Mặt Trái Của Bảo Hiểm Nhân Thọ Bạn Điều Cần Biết?

Tham gia bảo hiểm nhân thọ đã trở thành một khái niệm quen thuộc và phổ biến trong xã hội ngày nay, nhờ vào những lợi ích đáng kể mà nó mang lại. Tuy nhiên, như bất kỳ hệ thống nào khác, bảo hiểm nhân thọ cũng không phải là hoàn hảo và tồn tại một số mặt trái cần được lưu ý. Trong bài viết này, chúng ta sẽ tìm hiểu về những khía cạnh tiêu cực của bảo hiểm nhân thọ mà bạn có thể quan tâm.

Bảo hiểm nhân thọ là gì? 

Bảo hiểm nhân thọ, còn được gọi là Life Insurance trong tiếng Anh, là một sản phẩm tài chính tinh vi mà người mua sẽ đóng một khoản phí nhất định theo thời gian được thỏa thuận vào một quỹ do công ty bảo hiểm quản lý. Khi đến ngày đáo hạn hoặc khi xảy ra một sự cố bất ngờ, công ty bảo hiểm sẽ chịu trách nhiệm chi trả cho bạn.

Bảo hiểm nhân thọ không chỉ đơn thuần là một phương tiện để đảm bảo tài chính cho các rủi ro tiềm ẩn, mà còn là một hình thức đầu tư thông minh cho số tiền dư thừa. Đồng thời, nó cũng cho phép bạn tích lũy và đầu tư số tiền nhàn rỗi của mình cho tương lai.

Thông qua việc đóng góp đều đặn vào quỹ bảo hiểm, bạn tạo ra một nguồn tiền dự phòng đáng tin cậy trong trường hợp xảy ra rủi ro, bảo vệ bạn và gia đình trước những khó khăn tài chính không mong muốn. Đồng thời, khoản tiền gửi này cũng được công ty bảo hiểm quản lý và đầu tư, giúp bạn có cơ hội tạo ra thu nhập thụ động và tăng gia tài sản theo thời gian.

Bảo hiểm nhân thọ không chỉ đáng để xem là một chi phí, mà nó còn được coi là một cách hiệu quả để quản lý tài chính cá nhân. Bằng cách đảm bảo an toàn tài chính và đồng thời tạo ra cơ hội đầu tư và tích lũy tài sản, bạn có thể hướng tới một tương lai tài chính ổn định và bảo vệ tài sản của mình.

Mặt trái bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ đã trở thành một trong những lựa chọn phổ biến và quan trọng trong cuộc sống ngày nay, nhờ vào những lợi ích nổi trội mà nó mang lại. Tuy nhiên, như bất kỳ sản phẩm tài chính nào, bảo hiểm nhân thọ cũng có một số mặt trái mà chúng ta nên cân nhắc trước khi sử dụng. Dưới đây là một số khía cạnh đáng chú ý:

Thời gian tham gia lâu dài

Thường thì khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, hợp đồng thường có thời hạn từ 10 đến 20 năm, trong khi thời hạn ngắn nhất thường là 5 năm. Điều này có thể được xem là một hạn chế lớn vì nhiều người lo ngại rằng trong thời gian dài như vậy, tiền bảo hiểm có thể mất giá, họ có thể không có khả năng tiếp tục đóng bảo hiểm hoặc công ty bảo hiểm có thể phá sản.

Tuy nhiên, khi xét đến vấn đề tiền tệ thế giới và mất giá của đồng tiền, chúng ta phải nhận thức rằng lạm phát là một yếu tố cần thiết để nền kinh tế phát triển. Dù bạn đặt tiết kiệm vào ngân hàng hay giữ trong két sắt, tiền của bạn vẫn sẽ bị mất giá do tác động của lạm phát. Điều này không thể tránh khỏi.

Một điểm quan trọng cần lưu ý là không ai có thể đoán trước được những rủi ro sẽ xảy ra trong tương lai. Việc đóng phí bảo hiểm có thể coi là một hình thức tiết kiệm để dự phòng cho các tình huống có thể xảy ra trong tương lai mà chúng ta không thể dự đoán được.

Đáng chú ý là tỷ lệ phá sản của các công ty bảo hiểm rất thấp. Các công ty này thường có vốn thành lập lớn, thường xuyên đầu tư để sinh lời và có các khoản dự phòng cần thiết. Ngoài ra, luật pháp cũng có những quy định nghiêm ngặt để đảm bảo quyền lợi của người tham gia bảo hiểm. Do đó, bạn có thể yên tâm khi tham gia bảo hiểm.

Khách hàng không có quyền thay đổi điều khoản trong hợp đồng

Theo quy định của Luật dân sự, công ty bảo hiểm có trách nhiệm soạn thảo và đề xuất các điều khoản trong hợp đồng, trong khi người tham gia chỉ có quyền lựa chọn chấp thuận hoặc từ chối. Tuy điều này đã khiến nhiều người cảm thấy không công bằng và gặp khó khăn khi có tranh chấp xảy ra.

Tuy vậy, hãy an tâm vì các điều khoản trong hợp đồng đều được quy định và kiểm soát bởi Luật kinh doanh bảo hiểm và Luật bảo vệ người tiêu dùng. Nhờ vào sự can thiệp của các quy định này, bạn sẽ có sự bảo vệ và đảm bảo quyền lợi của mình trong quá trình giao dịch với công ty bảo hiểm.

Hơn nữa, phí bảo hiểm được tính toán rất cẩn thận và được hoạch định rõ ràng, đã được Bộ Tài Chính phê duyệt. Điều này đảm bảo rằng bạn sẽ không bị thiệt thòi khi tham gia vào sản phẩm bảo hiểm này.

