Điều Kiện Mở Thẻ Tín Dụng Của Các Ngân Hàng Mới Nhấ

Bạn đã có thông tin về các điều kiện để mở thẻ tín dụng chưa? Trong thời đại công nghệ số, không có thẻ tín dụng thật không tiện lợi. Nếu chưa biết, hãy đọc bài viết này để hiểu rõ về khái niệm thẻ tín dụng và các yêu cầu cần thiết để mở thẻ tại các ngân hàng lớn ở Việt Nam.

Giới thiệu đôi nét về thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng, còn được gọi là credit card, là một loại thẻ cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch trong phạm vi hạn mức tín dụng được cấp. Hạn mức này được xác định dựa trên thỏa thuận giữa chủ thẻ và tổ chức phát hành thẻ. Một cách đơn giản và dễ hiểu hơn, thẻ tín dụng là một công cụ hỗ trợ người dùng trong việc chi tiêu và mua hàng trước, sau đó thanh toán số tiền đã sử dụng cho ngân hàng.

Không cần thiết phải sở hữu thẻ tín dụng vật lý, người dùng cũng có thể tận dụng thẻ tín dụng dưới dạng tài khoản điện tử. Điều này cho phép họ tiện lợi sử dụng thẻ để mua sắm trực tuyến và thanh toán các sản phẩm, dịch vụ tại cửa hàng, đại lý, nhà hàng và nhiều nơi khác.

Điều kiện mở thẻ tín dụng

Có thể nhận thấy rằng thẻ tín dụng được coi như một tấm thẻ đa năng mà mọi người đều ao ước sở hữu. Tuy nhiên, không phải ai cũng có khả năng sở hữu một thẻ tín dụng cá nhân. Điều này bởi vì để mở một thẻ tín dụng, người đó cần đáp ứng các yêu cầu sau đây:\

Nguồn thu nhập ổn định

Khi sở hữu một thẻ tín dụng, khách hàng sẽ có cơ hội được vay tiền và tận hưởng một khoảng thời gian miễn lãi suất. Tuy nhiên, trước khi được chấp thuận, khách hàng cần chứng minh rằng họ có đủ khả năng trả nợ sau khi sử dụng thẻ tín dụng hoặc khi đăng ký trả góp qua thẻ. Điều này thường được thực hiện bằng cách cung cấp các giấy tờ chứng minh thu nhập như sao kê bảng lương trong 3 tháng gần nhất, sổ tiết kiệm, bảo hiểm nhân thọ và các tài liệu tương tự.

Sinh sống trong khu vực hỗ trợ mở thẻ

Hầu hết các ngân hàng chỉ cho phép khách hàng mở thẻ tín dụng nếu họ sinh sống trong phạm vi hoạt động của ngân hàng đó. Chính việc này nhằm giảm thiểu nguy cơ khách hàng trốn nợ khi không thể thanh toán đúng hạn. Do đó, trong quá trình đăng ký và nộp hồ sơ mở thẻ tín dụng, ngoài việc cung cấp CMND/CCCD, thông tin về địa chỉ cư trú cũng được yêu cầu và kiểm tra.

Có điểm tín dụng tốt

Để đăng ký mở thẻ tín dụng, người dùng phải đáp ứng tiêu chuẩn về mức tín dụng cá nhân. Điểm tín dụng của người dùng càng cao, tức là họ chưa có tiền sử nợ xấu, càng có cơ hội mở thẻ tín dụng. Điểm tín dụng tốt thường được xác định dựa trên mức độ rủi ro thấp, và tốt nhất là từ 600 điểm trở lên.

Quy trình mở thẻ tín dụng

Mở thẻ tín dụng vẫn chưa được phổ biến rộng rãi ở Việt Nam, vì vậy không phải ai cũng biết cách mở thẻ tín dụng. Nếu bạn đang quan tâm và muốn mở thẻ tín dụng cho riêng mình, hãy tuân theo quy trình sau đây.

Hồ sơ, thủ tục mở thẻ

Mỗi người có nhu cầu mở thẻ tín dụng đều phải tiến qua quy trình chuẩn bị hồ sơ cá nhân. Quá trình này tương đương với việc bạn cung cấp thông tin cá nhân chi tiết cho nhân viên, tạo cơ sở cho việc mở thẻ tín dụng. Dưới đây là danh sách các giấy tờ cần chuẩn bị:

Hợp đồng sử dụng thẻ từ ngân hàng, đã điền đầy đủ thông tin theo mẫu.

Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng.

Bản sao các giấy tờ như CMND, Visa hoặc hộ chiếu.

Bản gốc giấy chứng minh lưu trú.

Các giấy tờ chứng minh thu nhập cá nhân như sao kê lương, sổ đỏ và tài sản có giá trị khác.

