Rút Tiền Tiết Kiệm Trước Thời Hạn Nên Hay Không?{Giải Đáp}

Khi khách hàng quyết định gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm, họ thường được khuyên không nên rút tiền trước khi hết thời hạn để tránh mất lãi suất đã tích luỹ. Tuy nhiên, liệu có nên rút tiền tiết kiệm trước thời hạn hay không? Nếu bạn quan tâm đến vấn đề này, dưới đây là thông tin để tham khảo.

Thế nào là rút tiền tiết kiệm trước kỳ hạn?

Rút tiền tiết kiệm trước hạn là hành động mà khách hàng thực hiện khi họ rút ra một phần hoặc toàn bộ số tiền đã gửi vào tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng trước khi thời gian đáo hạn được quy định trong hợp đồng hoặc điều khoản mà khách hàng đã thỏa thuận trước đó với ngân hàng.

Có nên rút tiền tiết kiệm trước thời hạn không?

Hiện nay, khách hàng hoàn toàn có thể rút tiền từ tài khoản tiết kiệm trước khi đến thời hạn (đối với hình thức nhận lãi cuối kỳ), vì tất cả các ngân hàng đều có chính sách cho phép tất toán sổ tiết kiệm trước hạn. Tuy nhiên, bạn cần xem xét các hạn chế liên quan đến việc này.

Khi thực hiện rút tiền trước hạn, toàn bộ số tiền trong tài khoản sẽ được tính lãi suất không kỳ hạn, thường nằm trong khoảng từ 0,1% đến 1,0% mỗi năm tùy thuộc vào ngân hàng.

Quy định của pháp luật về rút tiền tiết kiệm trước thời hạn

Hiện nay, để đảm bảo quyền lợi cho cả người gửi và người rút tiền trong việc gửi và rút tiết kiệm, vấn đề rút tiền trước kỳ hạn đã được quy định trong Điều 16 của Quy chế về tiền gửi tiết kiệm, kèm theo Quyết định 1160/2004/QĐ-NHNN, với những quy định sau đây:

1. Người gửi tiền có thể rút tiền gửi tiết kiệm trước hạn nếu có sự thoả thuận với tổ chức nhận tiền và phải tuân theo quy định thông báo trước yêu cầu.

2. Người gửi tiền sẽ được hưởng lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng theo quy định của tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm.

3. Tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm có thể cho phép người gửi tiền rút tiền trước thời hạn và có quyền quy định mức phí áp dụng cho việc rút tiền trước hạn.

4. Người gửi tiền tại các tổ chức tín dụng phi ngân hàng chỉ được phép rút gốc trước hạn đối với các khoản tiền có thời gian gửi từ một năm trở lên.

5. Tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm cần quy định rõ thời hạn mà người gửi tiền phải thông báo trước khi yêu cầu rút tiền trước hạn, cùng với lãi suất và mức phí áp dụng cho trường hợp này.

Các hình thức gửi tiết kiệm được rút trước kỳ hạn

Ngân hàng hiện nay cung cấp nhiều gói tiết kiệm linh hoạt với các lựa chọn kỳ hạn khác nhau. Có những gói tiết kiệm cam kết không được rút tiền trước thời hạn, trong khi có những gói cho phép rút tiền nhưng vẫn được hưởng mức lãi suất phù hợp. Dưới đây là một số hình thức gửi tiết kiệm có thể rút trước hạn mà bạn có thể tham khảo:

1. Gửi tiết kiệm thông thường: Đây là các sản phẩm không có yêu cầu không được rút tiền trước hạn. Khi khách hàng rút tiền trước hạn với các sản phẩm này, lãi suất sẽ được tính cho toàn bộ số tiền gửi theo mức lãi suất không kỳ hạn.

2. Gửi tiết kiệm linh hoạt: Với các sản phẩm này, khi bạn rút một phần số tiền, phần đó sẽ được tính lãi suất không kỳ hạn. Tuy nhiên, phần còn lại vẫn sẽ được tính lãi theo mức ban đầu.

Mức lãi suất khi rút tiền tiết kiệm trước thời hạn

Để giúp bạn hiểu rõ hơn về mức lãi suất mà bạn có thể nhận được khi rút tiền tiết kiệm trước hạn, dưới đây là bảng tóm tắt lãi suất của các ngân hàng:

Thủ tục rút tiền tiết kiệm trước thời hạn

Theo khoản 1 của Điều 15 trong Quyết định 1160/2004/QĐ-NHNN, khi rút tiền tiết kiệm trước hạn, khách hàng cần tuân thủ các thủ tục sau:

1. Mang theo sổ tiết kiệm gốc.

2. Cung cấp giấy rút tiền có chữ ký trùng khớp với chữ ký mẫu đã đăng ký tại ngân hàng gửi tiết kiệm trước đó.

3. Xuất trình CMND/CCCD (đối với người Việt Nam) hoặc hộ chiếu còn hiệu lực (đối với người nước ngoài có thời hạn hiệu lực) và xuất trình hộ chiếu kèm thị thực còn hiệu lực (đối với trường hợp nhập xuất cảnh có yêu cầu thị thực).