Nhiều công ty/ đối tượng cố tình trục lợi bảo hiểm

Các hành vi lừa đảo trong lĩnh vực bảo hiểm thường bắt nguồn từ phía những người tham gia bảo hiểm, những người có lợi ích lớn khi đối mặt với rủi ro, thông qua việc cố ý giả bệnh, giả chết hoặc giả mạo tai nạn.

Vì vậy, để giảm thiểu các trường hợp trên, các công ty bảo hiểm cần tiến hành điều tra kỹ lưỡng đối với các yêu cầu bồi thường. Nếu phát hiện hành vi lừa đảo, không chỉ sẽ từ chối chi trả mà còn có thể áp đặt mức phạt tài chính.

Đối với người tham gia bảo hiểm, điều tốt nhất là giữ kín thông tin về việc tham gia bảo hiểm nhân thọ hoặc không tiết lộ thông tin về người thụ hưởng. Điều này sẽ giúp hạn chế các trường hợp xấu có thể xảy ra và ngăn chặn việc lừa đảo để chiếm đoạt tiền bảo hiểm.

Tư vấn không đúng về bảo hiểm nhân thọ

Hiện nay, bảo hiểm nhân thọ được phân phối thông qua hai kênh chính, đó là tư vấn trực tiếp và thông qua ngân hàng. Mặc dù công ty đã áp dụng quy chuẩn để đánh giá tư vấn viên, nhưng không thể tránh khỏi những trường hợp tư vấn viên không đúng chuẩn, dẫn đến nhiều khách hàng có một cái nhìn không chính xác về loại bảo hiểm này.

Vấn đề nằm ở chỗ nhiều người tư vấn chỉ tập trung vào việc giới thiệu các lợi ích về lợi nhuận mà không đề cập đến những rủi ro hoặc vi phạm hợp đồng có thể xảy ra. Hơn nữa, tư vấn viên còn hướng dẫn khách hàng khai báo không chính xác về tình trạng bệnh lý, dẫn đến tình huống bị công ty bảo hiểm từ chối chi trả khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra.

Với vấn đề này, các công ty bảo hiểm cần tập trung nhiều hơn vào việc đào tạo tư vấn viên để đảm bảo rằng khách hàng không cảm thấy bị lừa đảo hoặc mất tài sản khi có các vấn đề xảy ra.

Những điều cần biết về bảo hiểm nhân thọ trước khi quyết định mua

Để giúp bạn có hiểu biết sâu hơn về bảo hiểm nhân thọ trước khi quyết định mua, dưới đây là một số thông tin cần thiết:

Đa dạng sản phẩm: Trên thị trường hiện nay, có rất nhiều sản phẩm bảo hiểm nhân thọ với những tính năng khác nhau. Bạn nên tìm hiểu và so sánh chúng để đảm bảo rằng sản phẩm bạn chọn phù hợp với mục tiêu và kế hoạch tài chính của mình.

Hợp đồng linh hoạt: Nên tìm hiểu về những hợp đồng bảo hiểm có thời gian đóng phí linh hoạt. Điều này sẽ giúp bạn đảm bảo có thể thanh toán các khoản phí định kỳ đúng hạn, ngay cả khi bạn gặp khó khăn về tài chính.

Đọc kỹ thông tin và điều khoản: Hãy đọc kỹ thông tin về quyền lợi mà bạn sẽ được hưởng từ hợp đồng bảo hiểm. Điều này giúp bạn đánh giá xem liệu các rủi ro mà bạn quan tâm có được bảo hiểm hay không, vì không phải tất cả các rủi ro đều được bảo hiểm chi trả.

Phí tham gia hợp lý: Chi phí tham gia bảo hiểm nên được đánh giá một cách cân nhắc. Một mức phí từ 10% đến 15% thu nhập hàng tháng của bạn được coi là hợp lý, để đảm bảo rằng việc tham gia bảo hiểm không ảnh hưởng đến cuộc sống hàng ngày của bạn.

Tham gia sớm: Nếu có khả năng, nên tham gia bảo hiểm càng sớm càng tốt. Điều này giúp bạn được bảo vệ lâu dài và tích lũy nguồn tài chính dự trữ cho tương lai.

Những thông tin cần lưu tâm khi tham gia bảo hiểm nhân thọ

Để đảm bảo rằng bạn sẽ có được các sản phẩm bảo hiểm chất lượng, hãy chú ý đến những vấn đề quan trọng sau khi tham gia bảo hiểm nhân thọ:

Ưu tiên lựa chọn các công ty bảo hiểm lớn và có uy tín trên thị trường. Tìm hiểu về kinh nghiệm và thành tựu của công ty trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ, vì điều này đảm bảo quyền lợi của bạn được bảo vệ an toàn và tốt nhất.

Quan tâm đến mục tiêu cá nhân khi tham gia bảo hiểm nhân thọ. Xác định mục tiêu của bạn như bảo vệ sức khỏe, tiết kiệm đầu tư hoặc hưu trí tuổi già. Điều này cho phép bạn tham khảo các sản phẩm từ nhiều công ty, từ đó có thể so sánh và lựa chọn một cách tốt nhất.

Hãy để ý đến chi phí tham gia. Bạn cần cân nhắc giữa việc đóng phí bảo hiểm định kỳ đúng hạn để nhận được mức bảo tức cao nhất và các chi phí khác cần thiết cho cuộc sống hàng ngày của bạn.

Trên đây là những thông tin cần lưu ý khi tham gia bảo hiểm nhân thọ. Hy vọng rằng những thông tin này sẽ giúp bạn có cái nhìn tổng quan hơn về loại hình đầu tư này và chọn được sản phẩm bảo hiểm phù hợp nhất cho mình.

Thông tin được biên tập bởi: phanviennganhangphuyen.edu.vn