Các bước tiến hành mở thẻ trực tiếp

Nếu bạn muốn đăng ký mở thẻ tín dụng trực tiếp tại ngân hàng, bạn sẽ phải đến chi nhánh ngân hàng gần nhất để làm việc.

Bước 1: Tại phòng giao dịch, bạn cung cấp đầy đủ giấy tờ cần thiết cho nhân viên để tạo hồ sơ khách hàng.

Bước 2: Bạn trả lời các câu hỏi xác minh từ nhân viên để xác thực thông tin trong hồ sơ. Sau đó, hồ sơ sẽ được phê duyệt.

Bước 3: Ngân hàng và bạn sẽ thảo luận về mức giới hạn tiêu dùng của thẻ tín dụng.

Bước 4: Chờ đợi ngân hàng tạo và phát hành thẻ.

Bước 5: Bạn nhận thẻ và kiểm tra lại thông tin được in trên thẻ.

Các bước tiến hành mở thẻ trực tuyến

Nếu có bất kỳ lý do gì khiến bạn không thể đến trực tiếp quầy giao dịch để mở thẻ tín dụng, bạn vẫn có thể đăng ký thẻ tín dụng tại nhà thông qua điện thoại thông minh kết nối internet. Hãy làm theo các bước sau:

Bước 1: Truy cập vào trang web của ngân hàng mà bạn muốn mở thẻ.

Bước 2: Chọn mục “Thẻ tín dụng” và nhấn vào nút “Mở thẻ ngay”. Sau đó, điền đầy đủ và chính xác thông tin theo mẫu.

Bước 3: Chọn loại thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu và điền thông tin cần thiết. Sau khi chọn mức tín dụng phù hợp, nhấn nút “Gửi hồ sơ”.

Bước 4: Kiểm tra lại thông tin hồ sơ một lần nữa và nếu chắc chắn đã chính xác, nhấn nút “Gửi”.

Bước 5: Đợi trong vòng 7 ngày. Nếu hồ sơ của bạn được chấp thuận, bạn sẽ nhận được thông báo và có thể nhận thẻ miễn phí tại chi nhánh ngân hàng phát hành gần nhất.

Điều kiện cụ thể để mở thẻ tín dụng một số ngân hàng hiện nay

Mỗi ngân hàng đều có các quy định riêng về việc mở thẻ tín dụng. Nếu bạn đang có ý định mở thẻ tín dụng, nên nghiên cứu kỹ để tránh mất thời gian và công sức di chuyển nhiều lần. Dưới đây là một số điều kiện mở thẻ tín dụng ở một số ngân hàng mà bạn có thể tham khảo.

Agribank

Để mở thẻ tín dụng tại Agribank, khách hàng chỉ cần đáp ứng 3 điều kiện sau:

Điều kiện 1: Là người có quốc tịch Việt Nam hoặc người nước ngoài có khả năng chịu trách nhiệm dân sự.

Điều kiện 2: Đã có thời gian cư trú lâu dài tại Việt Nam.

Điều kiện 3: Có mức thu nhập ổn định và thường xuyên, với số tiền tối thiểu là 5 triệu đồng, được chuyển khoản qua ngân hàng.

BIDV

Để mở thẻ tín dụng tại ngân hàng BIDV, các điều kiện cụ thể bao gồm:

1. Tuổi: Đủ 15 tuổi trở lên và có quốc tịch Việt Nam.

2. Khách hàng người nước ngoài: Cần có Visa có thời hạn cư trú còn lại ít nhất 90 ngày tính từ ngày đăng ký phát hành thẻ.

3. Lịch sử tín dụng: Khách hàng không được có nợ thuộc các hình thức nợ nhóm 2, nợ xấu hoặc nợ bán VAMC.

4. Thu nhập ổn định: Khách hàng cần có sao kê bảng lương chứng minh thu nhập ổn định tối thiểu là 5 triệu đồng/tháng.

5. Tài sản đảm bảo: Các tài sản đảm bảo có thể bao gồm bất động sản hoặc sổ tiết kiệm ngân hàng có tính pháp lý đảm bảo.

6. Đồng ý từ người đại diện: Khách hàng dưới 18 tuổi cần có văn bản đồng ý từ người đại diện (bố, mẹ).

Vietinbank

Để đăng ký thẻ tín dụng Vietinbank theo hình thức tín chấp hoặc thế chấp, bạn cần thỏa mãn các điều kiện sau:

1. Quốc tịch: Bạn phải là công dân Việt Nam.

2. Tuổi: Bạn cần đạt độ tuổi tiêu chuẩn, từ 18 tuổi trở lên.

3. Thu nhập ổn định: Bạn cần có mức lương ổn định hàng tháng từ 5 triệu đồng, cùng tài sản đảm bảo theo quy định của pháp luật.

