án liên quan đến mục đích vay vốn.

Hãy chuẩn bị tất cả các giấy tờ này một cách kỹ lưỡng để đảm bảo quá trình vay vốn diễn ra suôn sẻ.

Những ngân hàng cho vay tiền bằng giấy phép kinh doanh

BIDV

BIDV là một trong những lựa chọn phổ biến cho vay tiền bằng giấy phép kinh doanh, nhờ vào những ưu điểm sau đây. Hạn mức vay cực kỳ cao, có thể lên tới 85% giá trị tài sản. Thời gian cho vay lâu dài, kéo dài tới 5 năm. Đội ngũ nhân viên của BIDV sẵn lòng tư vấn và giúp bạn lựa chọn phương án vay tối ưu nhất. Lãi suất hấp dẫn, được tính theo phương thức dư nợ giảm dần. Thủ tục vay đơn giản, nhanh chóng và tiết kiệm thời gian.

Agribank

Agribank hiện cũng đang cung cấp dịch vụ vay vốn bằng giấy phép kinh doanh cho chủ hộ doanh nghiệp và doanh nghiệp tư nhân. Mỗi trường hợp vay sẽ có yêu cầu riêng phù hợp với từng trường hợp. Agribank mang đến chính sách vay vốn với nhiều ưu đãi đáng kể, như hạn mức vay lớn lên tới 300 triệu đồng, lãi suất thấp chỉ từ 11,5% đến 12% mỗi năm (tính theo dư nợ giảm dần), đa dạng gói vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn, cùng nhiều chương trình ưu đãi diễn ra trong năm.

OCB

OCB hỗ trợ vay vốn với số tiền tối đa lên tới 100% phương án sử dụng vốn, thông qua gói vay tiền bằng giấy phép kinh doanh. Điểm đặc biệt là không yêu cầu thu nhập tối thiểu, kỳ hạn vay kéo dài tới 12 tháng, hạn mức hỗ trợ từ 50 triệu đồng tới tối đa 100% phương án sử dụng vốn. Điều kiện tiên quyết là hoạt động kinh doanh phải có ít nhất 1 năm kinh nghiệm.

Vietcombank

Vietcombank cung cấp gói vay linh hoạt và hỗ trợ khách hàng thực hiện dự án phù hợp với nhu cầu của họ. Lãi suất hấp dẫn được tính theo dư nợ giảm dần. Thời gian vay lâu dài, có thể kéo dài tới 5 năm. Hạn mức vay linh động lên tới 5 tỷ đồng. Bạn có thể tất toán khoản vay bất kỳ lúc nào.

TPBank

TPBank là một địa chỉ uy tín cho khách hàng có nhu cầu vay tiền bằng giấy phép kinh doanh cấp tốc. Bạn có thể vay đến 85% giá trị tài sản đảm bảo. Thời gian hỗ trợ vay vốn lên tới 7 năm. Lãi suất thấp và hỗ trợ khách hàng nhiều hình thức trả lãi riêng. Thủ tục vay chỉ mất 3 ngày, và ngân hàng sẽ giải ngân một hoặc nhiều lần tùy theo nhu cầu.

VPBank

VPBank hiện đang triển khai dịch vụ cho vay tín chấp kinh doanh cho cá nhân và doanh nghiệp trong nhiều ngành nghề khác nhau. Điều kiện tiên quyết để được vay là có giấy phép kinh doanh và chứng minh nguồn thu nhập ổn định, với mức thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng mỗi tháng. VPBank luôn có nhiều ưu đãi về lãi suất và hạn mức vay hấp dẫn, đáp ứng nhu cầu của hầu hết khách hàng. Số tiền vay tối đa là 200 triệu đồng và không yêu cầu tài sản đảm bảo. Thời gian vay lên tới 60 tháng.