4. Trong trường hợp người gửi tiền là người đại diện hợp pháp hoặc người giám hộ, cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ trên và xuất trình giấy tờ chứng minh tư cách người đại diện hoặc người giám hộ theo quy định pháp luật.

Ngoài ra, còn có thể có các thủ tục khác do tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm yêu cầu và quy định.

Hướng dẫn quy trình rút tiền tiết kiệm trước thời hạn

Để thực hiện rút tiền trước kỳ hạn, bạn có thể lựa chọn một trong ba phương pháp thông dụng được hỗ trợ bởi các ngân hàng sau đây:

Rút tiền trực tiếp: 

Cách thực hiện rút tiền trước kỳ hạn có thể được tiến hành theo các bước sau:

Bước 1: Đầu tiên, khách hàng cần mang theo các giấy tờ theo quy định, bao gồm sổ tiết kiệm, giấy tờ tùy thân, và các tài liệu cần thiết khác, đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng gửi tiền.

Bước 2: Tại chi nhánh, yêu cầu nhân viên thực hiện giao dịch rút tiền. Nhân viên sẽ xác nhận thông tin của bạn và hỗ trợ trong quá trình rút tiền.

Bên cạnh đó, một lựa chọn khác là bạn có thể thực hiện tất toán sổ tiết kiệm tại các cây ATM của ngân hàng đó, nếu được hỗ trợ.

Rút tiền Online:

Để tất toán sổ tiết kiệm, bạn có thể tuân theo các bước sau:

Bước 1: Mở ứng dụng Internet Banking hoặc Mobile Banking trên thiết bị của bạn.

Bước 2: Truy cập vào mục tiết kiệm trên thanh công cụ và chọn tài khoản tiết kiệm mà bạn muốn tất toán.

Bước 3: Nhấn vào tùy chọn tất toán để tiến hành tất toán khoản tiết kiệm.

Bước 4: Sau khi hoàn tất quá trình tất toán, bạn sẽ nhận được thông báo về số tiền đã tất toán được chuyển vào tài khoản thanh toán của bạn.

Những điều cần lưu ý khi rút tiền tiết kiệm trước kỳ hạn

Để thực hiện rút tiền tiết kiệm trước kỳ hạn một cách hiệu quả, dưới đây là những lưu ý bạn nên ghi nhớ:

1. Chuẩn bị đầy đủ các thủ tục và giấy tờ được quy định trước đó để tiết kiệm thời gian trong quá trình thực hiện.

2. Đảm bảo mang theo một khoản tiền để trả phí phạt cho ngân hàng. Bạn có thể tra cứu thông tin về biểu phí trên trang web của ngân hàng hoặc liên hệ với nhân viên để được hỗ trợ.

3. Trong trường hợp bạn không muốn mất lãi suất ưu đãi và đối mặt với tình huống bất khả kháng, bạn có thể yêu cầu nhân viên tư vấn về gói vay bằng sổ tiết kiệm làm tài sản đảm bảo. Điều này sẽ giúp bạn có được số tiền cần thiết mà vẫn giữ được lãi suất ban đầu.

Rút tiền tiết kiệm trước kỳ hạn có phải chịu phí nào không?

Theo quy định, nếu khách hàng đã thỏa thuận trước về việc rút tiền trước hạn, ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi suất trả theo thỏa thuận đó. Tuy nhiên, nếu không có thỏa thuận trước, bạn sẽ phải chịu cả lãi suất không kỳ hạn và một khoản phí phạt.

Những trường hợp nào không được rút tiền tiết kiệm trước kỳ hạn?

Theo quy định của ngân hàng và pháp luật, có một số trường hợp khách hàng không thể rút tiền tiết kiệm trước kỳ hạn như sau:

1. Sổ tiết kiệm đang được sử dụng làm tài sản đảm bảo cho khoản vay: Trong trường hợp này, số tiền trong sổ tiết kiệm sẽ bị phong tỏa và khách hàng chỉ có thể rút trước hạn sau khi hoàn thành nghĩa vụ tài chính đối với khoản vay.

2. Các sản phẩm tiết kiệm có quy định không được rút trước hạn: Đối với những sản phẩm này, khách hàng sẽ được hưởng lãi suất cao và nhiều ưu đãi, nhưng phải chờ đến ngày đáo hạn để có thể rút toàn bộ số tiền trong sổ để sử dụng.

Trên đây là các thông tin chi tiết và đầy đủ về việc rút tiền tiết kiệm trước hạn mà chúng tôi muốn chia sẻ cho bạn. Mong rằng những thông tin này sẽ giúp bạn hiểu và cân nhắc kỹ hơn khi thực hiện việc rút tiền tiết kiệm trước hạn.

Thông tin được biên tập bởi: phanviennganhangphuyen.edu.vn