4. Giấy tờ cư trú: Bạn cần có giấy tờ hộ khẩu thường trú tại nơi đăng ký làm thẻ hoặc giấy tạm trú.

Vietcombank

Để có thẻ tín dụng Vietcombank, bạn cần đáp ứng những điều kiện sau, ngoài việc là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam (Visa hiệu lực 12 tháng trở lên):

1. Tuổi: Bạn phải đủ 18 tuổi trở lên để làm thẻ chính và đủ 15 tuổi trở lên để làm thẻ phụ, và có khả năng chịu trách nhiệm dân sự.

2. Thu nhập: Mức thu nhập bình quân của bạn phải đạt ít nhất 10 triệu đồng mỗi tháng. Nếu bạn nhận lương qua Vietcombank, chỉ cần thu nhập từ 5 triệu đồng/tháng trở lên.

VIB

Để đăng ký thẻ tín dụng tại ngân hàng VIB, điều kiện yêu cầu có một chút khắt khe. Ngoài việc đối tượng đăng ký phải có quốc tịch Việt Nam, cần tuân thủ các điều kiện sau:

1. Địa chỉ cư trú/làm việc: Đối tượng đăng ký phải sinh sống hoặc làm việc tại các tỉnh/thành phố có chi nhánh/phòng giao dịch của VIB.

2. Độ tuổi: Chủ thẻ phải đạt từ 20 đến 65 tuổi,…

3. Chứng minh thu nhập: Phải có thu nhập trung bình ít nhất 15 triệu đồng trong 3 tháng gần nhất.

TP Bank

Điều kiện mở thẻ tín dụng tại ngân hàng TP Bank được coi là đơn giản nhất. Khách hàng chỉ cần đảm bảo không có nợ xấu và có thể chứng minh được mức thu nhập đạt tiêu chuẩn. Ngân hàng TP Bank cung cấp nhiều loại thẻ tín dụng khác nhau, mỗi loại thẻ sẽ có mức điều kiện về thu nhập tiêu chuẩn như sau:

Loại thẻ	Tiêu chuẩn thu nhập hàng tháng
TPBank Visa Classic	5.000.000 VND
TPBank Visa Gold	10 triệu VND(tiền mặt) hoặc 8 triệu VND (qua bank)
TPBank Visa Platinum	18 triệu VND(tiền mặt) hoặc 15 triệu (qua bank)
TPBank World MasterCard Club Privé	35 triệu VND

Shinhan

Để có thẻ tín dụng từ ngân hàng Shinhan, người đăng ký cần đáp ứng các điều kiện sau:

1. Độ tuổi tiêu chuẩn: Từ 18 đến 70 tuổi. Nếu không đủ tuổi, khách hàng chỉ có thể mở thẻ phụ.

2. Có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú tại các khu vực hoạt động của ngân hàng Shinhan.

3. Đối với mở thẻ tín dụng theo hình thức thế chấp, khách hàng cần có tài sản đảm bảo.

4. Đối với mở thẻ tín dụng theo hình thức tín chấp, khách hàng cần có mức thu nhập hàng tháng tối thiểu từ 6 triệu đồng trở lên.

Một số những lưu ý khi dùng thẻ tín dụng

Trong thời đại hiện nay, việc sở hữu một thẻ tín dụng tương đương với việc sở hữu một kho báu ngân hàng nằm trong tay bạn. Thẻ tín dụng cho phép bạn đáp ứng nhu cầu tiêu dùng ở hầu hết mọi nơi. Tuy nhiên, nó cũng có mặt trái nguy hiểm, có thể khiến bạn rơi vào tình trạng nợ xấu. Để sử dụng thẻ tín dụng một cách an toàn và hiệu quả, dưới đây là một số điều bạn nên lưu ý:

1. Chọn loại thẻ phù hợp với khả năng tài chính của bạn.

2. Tận dụng ưu đãi miễn lãi trong khoảng thời gian tới 55 ngày (đối với một số loại thẻ).

3. Thường xuyên kiểm tra số dư nợ và thanh toán thẻ đúng hạn, nếu có thể, hãy thanh toán sớm hơn.

4. Chỉ sử dụng thẻ tín dụng khi thật sự cần thiết.

5. Theo dõi và tận dụng các chương trình ưu đãi của ngân hàng.

6. Bảo quản cẩn thận giấy tờ quan trọng liên quan đến thẻ.

7. Bảo mật thông tin cá nhân và không để thẻ rơi vào tay người khác.

Đây là những lưu ý cần nhớ về điều kiện mở thẻ tín dụng và cách sử dụng một cách an toàn. Hy vọng rằng thông tin này sẽ mang lại giá trị và giúp bạn sử dụng thẻ tín dụng một cách hiệu quả và an toàn. Cảm ơn bạn đã quan tâm và theo dõi.

Thông tin được biên tập bởi: phanviennganhangphuyen.edu.vn