Các bước vay tiền bằng giấy phép kinh doanh

Để được vay vốn thông qua giấy phép kinh doanh, bạn cần tuân theo một quy trình cơ bản bao gồm các bước sau đây:

• Bước 1: Đăng ký hồ sơ qua trang web hoặc liên hệ trực tiếp với quầy giao dịch địa phương để nhận được sự tư vấn từ nhân viên.
• Bước 2: Khi đã chuẩn bị đầy đủ giấy tờ cần thiết, hãy nộp hồ sơ của bạn tới ngân hàng. Họ sẽ tiếp nhận hồ sơ và thẩm định để xem xét và duyệt hồ sơ vay của bạn.
• Bước 3: Chờ đợi ngân hàng thẩm định hồ sơ vay của bạn.
• Bước 4: Nếu ngân hàng xét duyệt hồ sơ của bạn, họ sẽ tiến hành giải ngân khoản vay bằng cách chuyển khoản hoặc cung cấp tiền mặt tại quầy giao dịch.

Những lưu ý khi vay tiền bằng giấy phép kinh doanh

• Hãy cung cấp chứng minh rõ ràng về mục đích sử dụng số vốn vay.
• Đảm bảo thanh toán khoản vay đúng hạn để hạn chế chi phí lãi phát sinh.
• Cung cấp đầy đủ và chính xác tất cả thông tin trong hồ sơ. Đối với các loại giấy tờ như hóa đơn hay báo cáo tài chính, hãy điền thông tin một cách trung thực, chính xác và đầy đủ. Nếu thông tin không đáng tin cậy, hồ sơ của bạn có thể bị từ chối. Ngân hàng cũng có thể từ chối nếu bạn đang có số dư nợ ngân hàng cao.
• Hãy điền đầy đủ thông tin của nhân viên hoặc hợp đồng lao động của nhân viên để ngân hàng có thể liên hệ và xác thực.

Các câu hỏi thường gặp khi vay tiền bằng giấy phép kinh doanh

Khách hàng có thể vay tối đa bao nhiêu tiền bằng giấy phép kinh doanh?

Ngân hàng sẽ cung cấp khoản vay dựa trên nhu cầu và khả năng sản xuất của doanh nghiệp, tuân theo quy định của gói vay. Thông thường, các ngân hàng có thể cho vay từ 200 triệu đến 1,6 tỷ đồng.

Vay theo giấy phép kinh doanh có mất thêm phí gì không?

Khi vay theo giấy phép kinh doanh, không có phí phụ thuộc vào việc đăng ký vay. Tuy nhiên, nếu khách hàng gặp khó khăn trong thanh toán khoản vay, gây mất quyền lợi cho ngân hàng, bao gồm việc vỡ nợ, vi phạm hợp đồng vay vốn hoặc thanh toán chậm, thì sẽ phải trả một khoản phí đền bù đáng kể.

Nợ xấu có được hỗ trợ vay vốn không?

Không, nợ xấu không được hỗ trợ vay vốn theo hình thức này. Hồ sơ có lịch sử tín dụng xấu sẽ bị từ chối.

Nếu hồ sơ vay bị từ chối thì khách hàng phải làm thế nào?

Trong trường hợp hồ sơ vay bị từ chối, khách hàng nên liên hệ với nhân viên ngân hàng để biết nguyên nhân từ chối và tìm giải pháp. Nếu khách hàng vẫn có nhu cầu vay, họ cần khắc phục những vấn đề gây từ chối và bổ sung thông tin để nhận được hỗ trợ từ ngân hàng.

Ngành nghề nào được hỗ trợ vay vốn theo giấy phép kinh doanh?

Có một số ngành nghề phổ biến được hỗ trợ vay vốn theo giấy phép kinh doanh như kinh doanh quán ăn, xe cộ, và nhiều ngành nghề khác. Tuy nhiên, ngành nghề có tính chất nhạy cảm sẽ bị từ chối vay.

Với thông tin cung cấp trong bài viết này, chúng tôi hy vọng rằng chúng đã giúp bạn có cái nhìn tổng quan về việc vay tiền bằng giấy phép kinh doanh. Hy vọng những thông tin này giúp bạn giải đáp một phần thắc mắc của mình và tìm ra phương án vay vốn ngân hàng thông qua giấy phép kinh doanh tốt nhất cho bạn.

Thông tin được biên tập bởi: phanviennganhangphuyen.edu.vn